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Peut-on allier Sécurité et Performance en assurance-vie ? |
| (le 12/03/2008) |
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Bonjour à toutes et à tous, nous allons répondre à vos questions sur le thème : « Peut-on allier Sécurité et Performance en assurance-vie ? »
Bonjour, je suis ravi d'être avec vous et de répondre à vos questions.
Pinto : A quels objectifs peut répondre un contrat d’épargne en assurance-vie ?
L'assurance-vie peut répondre à de multiples objectifs, c'est un contrat qui va vous suivre tout au long de votre vie.
Vous pouvez l'ouvrir pour acheter un bien, pour financer les études de vos enfants, pour préparer votre retraite,…
Vous pouvez avoir un rendez-vous dans votre agence pour avoir un avis personnalisé.
Prenons un exemple, vous êtes parents et vous venez d'avoir un enfant, vous pouvez ouvrir une assurance-vie pour aider votre enfant à entrer dans la vie active.
Lucas : Existe-t-il différents types d'assurance-vie ?
Excellente question !
Sur le marché, il y a différents types de contrats : les contrats en euros, totalement sécuritaires, et les contrats multisupports qui offrent la possibilité de diversifier son épargne sur différents supports financiers.
À la GMF, on vous propose de nous contacter au 0 970 809 809 (numéro non surtaxé) ou de rencontrer votre conseiller financier pour avoir un conseil personnalisé.
Joelle Drumot : A partir de quel âge faut-il ouvrir une assurance-vie ?
Osman : Puis-je ouvrir un contrat au nom de ma fille, mineure âgée de 8 ans ?
Aujourd'hui ce type de placement est accessible à tout âge. Comme dans mon exemple précédent, vous pouvez ouvrir un contrat au nom d'un enfant mineur, pour qu'il conserve cette épargne sur un certain nombre d'années pour que cet argent fructifie.
Il n'y a donc pas d'âge. On a d'ailleurs le contrat Certigo qui correspond à cette demande, une formule à capital garanti. Le capital est sécurisé au bout de 8 ans.
Sur certains types de contrats il y a une limite d’âge, mais il s’agit de contrats spécifiques.
Bebel : Suite à la Loi TEPA (Travail, Emploi, Pouvoir d’Achat), l’assurance-vie a-t-elle encore un intérêt pour protéger son conjoint ?
Votre question est vraiment pertinente.
La loi TEPA est une loi récente. Elle précise que pour les conjoints, ils sont totalement exonérés en droits de succession.
Pour répondre, je dirais que oui, l'assurance-vie est un placement de choix dans l'optique de protéger son conjoint, et encore plus quand vous avez des enfants.
Avec cette donne, au décès du premier conjoint, le conjoint restant va recevoir les capitaux. Et il va aussi pouvoir à son tour désigner comme bénéficiaire sur son assurance-vie ses enfants et donc optimiser la transmission de ses capitaux.
Nous proposons à tous les bénéficiaires de réinvestir les capitaux sur une solution d'épargne GMF, et cela sans aucun frais.
Seb01 : En termes de fiscalité et donc de performances, quels sont les avantages de l'assurance-vie ?
Le débat aujourd'hui porte sur l'assurance-vie comme compte d'épargne performant, et il est avantageux.
C'est la bonne solution pour une sécurité totale, et un bon rendement. Il est difficile de rentrer dans le détail, donc je vous conseille de contacter nos conseillers à distance au 0 970 809 809 (numéro non surtaxé) ou de vous rendre à votre agence GMF la plus proche.
Il y a deux types de fiscalité. Celle en cas de vie va vous accompagner toute votre vie.
L'épargne sur une assurance-vie n'est pas bloquée. Mais pour des raisons fiscales, nous conseillons de conserver le placement sur une période d'au moins 8 ans.
Un exemple, si vous êtes aujourd'hui marié et que vous avez ouvert un contrat il y a plus de 8 ans, si vous avez besoin de retirer des liquidités, il va y avoir une plus-value en partie taxable. Si cette plus-value taxable est inférieure à 9200 euros, alors vous ne subirez aucune taxation sur votre retrait d’argent. Il faut retirer des sommes conséquentes pour dépasser cet abattement de 9200 euros.
Dd : Le marché financier connaissant une extrême volatilité actuellement, quel intérêt à souscrire une assurance-vie ? Comment limitez-vous les risques ?
Dans le contexte actuel, on entend beaucoup les professionnels ou les médias dire que les marchés boursiers sont chahutés.
Le marché de l'assurance-vie a l'avantage d'apporter une réponse adaptée au profil de l'épargnant et aux objectifs qu'il se fixe. Vous pouvez donc placer votre épargne en toute sécurité. Si vous avez une durée d'investissement orientée vers le long terme, l'assurance-vie va vous permettre de limiter les risques sur la durée.
