|
 |
| Chat |
Assurance vie : quelles sont les opportunités du marché ? |
| (Le 19/12/2009) |
|
|
|
| |
Bonjour à toutes et à tous, nous avons le plaisir d'accueillir Sandrine Zanchetti et Sabine Laporte, Conseillères Vie GMF pour répondre à toutes vos questions concernant l'assurance vie.
Bonjour à tous. Bienvenue sur le chat. Nous sommes prêtes à répondre à vos questions.
Dupont : Qu'est-ce qu'un contrat multi-support ?
Les contrats d'assurance vie dits multisupports vous offrent plusieurs supports de placement (envie de performance, besoin de sécurité, recherche sur le long terme...) en fonction de votre connaissance des marchés boursiers. Pour exemple, Multéo le contrat multisupport met à votre disposition 11 supports de placement différents et vous laisse le choix entre deux formules de gestion, active ou déléguée.
ffgg : Pouvez-vous préciser en termes simples, les avantages et contraintes d'une ouverture d'une assurance vie comme simple instrument de placement ? Est ce plus rentable qu'un PEA ?
L'assurance vie permet le financement de tout type de projet tel que préparation à la retraite, financement d'un bien immobilier, perception de revenus, etc. Vous bénéficiez au terme des 8 ans du contrat d'un abattement sur les intérêts gagnés. À la différence d'un PEA, vous avez le choix de risquer ou non votre épargne.
YVARS : L'assurance vie est-elle un bon produit pour préparer sa retraite ? Dans ce cadre, sous quelles conditions permet-elle une sortie en rente ?
Avec l'assurance vie, vous décidez de la durée pendant laquelle vous épargnez. Lors de votre départ en retraite, ce contrat vous permettra de disposer de votre épargne soit sous forme de rente viagère, soit sous forme de revenus réguliers, soit sous forme de capital. C'est au choix de l’adhérent.
Bertrand : Concrètement comment fonctionne une assurance vie ? J'ai 24 ans, puis-je déjà en contracter une ? Où y a-t-il des placements plus intéressants pour moi qui suis encore très jeune ? Merci de vos réponses.
Moreau : Bonjour, j'ai 20 ans, pour moi l'assurance vie est un placement de "vieux" mais mon conseiller financier de ma banque me soutient le contraire, qu'en pensez-vous ?
Je suis d'accord avec votre banquier, l'assurance vie est un choix pertinent à votre âge. Avec un contrat d'assurance vie, vous pouvez aujourd'hui commencer à épargner pour financer plus tard tout type de projet (acquisition de votre résidence principale, etc.). D'ailleurs, à la GMF, nous vous proposons des offres particulières à l'ouverture d'un contrat si vous avez moins de 30 ans.
boucard : À quel taux exactement est servi l'assurance vie, tout frais déduit merci ?
Frais de gestion déduits, et avant prélèvements sociaux, nos principaux contrats d'assurance vie en euros ont rapporté 4,40% en 2008. Le taux de rendement moyen des contrats en euros du marché a été lui de 4,17%.
juju : Dois-je plutôt m'orienter vers une banque ou un établissement comme la GMF ?
La GMF a toujours pratiqué une gestion de « bon père de famille ». Pour cela, nos actifs sont investis sur des marchés sécuritaires, ce qui est un gage de notre solidité financière.
eliz : Peut-on souscrire plusieurs assurances-vie ?
Oui, vous êtes libre de détenir plusieurs contrats d'épargne dans différents établissements financiers.
Je vous conseille de choisir cet établissement en fonction de plusieurs critères : la solidité de la société, la qualité des services associés au contrat, et bien sûr le taux d'intérêt.
GG : Quelle est la durée d'un contrat d'assurance vie ?
Un placement d'assurance vie est soumis à une durée fiscale de 8 ans. Pour profiter au maximum des intérêts du contrat, je vous recommande d'attendre la fin des 8 ans.
anna : J'ai un Livret A, j'en suis très satisfaite, quel avantage à prendre une assurance vie ?
Le livret est un contrat d'épargne réglementé par les pouvoirs publics à la différence des placements proposés à la GMF. Depuis le 1er août 2009, le livret A n'est plus rémunéré qu'à 1,25%. Nous avons servi 4,40% en 2008 sur la plupart de nos contrats en euros. Je vous conseille de conserver une partie de votre épargne en Livret A en cas d'imprévus et d'ouvrir un placement d'assurance vie pour une meilleure rentabilité.
Moreau : Si l'inflation devient galopante, qu'en sera-t-il des capitaux souscrits en assurance vie ?
D'après les prévisions de l'INSEE l'inflation en 2009 sera entre 2 et 2,5%. Pour obtenir une performance avec vos contrats d'épargne, mieux vaut placer votre argent sur une formule d'épargne vous garantissant plus de 2,5% de rendement.
Micka : Faut-il avoir une forte capacité d'épargne pour prendre une assurance-vie ? Quel montant minimum faut-il verser chaque mois ?
Nos contrats d'épargne sont accessibles avec un dépôt minimum de 750 euros à l'ouverture.
Ensuite, vous êtes libres dans la fréquence de vos versements. Si vous optez pour le prélèvement mensuel, le montant minimum est de 60 euros par mois.
Charles : Proposez-vous des offres en ce moment ?
Oui, à l'occasion de nos 30 ans d'expertise en épargne, nous offrons une réduction sur les frais de versement. Que vous soyez sociétaire ou non, vous pouvez obtenir jusqu'à la gratuité totale des frais d'entrée.
Léo : Je n'ai pas d'héritier, ai-je intérêt à ouvrir une assurance vie ?
