Epargne assurance vie MULTÉO

Epargne assurance vie MULTÉO


Découvrez le contrat d’assurance vie multisupport qui s’adapte à votre profil et vos besoins, puis explorez des exemples de répartition d'un investissement grâce à notre outil de simulation. 
 

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Trophée d'Or 2022

Multéo de nouveau récompensé. En savoir plus

Couple à la retraite se reseigne sur l'assurance vie auprès d'un agent d'assurance

Depuis plus de 40 ans, GMF accompagne ses épargnants dans leurs projets


Selon votre niveau de connaissances des marchés financiers, vos besoins et vos objectifs, le contrat d'assurance vie multisupport Multéo peut s'adapter à votre profil.


Multéo est un contrat d'assurance vie de groupe à adhésion facultative et à versements libres de type multisupport. Il est souscrit auprès de GMF Vie par l'Association Nationale des Souscripteurs Vie Covéa (ANS Vie-Covéa - 86-90, rue Saint Lazare - 75009 PARIS).

L'assurance vie MULTÉO GMF en pratique

Un contrat personnalisable et évolutif

Le contrat Multéo s'adapte en fonction de vos besoins actuels et futurs

Selon votre besoin : effectuez de nouveaux versements, disposez de votre épargne en effectuant un rachat, ou réalisez des arbitrages entre les supports de votre contrat.

Multéo : un contrat multisupports

À votre disposition, un support en euros et une gamme complète de 28 supports en unités de compte.

Vous pouvez adapter, à tout moment, la répartition entre les différents supports en fonction de vos projets, horizon de placement, niveau de connaissance des marchés financiers et de risque accepté.

Disponibilité de votre épargne

A tout moment, effectuez un rachat partiel ou total sur votre contrat d'assurance vie, sans pénalités de la part de GMF

En cas de rachat à compter du 8ème anniversaire du contrat, les produits (ou plus-values) bénéficient d’un abattement dans les limites fiscales en vigueur(1).

L'investissement sur les supports en unités de compte présente un risque de perte en capital supporté par l'adhérent.

Le Document D'Informations Clés générique du contrat d'assurance vie Multéo et le guide de présentation des supports en vigueur sont consultables à tout moment sur le site internet www.gmf.fr/guide-supports-assurance-vie.

L'assurance vie MULTÉO GMF en pratique

Couple retraité au bord de la mer

À la retraite

L'assurance vie est un moyen de percevoir des revenus complémentaires à la retraite.

La possibilité de percevoir, sous conditions, des revenus complémentaires, à la retraite ou à tout autre moment lorsque vous en aurez besoin.

Pièces dans une tirelire

Versez quand bon vous semble

Augmentez votre épargne en effectuant des versements, à votre rythme.

Optez pour un prélèvement de 60€/mois minimum, ou versez quand vous le souhaitez, par carte bancaire ou par chèque (de 300 € minimum).

Transmission capital

Fiscalité en cas de décès

Transmettez un capital au(x) bénéficiaire(s) de votre choix, dans un cadre fiscal avantageux.

En cas de décès de l'adhérent au contrat, l'épargne constituée sera versée au(x) bénéficiaire(s) de son choix, et exonérée de droits de succession dans la plupart des cas (selon la législation en vigueur).

Arbitrage en ligne sur un ordinateur portable

Des options d’arbitrages

Réaliser des arbitrages (libres ou automatiques) entre les différents supports de votre contrat.

L’objectif : faciliter la gestion de votre épargne.

conseiller financier avec un couple

Des conseillers dédiés

En agence ou par téléphone, des conseillers sont dédiés à votre épargne

Par téléphone, un n° dédié vous permet de joindre des conseillers spécialisés en épargne et prévoyance :
0 970 809 810 (n° non surtaxé)
du lundi au vendredi, de 8h30 à 20h, et le samedi de 8h30 à 14h

Pour plus d'informations, les documents d'informations clés pour l'investisseur (Document d’informations) des unités de compte proposées sont disponibles auprès de votre assureur et sur www.covea-finance.fr.

Jeune maman portant son enfant dans les bras prévoit de réaliser une simulation d'investissement sur l'assurance vie MULTÉO

Simulation assurance vie MULTÉO

Illustration Performance Supports Multeo

Performances des supports MULTÉO

Rendement du Support Régulier :

Un taux de rendement de 1,50% en 2021 sur le support régulier en euros (frais de gestion déduits et avant prélèvements sociaux et fiscaux).
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Rendement des supports en unités de compte(2) :

Vous trouverez ci-dessous les performances(3) des 28 supports en unités de compte (UC) du contrat Multéo sur 3, 5 et 8 ans (frais de gestion déduits et avant prélèvements sociaux et fiscaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les supports en UC offrent un potentiel de performance sur le long terme en contrepartie de l'acceptation d'un risque de perte en capital supporté par l'adhérent.

N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller financier afin d’être accompagné dans le choix des supports en fonction de vos objectifs, horizon de placement et niveau de connaissance des marchés financiers.

Covéa Finance est la société de gestion des fonds d'adossement des supports en unités de compte proposées sur le contrat Multéo.

Les performances relevées dans le tableau ci-dessous sont sans rachat ni arbitrage pendant la période considérée.
Elles sont présentées sous la forme d’un taux annualisé.
 

