|
 |
| Chat |
Comment préparer votre retraite ? |
| (Le 10/11/2006) |
|
|
|
| |
Bonjour à toutes et à tous, nous sommes très heureux de recevoir Stéphanie et Rozita !
Bonjour à tous ! Les conseillers en patrimoine de la GMF sont heureux de répondre à toutes vos préoccupations sur la retraite.
Sébastien : Quels sont les systèmes de retraite ?
Il en existe deux. La retraite par répartition est un système dans lequel les cotisations versées par les actifs sont aussitôt redistribuées aux retraités. Elle est fondée sur la solidarité entre les générations. En revanche, la retraite par capitalisation est un moyen de préparer sa retraite individuellement. Via ce système, les sommes versées par les actifs sont capitalisées pour leur propre compte et leur seront restituées -revalorisées- au moment de leur retraite.
Matthieu : L'Agirc c'est quoi au juste ?
L'Agirc fédère les caisses de retraites des cadres du secteur privé. Elles contrôlent, coordonnent et assurent entre les différentes caisses une compensation financière. Ce régime destiné aux cadres fonctionne selon le principe de répartition. Les cotisations versées sont converties en points de retraite qui sont inscrits sur un compte. Chaque année, la caisse envoie un relevé de compte qui précise vos points de l'année et le total acquis.
Bobby : Bonjour, Comment bien prévoir sa retraite? A quel age faut il y penser ?
Mieux vaut commencer tôt à se soucier de sa retraite. Dans un premier temps, il est important d'évaluer en fonction de votre évolution professionnelle les ressources dont vous disposerez mais aussi les charges que vous continuerez peut- être à supporter.
Tout au long de votre vie, différents moyens d'anticipation peuvent être envisagés : épargner un peu dès les premières années de travail, profiter de produits financiers adaptés, penser à l'acquisition du logement de la retraite en fin de carrière…
Anais : Si mon entreprise ne me propose pas de système de retraite complémentaire, puis je cotiser moi-même ? Et sur quel type de produit ?
Vous cotisez obligatoirement à une caisse de retraite complémentaire. En revanche, vous avez la possibilité de prendre une retraite supplémentaire comme le PERP ou des produits d'assurance-vie.
Clément : Quel est l'âge légal pour bénéficier de la retraite ?
L'âge légal pour partir à la retraite est de 60 ans pour les salariés du secteur privé et entre 55 et 60 ans pour les fonctionnaires selon leur catégorie. Néanmoins, l'âge auquel tout salarié peut prétendre à une retraite à taux plein sans conditions est fixé à 65 ans.
Joachim : Je suis fonctionnaire quand pourrais-je prendre ma retraite ?
Tout fonctionnaire qui a accompli au moins 15 ans de service effectif dans la fonction publique a droit à une pension, mais la date à laquelle il pourra en bénéficier dépend de la catégorie à laquelle son emploi est rattaché. Ainsi, l'âge d'ouverture des droits est fixé à 60 ans pour les sédentaires et à 55 ans pour les agents classés en service actif.
Anais : Quel pourcentage de son salaire net doit-on mettre de côté pour s'assurer une retraite correcte ?
Il n'y a pas de pourcentage spécifique à consacrer à la retraite. Cela dépend du niveau de vie que vous souhaitez avoir. Dans tous les cas votre régime de base dans le privé vous assurera une pension représentant 50% de votre dernier salaire, auquel s'ajoute la retraite complémentaire. Il est toujours judicieux de compléter les régimes obligatoires par une épargne complémentaire de type assurance-vie.
Tony : Je viens d'investir une bonne partie de mes revenus dans un investissement immobilier. Du coup il ne me reste pas grand chose pour préparer ma retraite. Que me conseillez-vous ?
L'investissement immobilier à titre de résidence principale ou pour percevoir des revenus fonciers est une solution intéressante pour préparer sa retraite. Vous pouvez également souscrire des contrats d'assurance-vie en mettant en place des prélèvements mensuels afin de constituer un capital sur le long terme.
