Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne retraite à long terme créé par la loi Pacte. Il permet d’économiser pendant votre vie active pour obtenir, au moment de la retraite, soit au plus tôt, à la date de liquidation de la pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse ou à l'âge légal de la retraite, selon la réglementation en vigueur, un capital ou une rente viagère.

Le PER Cadencéo est un PER individuel. C'est un produit d'épargne ouvert à tous (à condition d'avoir 18 ans) quelle que soit votre situation professionnelle.

Toute personne physique, âgée de 18 à 70 ans à la date d’adhésion, quel que soit son statut professionnel, peut adhérer au contrat PER Cadencéo en signant une demande d’adhésion. Le PER Cadencéo est un plan d'épargne retraite individuel souscrit sous la forme d'un contrat d'assurance de groupe.

Ouvrir un contrat PER Cadencéo présente plusieurs avantages :

• Préparation à la retraite : Le PER Cadencéo est spécifiquement conçu pour l’épargne retraite, vous permettant d'obtenir au moment de la retraite un capital ou une rente viagère.
• Avantages fiscaux : Vous pouvez bénéficier ou non d’une déduction fiscale sur vos versements volontaires selon les plafonds légaux en vigueur.
• Flexibilité : Vous pouvez choisir entre différentes options de gestion et d’investissement.
• Se simplifier la vie : vous pouvez regrouper l'ensemble de votre épargne retraite au sein d'un même contrat.
• Bénéficier de l'expertise des conseillers GMF.
   

Parce que le contrat PER Cadencéo s'adapte à votre situation, vous pouvez à tout moment contacter l’un de nos conseillers pour diposer du meilleur conseil en fonction de votre situation personnelle. 

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L’épargne du PER Cadencéo est disponible au moment de la retraite, c'est à dire au plus tôt, à la date de liquidation de la pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse ou à l'âge légal de la retraite.
Elle peut néanmoins être débloquée avant la retraite dans les conditions et cas exceptionnels limitativement prévus par l’article L 224-4 du code monétaire et financier : 

• pour l’acquisition de la résidence principale 

• ou en cas d’accident de la vie (le décès du conjoint ou du partenaire de PACS ; l’invalidité du titulaire du contrat, celle de ses enfants, de son conjoint ou de son partenaire de PACS ; la situation de surendettement du titulaire du contrat ; l’expiration des droits à l’assurance chômage du titulaire du contrat ; la cessation d’activité non salariée du titulaire du contrat à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ⁽⁹⁾.

Oui, il est toujours pertinent de mettre en place un Plan d'Épargne Retraite (PER) :

Le PER offre la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables, ce qui permet de diminuer vos impôts durant votre vie active. Le support en euros du PER propose une garantie de capital pour la sécurité, garantissant ainsi la sécurité de votre épargne investie sur ce support.

Vous avez également la possibilité d'investir dans des supports en unités de compte⁽⁵⁾ afin d'atteindre un potentiel de performance en contrepartie de l'acceptation d'un risque de perte de capital.

La fiscalité du Plan d’Épargne Retraite (PER)⁽¹⁰⁾varie en fonction de deux périodes :

Avant la retraite :

• Pour les fonctionnaires et salariés du privé, les versements volontaires (hors sommes issues de transferts) sur le PER sont déductibles ou non du revenu imposable selon les plafonds légaux en vigueur. Cela permet de bénéficier d’un avantage fiscal au moment du versement.
• Pour les travailleurs non salariés (TNS), les versements volontaires sur le PER sont déductibles ou non de leur revenu professionnel imposable selon les plafonds légaux en vigueur.

Pendant la retraite :

• Par exemple pour une sortie en capital, la part représentative du montant des versements volontaires déduits, est soumis à l’impôt sur le revenu (prélèvement à la source) selon la législation en vigueur. Les produits financiers sont soumis au prélèvement forfaitaire obligatoire (12,80%). Les prélèvements sociaux s’appliquent sur les produits (17,2%).
• Le plus de la liquidation en capital fractionné (sous forme de plusieurs retraits partiels) : la fiscalité à la sortie est lissée dans le temps. En retirant de manière progressive l’épargne sur le contrat, l’impact fiscal peut être minoré.

En résumé, le PER offre un avantage fiscal au moment des versements (sous conditions et selon la législation en vigueur) , que vous soyez fonctionnaire, salarié du privé ou travailleur non salarié.