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Revenir sur les marchés actions avec des produits sans risque |
| (Le 02/10/2009) |
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Bonjour à toutes et à tous, nous recevons Aurélie Rosset, Responsable des ventes France BNP Paribas Equities, Sabine Laporte, Conseillère Vie à la GMF et Joris Le Guerneuvé, Responsable Produits et Partenariats Vie à la GMF.
Bonjour et bienvenue, nous attendons vos questions.
Max : Quelles sont les produits à base d'actions que vous proposez ?
SL : Nous proposons deux contrats à base d'actions :
• Le contrat Multéo, un multisupport qui propose différents styles de gestion en fonction de vos connaissances financières.
• Le contrat Certigo qui, en plus de son support en euros, propose des fonds garantis.
olazabal : Qu'entendez-vous par "produits sans risques"? Que notre "mise de départ" est garantie à tous les coups ??
SL : Le principe de Certigo c'est de vous donner la possibilité de diversifier votre épargne sans vous faire prendre aucun risque si vous conservez votre épargne jusqu'à l'échéance du produit.
Martine : Qu'est-ce qu'un fond structuré ? Vous parlez de différents types, quels sont-ils ?
AR : Il existe 3 types de fonds structurés :
• Les produits à capital non garanti (on peut perdre l'ensemble de son investissement)
• Les produits à capital protégé (seule une partie du capital est garantie)
• Les produits à capital 100% garanti comme ceux proposés dans le Contrat Certigo (notamment Cap Janvier 2018, adhésion ouverte jusqu'au 30 novembre 2009).
Eloi : S'agit-il uniquement de produits d'assurance-vie ?
SL - AR : Effectivement, à la GMF, nous avons fait le choix de mettre ces produits dans notre contrat d'assurance vie afin de vous faire bénéficier de la fiscalité privilégiée de l'assurance vie. Bien entendu, il est possible d'en trouver au sein de contrats comme les PEA ou les comptes-titres mais dans ce cas, la fiscalité peut s'avérer moins intéressante.
Guest14 : Les fonds des contrats d'assurance-vie peuvent-ils être une alternative au livret A ?
SL : Tout à fait. En plus des avantages de l'assurance vie (fiscalité et transmission), les contrats d'assurance vie proposent un rendement sur les supports en euros de l'ordre de 4% (4,40% pour GMF en 2008) alors que les livrets offrent aujourd'hui des taux à peine supérieurs à 1%.
c-minimoi : Pourquoi y a-t-il des périodes limitées dans le temps pour adhérer à votre contrat CERTIGO ?
AR : Les fonds garantis profitent des opportunités de marché. Par conséquent, il est donc difficile de garantir ces conditions très avantageuses de rendement pendant une longue période, en général, 3 mois est un maximum.
Martine : Est-ce vraiment le moment de placer son argent en bourse ?
AR : Oui. Il est toujours plus opportun d'investir après une forte baisse. Néanmoins, il est conseillé d'avoir un horizon moyen/long terme d'investissement pour s'affranchir des fluctuations journalières du marché. Les principaux indicateurs économiques tendent à montrer que nous sommes sur le chemin d'une reprise.
c-minimoi : Que voulez-vous dire par 'un horizon moyen-long terme ?
AR : Un investissement actions doit se concevoir sur une durée allant de 5 à 8 ans. Ce qui correspond à la durée fiscale des contrats d'assurance-vie. Certigo répond donc à un double objectif.
Paul : Comment peut-on être sûr qu'un produit soit sans risque ?
AR - SL : Dans les produits capital garanti (tels qu'offerts par Certigo), le seul risque est le risque de faillite de l'émetteur. C'est pourquoi, il faut se montrer vigilant quant au choix de ce dernier.
feuille-morte : Quel est le lien entre la BNP Paribas et GMF Vie ?
AR- SL : La GMF souhaitant vous proposer ce type d'opportunités a fait appel à un des leaders du marché, BNP PARIBAS qui bénéficie d'une des meilleures notations du monde bancaire quant à sa solidité financière.
c-minimoi : De quelle somme doit-on disposer pour aller en Bourse ?
SL : L'investissement minimum sur le contrat Certigo est de 1000 euros.
Brigitte : Les fonds structurés sont-ils plus risqués que les trackers ?