L'un des avantages de l'assurance vie est de transmettre son épargne en évitant les droits de succession (selon la législation en vigueur). Dans votre situation personnelle, vous êtes libre de choisir la personne de votre choix comme bénéficiaire en cas de décès. De plus, ce type de contrat vous permet de valoriser votre capital tout en bénéficiant d'une rentabilité supérieure aux livrets classiques.
baloo : Comment se passe la succession dans ce type de contrat ? Est-il résilié ou légué au bénéficiaire ?
Lors du décès de l’adhérent d'un placement d'assurance vie, la GMF contacte le bénéficiaire désigné par le défunt. Ce dernier a le choix de récupérer l'épargne ou de placer sur un contrat ouvert à son nom. Dans chacun de ces deux cas, dès réception des documents, nous nous engageons à faire le nécessaire sous dix jours ouvrés.
Ragnia : Comment sera la situation l'année prochaine ? Courant 2010...est-il plus intéressant de contracter maintenant ou d'attendre un regain possible l'année prochaine ?
Ragnia : Le marché de l'assurance est-il évolutif ?
Aujourd'hui, les principaux indicateurs économiques laissent entrevoir des signes encourageants de reprise. Je vous conseille de ne pas attendre 2010 pour investir en assurance vie. Si vous choisissez la GMF, vous bénéficierez d'une rentabilité dès aujourd'hui. Pour l'année 2009, la progression de nos contrats est basée sur un rendement minimum de 3%. Ce taux sera augmenté en fin d'année avec la réversion de nos bénéfices.
Paul : 3% en taux garanti c'est peu !
Le choix d'une promesse d'un rendement minimum de 3% est une décision stratégique de prudence dans un contexte financier difficile. Les taux servis de fin d'année qui représentent la réelle rentabilité de nos contrats ont toujours dépassé l'engagement minimum. Pour preuve, nos principaux contrats affichent une rentabilité moyenne nette sur 8 ans de 4,62% (du 31/12/2000 au 31/12/2008).
Biboune : Autre question, les pacsés sont ils protégés ?
Pour protéger votre partenaire de PACS, je vous conseille de le désigner nominativement comme bénéficiaire en cas de décès. L'idéal serait d'ouvrir chacun un placement d'assurance vie et de vous choisir réciproquement bénéficiaires de vos contrats.
marie josee : Y a t-il des conditions particulières en faveur des personnes en situation de handicap en matière d'assurance vie ?
Oui, les pouvoirs publics offrent un avantage fiscal à l'adhésion d'un placement d'assurance vie d'une personne en situation de handicap. Il est soumis à certains critères d'attribution. Je vous invite à nous rencontrer ou à nous écrire afin de faire ensemble une étude personnalisée.
max : En tant qu'expert de l'assurance vie et en toute impartialité, quels sont, d'après vous, les critères à prendre en compte pour choisir mon contrat ?
Bien trop souvent, on a tendance à ne retenir que le taux d'intérêt pour se décider. Avant de choisir un contrat, on choisit d'abord une compagnie. Ce choix s'effectue par rapport aux critères suivants : la solidité financière, les hommes en relation avec la clientèle, la qualité de l'information, et les services liés au contrat proposé. Puis, on choisit un contrat en fonction de la performance financière et la souplesse du contrat.
juju : Ma fille a 4 ans, je voudrais préparer son avenir, mais j'hésite entre un livret bancaire ou une assurance vie, pouvez-vous m'aider dans ma décision ?
Pour préparer l'avenir de votre fille (financement des études, du permis de conduire, etc.), je vous conseille le placement d'assurance vie. Votre fille est très jeune, la rentabilité sur le long terme sera plus intéressante en assurance vie que sur un livret.
Philippe : Bonjour, je viens d'avoir 50 ans, je crois que j'ai dépassé l'âge limite pour avoir une assurance vie ?
Pour la GMF, vous êtes encore très jeune ! Vous avez la possibilité d'ouvrir un placement d'assurance vie afin de faire fructifier votre capital et de le transmettre à vos proches en cas de décès.
Byebye_Assurama : Coucou, êtes vous proche de vos clients ? Car bien souvent, nous sommes totalement délaissées, sauf quand il faut payer...je suis actuellement à la recherche d'un nouvel assureur...
La GMF est reconnue sur le marché pour ses valeurs humaines. La gestion de la relation avec nos sociétaires est l'une de nos priorités. Nous mettons à votre disposition de nombreux moyens d'accès : un conseiller financier personnel en agence GMF, une ligne téléphonique ouverte 6 jours sur 7 : 0 970 809 809 (numéro non surtaxé), une adresse e-mail : contact.vie@gmf.fr et bien sûr notre site Internet : www.gmf.fr !
Princesse : Je reviens sur votre taux minimum garanti (3%). Est-ce plus intéressant d'avoir ce taux garanti sur l'année plutôt qu'avoir un taux plus élevé mais garanti que sur 3 ou 6 mois ? Où est le piège, s'il y en a un ?
L'assurance vie s'apprécie sur du long terme, minimum 8 ans. Une garantie élevée sur quelques mois me paraît un effet d'annonce. Je vous conseille de vérifier les rendements sur plusieurs années avant de choisir le type de contrat. Pour exemple et en toute transparence, le rendement net sur 10 ans de nos principaux contrats d'assurance vie en euros a été de 53,96%.
Merci beaucoup, le mot de la fin ?
Merci à tous de votre participation et de la pertinence de vos questions. N'hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez une étude personnelle de votre projet d'épargne.
Au revoir et à bientôt ! |
|
 |
 |
 |
Nos ch@ts |
|
| Voir tous nos ch@ts |
|
|
|
 |
|
|
|
|
|
