Le Plan Epargne Retraite

Avec le contrat PER Cadencéo(1)

Besoin d'un capital ou d'un complément de revenus à la retraite ?
GMF vous explique comment faire.

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Pourquoi choisir GMF pour votre retraite ?

La solution pour un avenir serein !

Avec le NOUVEAU PER Cadencéo, GMF propose un Plan d'Epargne Retraite dédié à la préparation de votre retraite. Il permet de vous constituer une épargne sur le long terme, adaptée à votre profil d'investisseur.

Le PER Cadencéo est adapté à vos besoins si :

  • Vous souhaitez vous constituer un complément de retraite ;
  • Vous êtes en capacité d’épargner régulièrement dans la durée pour préparer votre retraite ;
  • Vous souhaitez bénéficier d’une déduction fiscale ;
  • Vous payez, en cas d’imposition à l’Impôt sur le Revenu, au moins 2 500 euros d’impôt annuel si vous êtes seul(2(5 000 euros en couple) ;
  • Vous souhaitez avoir le choix de disposer librement de votre épargne à la retraite (capital versé en une ou plusieurs fois ou en rentes viagères).
     

Quel est l'intérêt de souscrire un contrat PER CADENCEO ?

Youtube conditionne la lecture de ses vidéos au dépôt de traceurs. Pour en savoir plus, vous pouvez cliquer sur « Paramétrer ».

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  • Solution personnelle d'anticipation

    Si la retraite est un moment important de la vie, elle rime souvent avec baisse des revenus.
    Il est donc essentiel de la préparer dès que possible pour éviter une baisse de votre niveau de vie. 

  • Des versements déductibles fiscalement

    Vous avez la possibilité de déduire ou non, vos versements volontaires de votre revenu ou bénéfice imposable, selon les plafonds légaux en vigueur.

  • Un produit dédié à la préparation de votre retraite 

    Le PER Cadencéo permet d’épargner à son rythme avec des versements libres et ou programmés pour se constituer un capital à la retraite. L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite sauf en cas de déblocages exceptionnels(3).

PER ou assurance vie

Le PER et l’assurance vie sont deux produits complémentaires. Ils visent des objectifs différents :

le PER sert à se constituer un capital en vue de la retraite avec la possibilité de déduction fiscale des versements volontaires, alors que l’assurance vie est une épargne multi-projets, disponible à tout moment et un outil de transmission adapté.

PER Cadencéo, l'art d'organiser l'avenir !

Le PER vous permet de mieux préparer votre retraite.

L’ ouverture d’un PER dépend de votre situation personnelle et patrimoniale, ainsi que de vos objectifs d’épargne. Il vous permettra de maintenir votre niveau de vie et/ou de concrétiser un projet à la retraite.

Le contrat vous donne la possibilité de déduire ou non vos versements volontaires pour le calcul de votre impôt sur le revenu (dans la limite des plafonds légaux en vigueur).

Les capitaux sont bloqués jusqu'au moment de la retraite, c'est à dire au plus tôt, à la date de liquidation de la pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse ou à l'âge légal de la retraite, selon la réglementation en vigueur. Toutefois, votre épargne peut être débloquée dans certains cas exceptionnels (pour l’acquisition de la résidence principale par exemple)(3.

Multéo : un cadre fiscal privilégié(4) pour valoriser votre épargne !

Le contrat d’assurance vie vous permet de vous constituer une épargne multi-projets dans un cadre fiscal avantageux.

Vous pouvez effectuer des versements réguliers, sans plafond afin de vous constituer progressivement un capital. L'épargne constituée est disponible à tout moment, avec un cadre fiscal spécifique.

En savoir plus sur l'assurance vie Multéo

Un PER Cadencéo conçu pour vous suivre à mesure de l'approche de la retraite !

  1. Une alimentation sur mesure !

    Une alimentation à la carte : Pour disposer d’un complément de revenus confortable à la retraite, commencez à épargner le plus tôt possible en versant librement et régulièrement sur le compartiment  "versements individuels" de votre PER par le moyen de votre choix.