Victor : J'ai effectué de longues études, qu'en sera t'il de ma retraite ?
Les personnes ayant débuté tardivement dans la vie active compte tenu de leurs années d'études supérieures notamment, peuvent demander la liquidation de leur retraite de base à partir de 65 ans et bénéficier du taux plein de 50% quelle que soit leur durée d'assurance. D'autre part, vous avez la possibilité de racheter jusqu'à 3 ans de cotisations, soit 12 trimestres, au titre d'années d'études supérieures, si vous avez obtenu le diplôme et si vous avez été affilié à l'assurance sociale des étudiants.
Cedric : Qu'est-ce que le taux de remplacement ?
C'est le rapport entre la pension perçue par le retraité et son dernier revenu lorsqu'il était en activité. Les études actuelles démontrent que ce taux va baisser au fur et à mesure. Il est donc vivement conseillé de compléter sa pension par d'autres revenus tirés de son épargne. A ce titre, l'assurance-vie constitue un excellent produit vous permettant de capitaliser et d'obtenir des revenus complémentaires lors de votre retraite.
Tony : Quels produits d'assurance-vie privilégier ayant encore de jeunes enfants ?
Nous vous conseillons dans un premier temps de faire une étude personnalisée de votre situation patrimoniale afin de vous proposer le produit d'assurance-vie le mieux adapté à votre situation. Néanmoins, pour les personnes jeunes, nous proposons des contrats multi-supports qui permettent d'allier la sécurité et la performance tirées des supports en actions.
Tony : Cette étude est gratuite ?
Cette étude est gratuite et confidentielle. Vous pouvez l'obtenir via Internet, le site gmf.fr ou en vous rendant dans votre Agence GMF.
Adeline : Quelle est la différence entre retraite complémentaire et retraite supplémentaire ?
Les deux complètent la retraite de base de la sécurité sociale. Alors que la retraite complémentaire est obligatoire dans la plupart des régimes de retraite du secteur privé comme du public, la retraite supplémentaire est, elle, facultative.
José : Je suis salarié du secteur privé comment sera calculé ma retraite ?
Votre retraite sera calculée sur la moyenne des meilleures années sur votre période de référence. Par exemple, pour une personne née en 1947 et ayant accumulé 160 trimestres, le salaire annuel moyen sera calculé sur les 25 meilleures années.
Tata : Pourquoi choisir la GMF pour préparer ma retraite ?
La GMF propose des bilans patrimoniaux gratuits et confidentiels pour proposer une solution sur-mesure pour chaque cas retraite. A ce titre, vous pouvez télécharger sur Internet un questionnaire patrimonial ou vous rendre auprès de votre Agence GMF la plus proche.
Lorie : Y'a t'il des outils en ligne pour évaluer sa retraite ? Y compris avec des produits assurance-vie en cours ?
Oui tout à fait. Vous avez la possibilité via le site GMF d'évaluer votre retraite. Cette simulation vous permettra de connaître le niveau de pension espéré lors de votre retraite compte tenu de votre parcours professionnel. Les produits d'assurance-vie que vous avez souscrits viendront compléter votre niveau de pension.
Céline : Pourquoi doit-on garder nos bulletins de salaire ?
Il est important de conserver tous vos bulletins car ils vous permettront de vérifier que les informations détenues par votre caisse, au travers par exemple du relevé de carrière, sont complètes et ne comportent aucune erreur. Si c'est le cas, vous pourrez produire vos bulletins de salaire pour les corriger.
Jean-Jacques : Le service militaire est-il pris en compte pour le calcul de la retraite ?
Dans la plupart des régimes de base le service militaire est assimilé à une période d'activité donc sa durée est prise en compte dans le calcul de la durée d'assurance. Ainsi, si vous décidez de prendre une retraite anticipée, les périodes de service militaire seront considérées comme ayant donné lieu à des cotisations. Par ailleurs, certains régimes complémentaires attribuent des points gratuits sous certaines conditions.
