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Accéder aux marchés financiers dans le cadre de l’assurance vie |
| (Le 19/05/2006) |
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Bonjour à toutes et à tous ! Nous avons le plaisir d'accueillir nos conseillers pour répondre à toutes vos questions sur le thème :
Accéder aux marchés financiers dans le cadre de l’assurance vie.
Bonjour à toutes et à tous.
marg : Quel est l'intérêt de souscrire à ce type de contrat ?
La souscription d’un contrat multisupports présente de multiples avantages, en comparaison à l'accès direct aux marchés financiers :
- Tout d’abord, il s'agit de contrats d'assurance-vie qui comportent donc une fiscalité avantageuse : exonération d'imposition sur les plus-values au-delà de 8 ans et avantage au moment de la transmission (exonération de droits de succession dans la plupart des cas).
- Ensuite, il n'y a pas de seuil de cession, c'est à dire qu'il n'y a pas de taxation des plus values au-delà d'un montant de vente supérieur à 15 000 euros.
delaporte : Qu'est-ce qu'un contrat multisupports ?
Contrairement au(x) contrat(s) d'assurance-vie monosupport, qui repose uniquement sur un support en euros et bénéficie d'un rendement minimum garanti annuel, l'assurance-vie multisupports permet de booster son épargne en plaçant librement une partie de celle-ci sur des supports en unités de compte, permettant d'en attendre une meilleure rentabilité sur le moyen ou le long terme.
A titre d’exemple, du 1er janvier 2003 au 31 décembre 2005, le support Dynamique a vu sa valeur augmenter de 32,30%, le support Actions Japonaises de 49,13% le support Actions Françaises de 63,30%. Bien sûr, il faut garder à l’esprit que les performances du passé ne permettent pas de préjuger des performances à venir.
Bonnie : Quels types de produits financiers peut-on souscrire dans le cadre de l'assurance vie ? SICAV ? FCP ? Actions ? Sur quelle zone ? France, Europe, Asie, USA, etc. ?
La particularité d’un multisupports réside justement dans la variété des fonds proposés. En général, on trouve des fonds composés d'actions, d'obligations et de fonds monétaires sous forme de Sicav ou de FCP. La proportion de tel ou tel fond diffère en fonction du profil de gestion souhaité. Bien sûr, on peut également investir dans des supports géographiques ou thématiques. A la GMF, on trouvera notamment des supports actions françaises, européennes, américaines, japonaises, et même un support développement durable.
Jarhead : Quel financement est il possible de faire avec ces contrats ?
lolo : Bonjour, est-ce que ce contrat peut constituer un placement d'argent et si oui quel en est le taux ? Merci
Les motivations pour détenir un contrat multisupports sont diverses : financement d'un projet immobilier, préparation de sa retraite, valorisation d'un capital détenu, transmission de patrimoine... Il s'agit d'un bon moyen de placer son capital sur le long terme : l'important est de savoir diversifier ses placements pour limiter les risques liés aux fluctuations possibles sur le court terme. Pour faire face aux besoins de liquidités sur le court terme (sans risque de fluctuation), le contrat Multéo propose un support sécurisé sur lequel vous pouvez investir une part plus ou moins importante de votre épargne selon votre aversion au risque ou vos besoins de disponibilité : il s’agit du support Régulier, dont le rendement minimum garanti pour 2006 est fixé à 3,50% (contre 3,20% en 2005) et dont le taux net servi a été de 4,55% en 2005.
georges clooney : L'amendement Fourgous ?
Pour rappel, l'amendement Fourgous est un dispositif applicable depuis le 1er janvier 2006 qui permet le transfert d’ un contrat d'assurance-vie en euros vers un contrat multisupports tout en conservant l'antériorité fiscale de celui-ci.
Pour cela, il faut investir au minimum 20% de son capital sur des supports en unités de compte ; cette possibilité n'est ouverte que pour un transfert au sein d'une même compagnie (la GMF effectuera ce transfert sur le contrat Multéo, sans aucun frais pour les sociétaires qui en émettent le souhait à partir de juillet 2006).
georges clooney : Sur le long terme, que proposez vous (monosupport ou multisupports), merci pour votre réponse.
anoua : En quoi ces contrats sont attractifs en terme de rendement ?