Dans ce cadre, il vaut mieux avoir un horizon de placement sur plusieurs années.
Pour rebondir sur cette question, la solution Certigo qui est proposée aujourd'hui permet de trouver le meilleur compromis possible entre une recherche d'investissement sécuritaire et une recherche d’une performance optimale.
Anaconda : J'ai chez vous un Compte Libre Croissance depuis 6 ans, puis-je transférer ces fonds sur votre placement Certigo ?
En règle générale, les contrats d'assurance-vie ne sont pas transférables. Mais dans la mesure où vous demandez de transformer votre contrat en Certigo, vous pouvez le faire.
Pour répondre précisément, vous pourrez transformer votre contrat avec comme avantage principal de conserver l’antériorité fiscale de votre 1er contrat. Et cette transformation se fera sans aucun frais.
Vous aurez pour obligation d'investir au minimum 20% du montant transféré sur un (ou des) support(s) en unités de compte. Une telle opération mérite réflexion, donc je vous conseille de rencontrer votre conseiller dans l’agence GMF la plus proche pour étudier votre projet.
Marie : En fin d’année 2007, la GMF a lancé un nouveau contrat multisupports Certigo. J’ai manqué cette opportunité de placement. Que me proposez-vous ?
Il est vrai que ce multisupports lancé en fin d'année dernière était limité dans le temps
car nous nous chargeons de saisir des opportunités en fonction de l'actualité des marchés financiers.
Et je dirais que vous avez de la chance car il y a une nouvelle fenêtre de souscription pour Certigo, ouverte depuis début mars et qui se terminera le 30 avril. Prenez vite contact avec nos conseillers au 0 970 809 809 (numéro non surtaxé) pour avoir des informations complémentaires et prendre un rendez-vous.
BB254 : J’ai souscrit un contrat Certigo le 04/03/2008 (pendant la fenêtre de souscription ouverte jusqu’au 30/04/2008). Si j’effectue un versement supplémentaire après le 30/04/2008 (minimum du versement : 300 euros), que se passe-t-il ?
Le contrat va bien évidemment continuer.
Si vous avez investi dans l'optique de maximiser votre capital, le contrat peut continuer d'être alimenté, à votre rythme, par prélèvement mensuel (minimum de 60 euros) ou par versement libre (minimum de 300 euros). Les versements seront investis automatiquement sur le support en euro sécuritaire de votre contrat Certigo.
Jacqueline : Question personnelle : vous pouvez me dire si mes enfants toucheront mon assurance-vie dans n'importe quel cas de décès, ou y a-t-il des cas plus compliqués ?
Par définition, l'assurance-vie est un produit de placement hors succession.
Dans la majorité des cas, il n'est pas nécessaire de passer par un notaire pour récupérer les fonds après un décès. Dans des situations matrimoniales complexes, l'intervention d'un notaire peut être recommandée. Ce serait lié dans ce cas à une situation un peu particulière, marginale.
Zabou : Je consacre une grosse partie de mon salaire au remboursement de ma maison, du coup il me reste peu d'argent à épargner chaque mois dans une assurance-vie. Quelle somme minimum recommandez-vous pour que ça vaille le coup ?
J'ai pour habitude, avant de prendre une décision, de bien étudier la situation personnelle du client mais surtout de bien déterminer ses objectifs et sa capacité d'épargne.
Pour les solutions d'épargne de la GMF, les contrats sont accessibles à partir d'un certain montant. Pour ouvrir un contrat d'assurance-vie à la GMF, il faudra un montant disponible de 750 euros.
Le contrat ouvert vous permettra d'alimenter votre épargne à votre rythme et de la faire fructifier.
En fonction d'une situation comme un héritage ou une prime, vous pourriez faire un versement ponctuel sur votre assurance-vie.
Soyons toutefois vigilants, et étudions ensemble votre dossier.
Appelez un conseiller au 0 970 809 809 (numéro non surtaxé) ou rendez-vous dans votre agence la plus proche de chez vous pour avoir un avis personnalisé.
On peut se dire qu'il est toujours intéressant d'avoir une assurance-vie dans son portefeuille.
Celia : Je voudrais savoir s'il est facile de changer le bénéficiaire d'une assurance-vie et si l'on peut mettre une personne avec laquelle nous n'avons aucun lien familial ?
La clause bénéficiaire est le pilier de l'assurance-vie, un produit qui permet de transmettre un capital aux personnes de son choix. On peut désigner qui l'on veut sur une assurance-vie.
Évidemment, il y a des règles et il est important de bien rédiger cette clause bénéficiaire. Mais si vous la rédigez avec un conseiller, il n'y aura aucun problème.