AR : Les produits à capital garanti sont beaucoup moins risqués que les trackers. En effet, les trackers sont des fonds qui "traquent" la performance d'un indice. Vous pouvez donc perdre tout votre capital si l'indice baisse. Par contre, dans les produits à capital garanti, le capital est intégralement garanti à échéance.
élixir : Puis-je transférer mon contrat que j’ai a la GMF sur votre placement Certigo ?
SL : Un contrat en euros peut effectivement être transformé en Certigo. Cela permet de conserver l'antériorité fiscale avec une obligation d'un investissement d'un minimum de 20% sur le support en actions (type Cap Janvier2018).
Jojo la terreur : Est-ce que votre nouveau contrat risque d'être touché par les nouveaux prélèvements sociaux réservés aux UC lors du décès de l'assuré ?
SL : Effectivement, le législateur pense à prendre les prélèvements sociaux sur les contrats multisupports lors du décès de l'assuré. Si ce texte passe, GMF comme tous les autres assureurs banquiers, sera dans l'obligation de les prélever.
c-minimoi : Certigo est-il aussi vendu à la BNP ?
AR : Non. C'est un produit exclusivement conçu pour les sociétaires GMF.
Julie : Dans le cadre des supports en unités de compte qui supporte les pertes ?
AR : Généralement, sur les supports classiques en actions (capital non garanti), c'est bien l'investisseur qui supporte le risque de moins-value du marché actions. Dans les supports comme Cap Janvier 2018 de Certigo par contre, il ne peut y avoir de risques à échéance.
Charlotte : L'immobilier, la pierre ne reste-t-il pas le meilleur des placements ?
AR : Aujourd'hui, on a peu de visibilité sur le marché de l'immobilier. L'investissement immobilier répond à des objectifs différents de ceux de l'assurance vie. L'assurance vie permet à maturité fiscale d'utiliser son épargne plus librement.
GRIMAULT : Je souhaite connaitre le rapport net de Certigo et non brut ?
Nous avons souhaité vous communiquer les taux bruts afin que vous puissiez comparer notre offre à celle des concurrents. Toutefois, si vous souhaitez obtenir une simulation précise de votre investissement, nous vous invitons à vous rendre sur le site www.certigo.fr, ou à joindre l'un de nos conseillers au 0800 02 30 30.
Charlotte : Pouvez-vous me rappeler la différence entre obligation et action ? L'un de ses deux produits est moins risqué, non ?
AR : Une obligation est une dette d'une entreprise. Une action est une part d'entreprise. Par conséquent, une obligation est risquée si l'entreprise fait faillite. En plus de ce risque, l'action subit les fluctuations de cours liées à l'activité économique. Par contre, les perspectives de rendement d'une action sont plus importantes sur le long terme. Petite précision : sur les contrats supports euros, les obligations sont principalement des obligations d'Etat et présentent un risque très très limité.
Spiderman : Certigo est-il plus intéressant que les autres contrats GMF ?
SL : Tout dépend de vos objectifs. Si vous recherchez un investissement sécuritaire, privilégiez des supports en euros. Cap Janvier 2018 vous permet d'allier sécurité et performance tout en diversifiant votre épargne.
Louis : À l'occasion du lancement de CAP Janvier 2018 de Certigo, faites-vous des offres commerciales ???
SL : Effectivement, vous avez jusqu'à demain pour bénéficier de la totale gratuité des frais de versement soit en vous rendant sur www.gmf.fr rubrique épargne, en agence GMF ou en nous contactant par téléphone au 0800 02 30 30. Par la suite et ce jusqu'au 30 novembre 2009, vous pourrez également bénéficier de réductions avantageuses en nous contactant de la même manière.
élixir : Peut-on adhérer à plusieurs contrats d'assurance vie ?
SL : Tout à fait. Chacun peut détenir autant de contrats d'assurance vie qu'il le souhaite.
Diversifier ses placements a toujours été le meilleur moyen de bien gérer son épargne.
Merci, le mot de la fin ?
Merci pour votre participation. N'hésitez pas à revenir vers nous, tous nos conseillers sont à votre disposition, en agence ou par téléphone, 0 800 02 30 30. À bientôt pour un nouveau ch@t ! |
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