Kessel : C'est pas risqué ces placements financiers ?
Ce type de placement est effectivement attractif en terme de rendement, à condition de l'envisager comme un placement sur du long terme. Placer sur le long terme permet de limiter le risque lié à ce type de support. En effet, il existe des possibilités de fluctuation sur du court terme. Mais l'expérience montre que sur le long terme, ces placements permettent d'espérer de plus forts rendements que les contrats en euros.
Jarhead : Vous pourriez en dire plus sur cette fiscalité avantageuse ?
georges clooney : Les prélèvements sociaux sont-ils plus avantageux sur un multisupports ?
Manuel : Y-a-t-il des prélèvements sociaux appliqués aux produits financiers ?
En effet, ces contrats sont exonérés de prélèvements sociaux, tant qu'il n'y a pas de rachat. Contrairement aux contrats monosupport qui sont soumis annuellement à ces prélèvements sociaux. L'exonération sur les contrats multisupports permet au taux de s’appliquer sur une base plus large et donc de meilleurs rendements même sur le fond en euros.
Bonnie : Quel est le montant maximum que l'on peut déposer sur un contrat d'assurance vie ?
Il n'y a pas de plafond de versement. Les seuls plafonds existants concernent la fiscalité au moment du décès, à savoir que la législation actuelle permet de transmettre jusqu’à 152 500 euros hors droits de succession par bénéficiaire si les capitaux sont versés avant 70 ans (au-delà, on peut encore verser 30 500 euros, mais pour l’ensemble des bénéficiaires). Dans tous les cas, l’assurance vie reste un moyen privilégié aujourd’hui pour transmettre un capital hors droits de succession dans la plupart des cas. A la GMF, pour souscrire au contrat Multéo, il faut verser au minimum à l'ouverture 1 000 euros.
Park : Combien de temps dure ces contrats et quelles en sont les mensualités ?
visna : Peut-on faire des versements réguliers ?
Ce type de contrat ne comporte pas de limitation de durée. On note simplement qu’il arrive à terme fiscalement à partir de 8 ans et qu’il est possible de l'alimenter par des versements libres de 300 euros par chèque (sans obligation) ou par des prélèvements automatiques avec un minimum de 60 euros mensuels.
Walo : Y-a-t-il possibilité de "casser" son contrat si l'on a des problèmes financiers ?
Un des avantages de ces contrats par rapport à un PEA (plan d’épargne en actions) est qu’en cas de besoin de fonds, il n'est pas nécessaire de casser son contrat, dans la mesure où il est possible d'effectuer des rachats partiels à tout moment avec un minimum de 1 000 euros par rachat, sachant que la valeur acquise restante doit rester supérieure à 1 000 euros. Il existe également des possibilités d’avance (pour plus d’informations, merci de contacter nos conseillers en Agence GMF).
georges clooney : Les frais de versements sont-ils plus importants que pour un contrat en euros ?
Historiquement, notre contrat multisupports comportait effectivement des frais de souscription plus importants que nos contrats monosupport. Depuis le 1er janvier 2006, nous avons ramené ces frais au même niveau que nos contrats monosupport, à savoir 3%. Pour information, une offre est actuellement disponible permettant de ramener ces frais à 2 % pour une ouverture de contrat jusqu'au 31 juillet 2006.
Walo : Comment être bien conseillé avec tous ces types de contrats ?
A la GMF, votre capital peut être investi au choix sur 10 supports différents. Parmi ceux-ci, 3 sont des supports profilés (équilibre, dynamique, et audace) et les 7 autres à gestion active pour les connaisseurs. Bien sûr, pour vous déterminer entre un profil plutôt qu'un autre, nos conseillers sont disponibles en agence ou au 0 970 809 809 (numéro non surtaxé) afin de vous guider dans vos choix et ainsi vous apporter le meilleur conseil.
georges clooney : Je ne connais rien a la bourse, comment faire dans ce cas, comment choisir les actions qui ont un bon rendement?