    Versements individuels :

    • Versement initial : minimum de 1 000 € (possibilité d’un montant inférieur en cas de mise en place à l’adhésion, de versements programmés : 60 € minimum).
    • Versements supplémentaires : minimum de 300 €.
    • Versements programmés mensuels : minimum de 60 €.
    • Frais sur versement de 2 % maximum.
  2. 2 formules au choix pour gérer votre contrat selon vos besoins !

    La gestion à horizon est une solution de placement sur le long terme, qui permet d’offrir des perspectives de rendement tout en assurant une sécurisation progressive de l’épargne.

    L'épargne investie sur le support en unités de compte est arbitrée automatiquement vers le support Régulier en euros à mesure de l’approche de votre départ en retraite,  pour y être investie en totalité au moment de votre date prévue de départ à la retraite.

    La gestion libre vous permet de diversifier vos placements en répartissant votre épargne sur différents supports(5) proposés au sein du contrat. Vous profiterez ainsi du dynamisme des marchés financiers tout en lissant les risques sur le long terme.

  3. Et si vous aviez besoin de votre épargne plus tôt que prévu ?

    Le PER est un contrat dont l'épargne est disponible au moment de la retraite(6), selon la réglementation en vigueur.

    Elle peut néanmoins être débloquée dans certains cas exceptionnels(3.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l’adhérent.

Quelle formule choisir pour gérer au mieux mon contrat PER Cadencéo ?

La formule de gestion à horizon est composée du support Régulier en euros et du support en unités de compte(5) Covéa Profil Offensif.

Elle permet d’optimiser l’investissement en unités de compte sur le long terme, en fonction de votre profil de risque, de votre âge et de la date prévue de votre départ à la retraite. Deux formules de gestion à horizon sont proposées dans le contrat PER Cadencéo :

  • La gestion à horizon Prudente,
  • La gestion à horizon Equilibrée.

La gestion libre vous offre également une gamme variée de supports d'investissement et des options pour optimiser la gestion de votre épargne en fonction de vos objectifs de placement et de votre profil de risque, comme réaliser des arbitrages ponctuels ou programmés(7) entre les différents supports de votre contrat.

Avec la gestion libre, vous choisissez vous-même vos supports d’investissement en euros et en unités de compte(5). Selon vos objectifs de placement et la situation des marchés financiers, vous décidez quand et comment modifier la répartition de votre épargne entre les différents supports d’investissement.

Avantages & Services GMF

Être assuré GMF c'est aussi pouvoir profiter de tarifs négociés chez nos partenaires. 

En savoir plus sur vos avantages

Pourquoi choisir GMF ?

  • Assureur humain

    GMF écoute et conseille ses assurés car l'humain reste toujours au centre de nos priorités

  • Assureur solidaire

    GMF est un assureur mutualiste : notre vocation, soutenir par des actions concrètes les valeurs de l'intérêt général et le bien commun

  • Assureur des agents du service public

    GMF accompagne et protège les agents du service public depuis plus de 80 ans parce que nous soutenons votre engagement

Comment souscrire ?

Vous souhaitez adhérer au contrat PER Cadencéo ou simplement obtenir plus d'informations ? GMF vous aide dans vos démarches.

Vous avez une demande, besoin d'un renseignement ?

Numéro non surtaxé
Du lundi au samedi de 8h à 20h

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FAQ PER Cadencéo

Vous avez encore des questions ? GMF vous apporte les réponses à toutes vos interrogations sur le plan d'épargne retraite.

Qu'est ce que le PER ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne retraite à long terme créé par la loi Pacte. Il permet d’économiser pendant votre vie active pour obtenir, au moment de la retraite, soit au plus tôt, à la date de liquidation de la pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse ou à l'âge légal de la retraite, selon la réglementation en vigueur, un capital ou une rente viagère.

Le PER Cadencéo est un PER individuel. C'est un produit d'épargne ouvert à tous (à condition d'avoir 18 ans) quelle que soit votre situation professionnelle.

Qui peut bénéficier du PER Cadencéo ?

Toute personne physique, âgée de 18 à 70 ans à la date d’adhésion, quel que soit son statut professionnel, peut adhérer au contrat PER Cadencéo en signant une demande d’adhésion. Le PER Cadencéo est un plan d'épargne retraite individuel souscrit sous la forme d'un contrat d'assurance de groupe.

