L’innovation en assurance vie, c’est quoi ?

(Le 15/04/2010)

Bonjour à toutes et à tous, nous avons le plaisir d'accueillir Romain Besançon, Expert Produit BNP Paribas, et Yann Amouyal, Conseiller à Distance GMF Vie, pour répondre à toutes vos questions.
Bonjour à tous ! Nous attendons vos questions.

Thomas : Mon père a versé une seule fois sur un contrat en euros, une prime unique je crois, peut-il changer de type de contrat ?
Nous ne faisons plus de contrats à prime unique en France. Il peut éventuellement ouvrir un nouveau contrat, mais à versements libres. Chaque contrat à prime unique a sa propre date d'effet alors que le contrat à versements libres a une date d'effet unique, celle de son ouverture.

elisa :
En quoi une assurance-vie peut-elle être innovante ?

C'est au niveau des placements proposés ?

Il existe des contrats multi supports proposant une gamme de supports avec de réelles innovations, notamment des supports ISR (Investissement Socialement Responsable). De plus, nous proposons périodiquement dans le contrat Certigo des produits offrant une participation à la performance de sociétés choisies pour leur solidité financière.

Noémie : Vers quel âge faut-il souscrire à une assurance vie ?
simon :
A quel âge peut-on souscrire une assurance vie ?

On peut souscrire un contrat d'assurance vie épargne dès la naissance. Il faut pour les mineurs les pièces d'identité des deux représentants légaux et leur signature. Il faut prendre date le plus tôt possible !

Maxime : Vous communiquez beaucoup sur le contrat Certigo, mais c'est quoi au juste ?
C'est un contrat multisupports composé d'un support en euros et d'un support temporaire. Ce dernier, qui s'appelle CAP MAI 2018 est ouvert à l’adhésion jusqu'au 30 avril. Pour bénéficier de l'ensemble des garanties de ce support, il faut le conserver jusqu'à son échéance le 28 mai 2018. La promesse de base est 100% du capital garanti à l'échéance et un gain compris entre 14% et 56%.

elixir : Bonjour, que se passe-t-il si je verse quand la fenêtre d’adhésion est fermée ?
Dans ce cas là les fonds seront investis sur le support en Euro, en attendant l'ouverture de la prochaine fenêtre Certigo.

ramon :
Peut-on disposer de son épargne au cours du contrat ?

On peut disposer à tout moment de son épargne sur un contrat d'assurance vie. Mais fiscalement il est beaucoup plus intéressant de conserver cette épargne au moins 8 ans.

Benjamin :
J'entends parler de fonds structuré, qu'est ce que c'est ?

Il existe plusieurs types de supports structurés :
- des supports non capital garanti dans lesquels la totalité du capital investi est en risque,
- des supports capital protégé dans lesquels le capital investi n'est en risque qu'à partir d'un certain niveau de baisse,
- des supports capital garanti qui offrent une protection du capital à maturité à 100%, CAP MAI 2018, actuellement ouvert à la souscription, appartient à cette catégorie.

valou :
Quelle est la différence entre l'assurance vie et l'assurance décès???

L'assurance vie est un produit d'épargne ou de finance dont l'objectif est la capitalisation. L'assurance décès est plutôt un produit de couverture, avec un capital garanti en contrepartie d'une cotisation mensuelle par exemple. Les deux produits sont complémentaires.

Emilie : Votre contrat à capital garanti est-il vraiment sans aucun risque ?
Dans les supports à capital garanti, c'est l'émetteur qui s'engage à rembourser 100% du capital investi à maturité. Le seul risque est donc une faillite de celui-ci. C'est pourquoi la GMF a choisi BNP Paribas pour son expérience en la matière et sa solidité financière.

adam :
C'est quoi un transfert Fourgous ?

C'est la possibilité de transformer un contrat monosupport en euros en contrat multisupports sous certaines conditions. Il faut notamment au moment du transfert investir une partie des fonds en unités de compte.

rostii :
Vaut-il mieux placer tout de suite une somme importante ou bien épargner régulièrement ?

Lorsqu'il s'agit d'investir sur des unités de compte avec risque en capital, il est préférable d'épargner régulièrement pour lisser le risque et la performance. En revanche, CAP MAI 2018 est un support 100% capital garanti, et représente une opportunité sur laquelle il est judicieux de se positionner tout de suite.

macristi : Je voudrais savoir si aujourd'hui des outils nous protègent contre une éventuelle dégringolade du cours de bourse ?
En premier lieu, CAP MAI 2018 offre à maturité une garantie du capital à 100%, quelle que soit la performance des marchés financiers. En ce qui concerne les unités de compte qui ne sont pas à capital garanti, il existe des options d'arbitrage automatique permettant de limiter la baisse (vous choisissez le seuil) ou de sécuriser les gains (là aussi, vous choisissez le seuil). Ou encore, si vous souhaitez vraiment sécuriser votre investissement, le mieux est d’investir en actions uniquement les intérêts générés par le support en euros.

dédé : Quelle est la bonne répartition entre supports sécurisés et supports risqués ?
Il est important d'avoir un matelas sécuritaire, au cas où... C'est l'épargne de précaution. Au delà, il peut être utile d'aller chercher du rendement sur des supports plus risqués. C'est aussi un choix personnel !

crunch : C'est vrai que je peux transférer un contrat d'assurance vie souscrit dans un autre établissement en conservant les avantages fiscaux liés à l’antériorité fiscale du contrat ?
Il n’est pas possible de transférer son contrat d’assurance d’un établissement vers un autre. Si vous n'êtes pas satisfait de ce contrat, vous pouvez parfaitement en souscrire un nouveau dans un autre établissement, avec une nouvelle date d'effet.