Imaginons une situation : je suis veuf sans héritier, je peux très bien si je le souhaite désigner une association comme bénéficiaire de mon contrat d’assurance-vie (il faudra toutefois s’assurer que cette association soit capable de recevoir des dons).
Alice : Peut-on suspendre les versements les années difficiles et recommencer à payer quand la situation s'améliore ?
Cette question permet de s'assurer de la souplesse qu'apporte l'assurance-vie.
Selon le contrat auquel on souscrit, en général, vous avez la possibilité de suspendre, temporairement ou de manière définitive, les versements sur votre contrat. C'est donc possible et cela permet d'adapter en fonction de sa situation la façon dont fructifie son épargne.
Vous êtes libre de gérer votre contrat comme vous l'entendez. On a pour habitude à la GMF de procéder en direct ou par téléphone pour les suspensions, mais aussi de remettre en vigueur ces prélèvements. C'est très souple et accessible, en toute simplicité.
Polo : Agé de 36 ans, célibataire, est-il opportun pour moi d'ouvrir une assurance-vie d’épargne ?
C'est une bonne question selon votre âge et votre situation.
Je vous conseille d'ouvrir une assurance-vie, notamment dans l'optique de vous constituer un capital pour la retraite, même si cet argent est disponible à tout moment.
Vous pouvez ainsi allier sécurité et performance.
Je vous orienterais vers la nouvelle fenêtre de souscription de Certigo. Vous pourrez d'ores et déjà placer votre épargne, mais aussi continuer après le 30 avril (date limite de souscription) à alimenter votre contrat de façon mensuelle ou par versement libre !
Contactez le 0 970 809 809 (numéro non surtaxé) !
MLM : Y a-t-il des frais sur un contrat d’épargne en assurance-vie ?
Effectivement, il faut savoir qu'en dehors des frais d'ouverture de dossier, il y a les frais sur versements, et les frais de gestion, annuels sur le contrat.
L'assurance-vie est un placement qui a pour vocation d'être maintenu sur le long terme.
À la GMF, les frais se situent parmi les plus bas du marché. Ces frais nous permettent de mettre des prestations et des services de qualité à la disposition de nos clients.
Vous pouvez par exemple effectuer gratuitement un bilan retraite ou un bilan patrimonial, au 0 970 809 809 (numéro non surtaxé) ou sur GMF en ligne. Les frais sont variables et diffèrent d'un contrat à l'autre. Il faut préciser que c'est grâce à ces frais bas que la GMF peut proposer des solutions homogènes en termes de performances sur la durée, et donc d'assurer la sécurité de son épargne.
Yoyo : Quelles performances propose la GMF sur ses contrats ?
C'est délicat de répondre à une telle question.
Sur les 3 dernières années, nous avons servi sur la plupart de nos contrats un taux de 4,55%. Sur l'année 2007, les contrats en euros ont rapporté entre 4 et 5%.
Nous sommes donc fiers de servir de telles performances et de figurer parmi les meilleurs contrats du marché.
FREDOU : Détenteur d’un multisupports investi à 100% en Unités de Compte, quel avantage m’apporterait votre contrat Certigo ?
Nous nous trouvons face à un client qui dispose déjà d'un multisupports.
La formule Certigo propose l'avantage d'apporter une sécurité totale du capital investi,
Avec, en plus, une recherche de performance optimisée. Au minimum, vous vous verrez rémunérer 21,60% au bout des 8 ans, et ce jusqu'à un maximum de 80%.
C'est donc davantage sécurisé avec ce nouveau contrat.
Vous avez une formule quasiment clé en main, sans risque de perdre son capital investi.
On peut panacher son épargne sur le support en unités de compte et sur le support permanent sécuritaire en euros. On est donc plus libre.
Chacha : Quel est selon vous le support le mieux adapté pour une étudiante qui veut d'ores et déjà souscrire à une assurance-vie ?
La question est intéressante.
Ce qu'il serait nécessaire aujourd'hui serait d'étudier votre situation par rapport à d’éventuelles liquidités dont vous disposez pour ouvrir une assurance-vie.
Si vous avez ces 750 euros nécessaires à l'ouverture d'un contrat, je vous conseille de rencontrer un conseiller pour ouvrir un dossier dès aujourd'hui, et commencer à mettre en place une épargne dès que vous entrerez dans la vie active.
Vous pouvez aussi avoir un soutien financier de vos parents ou grands-parents pour ouvrir dès à présent votre contrat.
Il est important de faire un point de façon régulière pour étudier vos objectifs, la durée du placement envisagé, pour savoir aussi si vous souhaitez prendre des risques, immobiliser de l'argent,… Les possibilités sont différentes tout au long de votre vie.