Quel intérêt d'ouvrir un contrat PER Cadencéo ?

Ouvrir un contrat PER Cadencéo présente plusieurs avantages :

  • Préparation à la retraite : Le PER Cadencéo est spécifiquement conçu pour l’épargne retraite, vous permettant d'obtenir au moment de la retraite un capital ou une rente viagère.
  • Avantages fiscaux : Vous pouvez bénéficier ou non d’une déduction fiscale sur vos versements volontaires selon les plafonds légaux en vigueur.
  • Flexibilité : Vous pouvez choisir entre différentes options de gestion et d’investissement.
  • Se simplifier la vie : vous pouvez regrouper l'ensemble de votre épargne retraite au sein d'un même contrat.
  • Bénéficier de l'expertise des conseillers GMF.
     

Comment adhérer au PER Cadencéo ?

Parce que le contrat PER Cadencéo s'adapte à votre situation, vous pouvez à tout moment contacter l’un de nos conseillers pour diposer du meilleur conseil en fonction de votre situation personnelle. 

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Si vous êtes client, vous pouvez vous connecter à votre espace GMF.

Est-il possible de débloquer l'épargne constituée sur le PER Cadencéo avant la retraite ?

L’épargne du PER Cadencéo est disponible au moment de la retraite, c'est à dire au plus tôt, à la date de liquidation de la pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse ou à l'âge légal de la retraite.
Elle peut néanmoins être débloquée avant la retraite dans les conditions et cas exceptionnels limitativement prévus par l’article L 224-4 du code monétaire et financier : 

  • pour l’acquisition de la résidence principale 
  • ou en cas d’accident de la vie (le décès du conjoint ou du partenaire de PACS ; l’invalidité du titulaire du contrat, celle de ses enfants, de son conjoint ou de son partenaire de PACS ; la situation de surendettement du titulaire du contrat ; l’expiration des droits à l’assurance chômage du titulaire du contrat ; la cessation d’activité non salariée du titulaire du contrat à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire (9).

Est-il intéressant d'ouvrir un PER ?

Oui, il est toujours pertinent de mettre en place un Plan d'Épargne Retraite (PER) :

Le PER offre la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables, ce qui permet de diminuer vos impôts durant votre vie active. Le support en euros du PER propose une garantie de capital pour la sécurité, garantissant ainsi la sécurité de votre épargne investie sur ce support.

Vous avez également la possibilité d'investir dans des supports en unités de compte(5) afin d'atteindre un potentiel de performance en contrepartie de l'acceptation d'un risque de perte de capital.

Qu'en est-il de la fiscalité du PER ?

La fiscalité du Plan d’Épargne Retraite (PER)(10)varie en fonction de deux périodes :

Avant la retraite :

  • Pour les fonctionnaires et salariés du privé, les versements volontaires (hors sommes issues de transferts) sur le PER sont déductibles ou non du revenu imposable selon les plafonds légaux en vigueur. Cela permet de bénéficier d’un avantage fiscal au moment du versement.
  • Pour les travailleurs non salariés (TNS), les versements volontaires sur le PER sont déductibles ou non de leur revenu professionnel imposable selon les plafonds légaux en vigueur.

Pendant la retraite :

  • Par exemple pour une sortie en capital, la part représentative du montant des versements volontaires déduits, est soumis à l’impôt sur le revenu (prélèvement à la source) selon la législation en vigueur. Les produits financiers sont soumis au prélèvement forfaitaire obligatoire (12,80%). Les prélèvements sociaux s’appliquent sur les produits (17,2%).
  • Le plus de la liquidation en capital fractionné (sous forme de plusieurs retraits partiels) : la fiscalité à la sortie est lissée dans le temps. En retirant de manière progressive l’épargne sur le contrat, l’impact fiscal peut être minoré.

En résumé, le PER offre un avantage fiscal au moment des versements (sous conditions et selon la législation en vigueur) , que vous soyez fonctionnaire, salarié du privé ou travailleur non salarié.