Les fonds profilés cités plus haut sont justement à destination des néophytes puisqu'ils sont gérés par nos experts financiers en fonction d’un objectif privilégiant la sécurité ou la performance : équilibre (dynamiser le rendement avec une prise de risque maîtrisée), dynamique (optimiser le placement sur le long terme) ou audacieux (recherche du rendement maximum sur le long terme). La composition de ces fonds variera en fonction de la conjoncture de manière à atteindre l'objectif visé.
Prince: Est-ce que vous prenez en compte la dimension éthique de vos placements ?
Bien entendu. Notre support "développement durable" est par exemple composé d'actions d'entreprises qui respectent scrupuleusement les critères de développement durable, parmi d'autres critères éthiques : entreprises socialement responsables (respect des salariés dans l’entreprise), actions pour la protection de l'environnement.
georges clooney : Votre entreprise a t-elle reçu un prix concernant la gestion de votre contrat multisupports ?
Effectivement, notre contrat Multéo a été salué par la presse financière et s'est vu décerner le trophée d'or du meilleur contrat multisupports actif (Le Revenu 2006), parmi une sélection de plusieurs centaines de contrats.
dred : Est-ce que ce n’est pas trop dangereux de placer son argent sur les marchés financiers ? La Bourse n’a pas l'air d'aller super bien.
Artus : Comment cela se passe t-il s'il y a de grosses tensions baissières sur les marchés financiers ?
Pour minimiser les risques, il vaut mieux diversifier vos placements de manière à en conserver une partie sur des placements sécurisés disponibles à tout moment, sachant que les placements sur des supports en unités de compte, sont rentables sur la durée, malgré les fluctuations sur le court terme. Certains de nos supports sont justement sécurisés dans cet objectif. Par exemple, le support Régulier a un taux minimum garanti et vous permet justement de sécuriser les plus-values que vous aurez réalisées sur d'autres supports.
visna : Et un fond en euros, c'est un placement garanti mais j'ai entendu dire que le rendement allait continuer à baisser. Qu'en est-il ?
Concernant les taux de la GMF sur ses contrats en euros (ou support Régulier de Multéo), contrairement à la tendance du marché, ils sont en hausse depuis deux années consécutives. En 2005, la GMF est l'une des rares compagnies à avoir servi un taux supérieur à 4,50% et pour 2006, nous avons augmenté notre rendement minimum garanti
Gilles : En cas de décès, comment se fait la donation? Les destinataires auront-ils des frais à payer ? Héritent t'ils du contrat ou directement des fonds?
momo : En cas de décès, cela fonctionne comme tout contrat
d'assurance vie ?
Les contrats multisupports présentent les mêmes avantages que tous les contrats d'assurance-vie : transmission d'un capital hors de droits de succession (dans la plupart des cas). A noter que le contrat Multéo est assorti d'une garantie de décès plancher permettant aux bénéficiaires de percevoir au minimum l'équivalent du capital versé, même en cas de moins-value, au moment du décès.
georges clooney : Proposez-vous également des services associé a vos contrats ?
Parmi les services proposés avec nos contrats d'assurance-vie, nos sociétaires disposent gratuitement de l'assistance succession, de services patrimoniaux (gestion de patrimoine, bilan retraite, étude ISF)...
trent : Si on est pas à la GMF, on peut quand même souscrire ce type de contrats ?
Bien sûr, la souscription de nos contrats d'assurance-vie est ouverte à toute personne, même si elle n'est pas sociétaire GMF. Si vous souhaitez souscrire,
vous pouvez vous rendre en agence, auprès de nos conseillers financiers, nous contacter au 0 970 809 809 (numéro non surtaxé) ou vous rendre sur www.gmf.fr.
Merci la GMF, le mot de la fin ?
L'ouverture d'un contrat multisupports n'est pas liée à la conjoncture puisque l'on sait que sur le long terme, ce type de placements est plus. |
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