gmal : Coucou! J'ai 26 ans et trois enfants, c'est JUSTE obligatoire pour moi l'assurance vie non ?
Oui, c'est bien pour préparer l'avenir ou un objectif particulier, mais ce n'est pas obligatoire en soi.
Par contre, il s'avère judicieux dans votre cas de souscrire une assurance décès, notamment vis à vis de votre famille.

lucile : Quel est le risque d’une assurance-vie multi support ? Je viens de souscrire mais j’ai peur que mon argent ne soit pas en sécurité…
En fonction des supports utilisés, il peut effectivement y avoir un risque :
- le support en euros sont parfaitement sécurisés,
- les unités compte traditionnelles offrent un meilleur rendement associé à un risque en capital,
- les supports temporaires comme ceux proposés dans Certigo permettent en revanche une garantie du capital à 100% à l'échéance des 8 ans.

kakou27 : Pourquoi vos taux d'intérêts baissent-ils chaque année sur le fonds sécurisé ? 4% pour 2010 ?
C'est lié principalement aux rendements obligataires. Ces rendements ayant baissé ces dernières années, le rendement du fonds euros s'en est ressenti. Avec 4,15% le taux servi par GMF est parmi les meilleurs du marché. De plus, ce taux demeure largement supérieur au niveau de l'inflation.

romano : Combien de contrats d'assurance vie puis-je souscrire ?
rostii : Est-ce que le nombre de contrats d'assurance-vie est limité par personne ?
On peut souscrire autant de contrats d'assurance vie qu'on le souhaite. Cependant, il faut s'interroger sur l'utilité et l'intérêt de multiplier les contrats. Cela peut toucher à plusieurs objectifs.

jolan : L'assurance-vie oblige à bloquer son capital pendant 8 ans. Puis-je le débloquer en cas de problème ?
Votre capital n'est pas bloqué. L'échéance des 8 ans correspond à une disponibilité fiscale. L'épargne est disponible en cas de besoin à n’importe quel moment quels que soient les supports.

panou : Est-ce le bon moment d'investir ?
Après la chute des marchés boursiers de 2008, les marchés actions redeviennent attractifs. La croissance économique revient dans toutes les zones géographiques. De plus les meilleurs investissements actions se font toujours après une période de baisse.

fred33 : Aujourd’hui tous les contrats d'épargne assurance vie se valent, au moins ceux des mutuelles en tout cas. Quels sont les principaux points forts des vôtres ?
La qualité d'un contrat d'assurance vie ne se mesure pas uniquement sur la qualité du taux. Il faut aussi prendre en compte les services, les options de sortie, la solidité financière de l'entreprise, etc.
De plus, le taux de 4,15% servi l'an dernier est l'un des meilleurs du marché.

justine :
A quoi sert la garantie plancher figurant sur certains contrats ?

Sur Certigo, il n'y a pas de garantie plancher car il y a déjà une garantie formelle du capital à 100%. En revanche, sur les unités de compte traditionnelles, GMF a choisi de mettre une garantie plancher permettant une garantie du capital investi en cas de moins value au jour du décès.

elsa : Faut-il clôturer mon contrat d'assurance vie pour payer au comptant un achat immobilier locatif ?
Non, pas forcément, au contraire il faut le garder. Vous pouvez disposer de la plus grosse partie, mais garder la somme minimum requise par le contrat pour conserver sa date d’effet et donc son antériorité fiscale. Vous pourrez reprendre les versements quand vous le souhaiterez, et affecter ce contrat à un nouvel objectif.

elixir : Les performances garanties de Cap Mai 2018 sont elles versées chaque année ou à la fin ?
La garantie en capital à 100% ne vaut qu'à échéance des 8 ans. En revanche, CAP MAI 2018 acte chaque année un gain compris entre 1 et 7%. Ces gains étant payés à maturité.

kakou27 : Merci. Pourquoi certains contrats sur Internet ont un taux plus élevé avec des frais moins importants ?
Les contrats internet sont des contrats très récents, généralement avec très peu d'encours. Beaucoup de sociétés en profitent pour booster artificiellement leur rendement, un rendement ne peut pas avoir de lien avec la performance réelle de l'actif. Dans ce cas, c'est la communauté des épargnants et donc les clients les plus fidèles qui, dans bien des cas, paient cette différence en ayant sur leur ancien contrat un taux moins avantageux. Attention avantageux aujourd'hui, ne veut pas dire forcément avantageux demain, il faut envisager l'assurance vie sur le long terme.

olympe :
Bonjour je voudrais changer le bénéficiaire de mon assurance vie. Comment dois-je faire ?

On peut changer le bénéficiaire à tout moment par courrier écrit envoyé à la GMF ou physiquement auprès de votre Agence GMF. En cas d'acceptation du bénéficiaire précédent, le changement nécessitera son accord.

papi : Titulaire d'un contrat d'assurance vie je souhaite effectuer des rachats chaque année. Dois-je les déclarer aux impôts ?
Tout rachat doit faire l'objet d'une déclaration aux impôts, sauf si vous avez choisi le prélèvement libératoire. Dans la plupart des cas, il s'agit d'une déclaration à titre de transparence n'impliquant pas d'imposition supplémentaire.

elo : Jusqu'à quand est il possible d’adhérer à CAP MAI du contrat Certigo ?
Pour bénéficier des avantages de ce support, il faut adhérer avant le 30 avril prochain. Je vous invite donc à vous rendre rapidement dans votre agence GMF, de nous contacter au 0 970 809 809 (numéro non surtaxé), ou de vous rendre directement sur le site www.gmf.fr ou encore www.certigo.fr .

Merci beaucoup, le mot de la fin ?
Merci de votre participation active. Nous vous donnons rendez-vous pour un prochain chat.
A bientôt.

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