Janus : Le Perp ne semble vraiment pas être un produit dynamique, surtout quand on paye peu d'impôt. Qu'en pensez-vous ?
Le Perp est un produit adapté pour la préparation de sa retraite. Il vous permet la constitution d'une épargne avec une liquidation sous forme de rente viagère. Ce produit offre en outre un avantage fiscal puisqu'il vous permet une déduction au niveau de vos revenus. Plus le niveau de revenus est important plus ce produit est adapté.
Anais : Qu'est-ce que la période de référence ?
Il s'agit du nombre de trimestres requis pour toucher sa retraite à taux plein. A titre d'exemple, 156 trimestres en 2006, 158 en 2007 et 160 trimestres à partir de 2008.
Nadia : J'ai connu des périodes de chômage au cours de ma carrière quelle incidence sur ma retraite ?
Les périodes d'indemnisation au titre de l'allocation chômage sont assimilées à des périodes de cotisations d'assurance vieillesse. Elles seront donc prises en compte pour faire valoir vos droits à la retraite. Cependant, vous ne cotisez pas pour la retraite sur vos indemnités chômage. Ces dernières ne seront donc pas prises en compte pour le calcul effectif du montant de votre pension.
Janus : J'ai 43 ans, pas un sous de côté, ce n'est pas déjà trop tard pour préparer ma retraite ?
Quel que soit votre âge, vous pouvez commencer à épargner régulièrement grâce à des prélèvements mensuels, et vous constituer ainsi un capital pour le jour de votre retraite. Vous pourrez percevoir soit des revenus réguliers, soit le capital constitué. L'assurance-vie reste le moyen le mieux adapté à une épargne progressive.
Mathilde : Je n'ai été fonctionnaire que durant une période de quelques années est ce que je percevrai néanmoins une pension de l'Etat ?
Tout dépend de la durée pendant laquelle vous avez été fonctionnaire. Si vous l'avez été durant 15 ans ou plus, vous bénéficierez d'une pension de l'Etat calculé en fonction de la durée de vos services. Mais si vous avez été fonctionnaire durant moins de 15 ans, vous ne percevrez pas de pension de l'Etat. Cependant vos droits ne sont pas perdus. Ils seront en effet transférés au régime général des salariés pour la retraite de base et à l'Ircantec pour la retraite complémentaire
Nicolas : Qu'est-ce que les points de retraite ?
C'est un mécanisme de calcul de la retraite utilisé principalement par les régimes complémentaires (Arrco, Agirc). Au lieu de calculer la retraite comme un pourcentage de salaire, ces régimes attribuent aux assurés un certain nombre de points calculés en fonction du montant de leurs cotisations. Le point est assorti d'une valeur exprimée en euro. Il est actualisé chaque année.
Christophe : Je suis titulaire de la fonction publique ai-je droit à un système de retraite complémentaire ?
Depuis le 1er janvier 2005, les fonctionnaires titulaires bénéficient aussi d'un régime complémentaire Rafp.
Ce régime fonctionne par répartition et par points. Les droits à pension sont constitués à partir des cotisations versées à la fois par le fonctionnaire et l'Etat.
Tata : est-ce que je peux cotiser chez vous en étant agent de service public ?
Il ne s'agit pas de cotisations dans la mesure où la GMF n'est pas un organisme gestionnaire de retraite. Toutefois, vous avez la possibilité d'adhérer auprès de notre compagnie en souscrivant un produit d'épargne qui vous permettra de compléter vos retraites de base et complémentaire.
Clinton : Mon activité professionnelle a vraiment démarré à 27 ans, après de longues années d'études et des stages non rémunérés. Mais je ne veux pas partir à la retraite à 70 ans ! Comment faire ? Si je souscris un PERP, je peux racheter des années d'études ? J'ai également la possibilité de cotiser à la préfon, car mon épouse est fonctionnaire. Quelle solution proposez-vous ?