PAULETA ! : Est-il possible de faire une donation par le biais de l’assurance-vie ? Quels en sont les avantages ?
Aujourd'hui, il est possible de faire une donation à ses enfants et/ou ses petits-enfants
par le biais de l’assurance-vie. Avec un avantage de ne pas avoir à passer par un notaire.
Pour une étude plus personnalisée et une présentation du contrat Avantage-Donation proposé par la GMF, je vous conseille de rencontrer un conseiller dans votre Agence GMF.
Eric12 : Les capitaux investis sont-ils soumis à l'impôt ?
Pour parler de fiscalité en assurance-vie, la durée conseillée du placement est de 8 ans
car si vous êtes amené(e) à retirer une partie de l'argent placé avant 8 ans, vous aurez une partie d'intérêts qui sera soumise à taxation.
Au delà des 8 années, selon que l'on est seul ou marié, en fonction du montant que l'on retire, on est soit dans une situation d'exonération, soit soumis à une taxation si la plus-value réalisée dépasse votre abattement (4600 euros pour une personne seule, 9200 euros pour un couple marié ou pacsé). Dans ce dernier cas, vous pouvez choisir d’intégrer cette plus-value dans vos revenus.
Une assurance-vie, c'est un placement sur le moyen-long terme.
Lias : Est-ce que vous donnez des conseils personnalisés ? Combien ça coûte ?
Bien évidemment, nous mettons à la disposition des personnes intéressées par les solutions GMF des conseils personnalisés dans les agences sur tout le territoire,
et vous pouvez aussi appeler nos conseillers à distance au 0 970 809 809 (numéro non surtaxé).
Les conseils sont adaptés à chaque situation personnelle, car il faut, avant toute décision, bien définir quels sont les objectifs et ce que l'on recherche en terme de placements.
On souhaite ainsi apporter la solution qui serait la meilleure pour vous.
Bien entendu, ces conseils sont gratuits. Vous pouvez rencontrer en face-à-face un conseiller financier le temps qu'il faudra pour trouver la solution qui vous conviendra le mieux.
Vivi : Y a-t-il un plafond de versement sur vos contrats ?
J'espère que vous avez gagné l'Euromillions ;-) !
En règle générale, on peut placer autant que l'on dispose sur l'assurance-vie, il n'y a pas de plafond !
Chrizzly : Est-ce que vos contrats d'épargne sont accessibles à tous, je ne suis pas fonctionnaire.
Question judicieuse !
J'ai le plaisir de vous annoncer que vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance-vie à la GMF ! Vous pouvez ouvrir à tout âge un contrat, sans être fonctionnaire.
Il y a sur certains types de contrat des spécificités pour les fonctionnaires, mais ce n'est pas obligatoire de l'être pour devenir client de la GMF.
ThierryM : Comment je peux suivre l'évolution de mon assurance-vie ?
Nous mettons par exemple un certain nombre de dispositifs pour suivre l'évolution de votre épargne. Vous pouvez demander à recevoir un code personnel qui vous permettra de suivre l'évolution de votre épargne, par téléphone sur la ligne sécurisée de GMF en Ligne ou sur www.gmf.fr , mais aussi en agence.
LOULOU : Proposez-vous un site Internet pour votre contrat Certigo ?
Nous avons en effet développé le site www.certigo.fr.
Je vous y invite pour consulter l'outil de simulation par exemple, pour vous donner une idée du capital que vous pourrez récupérer après 8 ans.
Le site vous permettra, si la solution de placement vous intéresse, de pré-remplir la demande d'adhésion. Vous pouvez aussi passer directement par l'agence.
Jenifer52 : C'est quoi la différence entre Multéo et Certigo ?
Effectivement, ces deux produits sont des produits qui permettent d'investir sur des marchés financiers. Certigo permet d'investir sur deux supports. Multéo permet aussi d’investir sur un support en euros sécuritaire mais aussi d'autres supports en unités de compte selon les évolutions que vous voulez donner à votre épargne sur le long terme.
GuyG : Bonjour, le nombre de contrats d'assurance-vie est-il limité par personne ? Merci.
On pourrait se dire qu'en ayant ouvert un contrat on est tranquille. Mais il faut continuer car l'assurance-vie vous suit toute votre vie. Et à un moment de votre vie, certaines choses changent. Vous pouvez par exemple avoir des possibilités d'épargner plus importantes. Et comme les contrats peuvent changer avec le temps, vous pouvez ouvrir un autre contrat différent.
Merci beaucoup, le mot de la fin ?
Je voudrais remercier les internautes pour leur participation. Je suis désolé de ne pas avoir répondu à toutes les questions. Continuez à poser vos questions sur www.campusgmf.fr . Merci à tous ! |
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