Aujourd'hui, pour pouvoir bénéficier d'une retraite à taux plein, il faut cotiser 160 trimestres, soit 40 ans si vous travaillez dans le secteur privé et 37,5 dans le secteur public. Mais en effet, il existe une possibilité de rachat de trimestres pour longues études. Cette possibilité vous est offerte sans avoir besoin de souscrire au préalable un Perp.
Comme nous l'avons dit précédemment, plus le niveau de revenus est important plus le Perp est adapté.
Vous pouvez aussi vous tourner vers l'assurance-vie qui constitue un excellent complément de retraite par lequel vous pouvez épargner à votre rythme. De plus, ce produit vous permet de choisir au terme entre le versement d'un capital et la perception d'un revenu régulier.
Raymond : Bonsoir mesdames, j'ai 69 ans et souhaite préparer une bonne retraite pour mes 2 filles de 22 et 28 ans... Quel produit prendre pour elles ? Merci
Vos filles bénéficient en tant que salariées d'un régime de retraite de base et complémentaire. Néanmoins, il est judicieux de prévoir une épargne leur permettant de maintenir leur niveau de vie lors de la retraite. Pour cela, les contrats d'assurance-vie répondent à cet objectif puisqu'ils permettent de percevoir les intérêts générés par l'épargne.
Emmanuel : Si on change d'entreprise, est ce que je vais cotiser à une autre caisse de retraite? Comment récupérer les points de mon ancien travail ?
Si vous vous retrouvez dans la situation multi-carrière, vous devez vous adresser à la dernière caisse à laquelle vous avez été affiliée. Une seule demande de retraite déclenche les démarches auprès des autres régimes. Attention toutefois cette demande unique ne concerne ni les assurés ayant appartenu à un régime spécial (SNCF, mineurs, etc.) ni les régimes complémentaires qui nécessitent une demande spécifique.
Bobby : Qui peut me conseiller ?
Vous pouvez nous contacter par Internet et par courrier, ou vous rendre dans l'Agence GMF la plus proche de votre domicile. A ce titre, vous pouvez consulter les adresses sur www.gmf.fr.
Loise : A quoi sert le relevé de carrière et comment l'obtenir ? Ce document permet il d'avoir une estimation de sa retraite ?
Le relevé de carrière vous permet de savoir avec précision quelles sont les périodes validées et la durée d'assurance acquise. Il s'obtient gratuitement à tout âge, sur simple demande auprès de chaque caisse de retraite qui vous concerne. Il est préférable de le demander au moins 24 mois avant de prendre sa retraite afin de régulariser la situation en cas d'erreurs ou d'oublis (période non prise en compte, etc.).
Xiu : Comment puis-je améliorer mon niveau de pension ?
Effectivement, vos revenus diminueront au moment de la retraite. Pour maintenir un certain niveau de vie, il convient d'épargner régulièrement sur un placement permettant une perception de revenus réguliers. Par exemple, un contrat d'assurance-vie ou un Perp peuvent être une solution.
Merci beaucoup, le mot de la fin ?
Au cours des dernières années, la gestion du patrimoine est devenue une préoccupation majeure de nos sociétaires.
Pour cette raison, la GMF a développé des prestations sur-mesure afin d'aider les sociétaires à prendre les bonnes décisions. Vous pouvez prendre un rendez-vous avec des conseillers en patrimoine de la GMF, via Internet ou en vous rendant dans l'Agence GMF la plus proche de votre domicile. Nous sommes ravis de vous avoir donné des informations concernant la préparation de votre retraite. Nous vous remercions pour vos questions et votre participation à ce chat ! |
|
 |
 |
 |
Nos ch@ts |
|
| Voir tous nos ch@ts |
|
|
|
 |
|
|
|
|
|