Indicateur de risque et de rendement* Taux annuel constant sur 3 ans Taux annuel constant sur 5 ans Taux annuel constant sur 8 ans
    Du 31/12/2018 au 31/12/2021 Du 31/12/2016 au 31/12/2021 Du 31/12/2013 au 31/12/2021
Supports diversifiés
Covéa Flexible ISR C 5/7 7,12% 2,90% 3,41%
Covéa Patrimoine A 4/7 1,50% -0,24% /
Covéa Profil Dynamique C 4/7 5,46% 2,10% 3,67%
Covéa Profil Equilibre C 4/7 2,96% 0,82% 1,99%
Covéa Profil Offensif C 5/7 8,35% 3,60% 5,50%
Supports actions Amérique du Nord
Covéa Actions Amérique A 6/7 23,64% 13,99% 14,09%
Supports actions Asie
Covéa Actions Asie C 5/7 / / /
Covéa Actions Japon C 6/7 15,29% 7,48% 7,18%
Supports actions Emergents
Covéa Multi Emergents A 5/7 / / /
Supports actions Europe
Covéa Actions Croissance C 6/7 / / /
Covea Actions Europe Opportunités A 6/7 / / /
Covéa Actions Solidaires C 6/7 15,41% 7,81% 6,35%
Covéa Multi Europe A 6/7 / / /
Covéa Multi Immobilier A 6/7 / / /
Covea Multi Small Cap Europe A 6/7 / / /
Supports actions France
Covéa Actions France C 6/7 16,28% 7,12% 6,16%
Covéa Perspectives Entreprises A 6/7 / / /
Supports actions Monde
Covéa Actions Investissement C 6/7 / / /
Covéa Actions Monde A 5/7 / / /
Supports obligations
Covéa Obligations 3/7 / / /
Covéa Obligations Convertibles A 4/7 / / /
Covéa Oblig-Inter C 3/7 / / /
Covéa Sécurité G 1/7 -1,16% -1,13% -0,98%

* L'indicateur de risque et de rendement est symbolisé par une échelle de 1 à 7 (1 étant le niveau le plus faible). Le score indiqué est une indication du niveau de risque ainsi que du potentiel de rendement du support.

Les performances communiquées ci-dessus sont indiquées nettes de frais de gestion et avant prélèvements sociaux. Elles sont calculées sur la base des valeurs liquidatives des supports observés aux dates retenues (or rachat et arbitrage pendant la période considérée). Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.

Pour connaitre les conditions détaillées du contrat Multéo reportez-vous à la notice d'information du contrat, présente dans le document d'information clé générique.

 

Annexe synthèse des frais* du produit MULTÉO Série 2 :

Télécharger l'annexe synthèse des frais du produit MULTÉO Série 2

* Ce tableau indique les principaux frais du produit Multéo Série 2 constatés au dernier exercice clos. Il peut cependant subsister des frais ne figurant pas dans ce tableau.

 

Le Document d’Informations Clés générique du contrat d’assurance vie MULTEO et le guide de présentation des supports en vigueur sont consultables à tout moment ici :

Informations relatives à l’intégration des risques en matière de durabilité :

3 raisons de choisir GMF

  • Choix entre plusieurs supports

  • Une épargne qui évolue

  • Fiscalité avantageuse

Logo Trophées d'Or 2022

« Meilleurs fonds en euros ouverts à tous »


Le contrat Multéo a de nouveau été récompensé en 2022 avec un Trophée d’Or dans la catégorie « Meilleurs fonds en euros ouverts à tous ».

Ce nouveau prix récompense les contrats monosupports ou multisupports avec un fonds en euros accessible sans condition d’unités de compte.

Ce Trophée 2022, valable un an, a été remis par le magazine Le Revenu.

Le Revenu récompense chaque année les contrats d’assurance vie les plus performants du marché selon différents critères de sélection (voir le détail sur les modalités d’attribution dans le magazine Le Revenu Placements daté d’avril 2022).

L'assurance vie MULTEO en questions

Nos Conseillers GMF sont à votre disposition pour toute question sur le contrat d'assurance vie Multéo et sur notre outil de simulation.

Pourquoi cette épargne est-elle la bonne pour mon avenir ?

Un placement solide, parfaitement complémentaire avec les livrets d’épargne traditionnels (livret A, livrets bancaires…). En cas de besoin urgent d’argent, il est recommandé de puiser d’abord sur votre livret d’épargne si vous en possédez un.

Plus vous le conservez, plus il devient intéressant : à partir de 8 ans, vous bénéficiez d’avantages fiscaux et optimisez au maximum les revenus de votre épargne. Vous avez donc tout intérêt à l’envisager sur le moyen ou long terme.

Comment épargner simplement et sereinement ?

Si vous ne souhaitez prendre  aucun risque, vous pouvez investir sur le support Régulier de Multéo. La GMF s’engage chaque année sur un taux de rendement minimum garanti. Votre épargne ne peut pas baisser !

Après un versement initial de 1 000 € minimum, vous êtes libre de programmer des prélèvements mensuels (60 € minimum) et/ou d’effectuer des versements libres (300 € minimum).

En cas de besoin, vous pouvez effectuer un rachat (en partie ou totalité), sans pénalité de notre part.

Vous accédez facilement et à tout moment aux informations de votre contrat et pouvez le gérer à distance, par internet grâce à votre espace GMF et également depuis votre Smartphone.

Et si je décède, à qui ira mon argent ?

Vous gardez la maîtrise de votre capital, même en cas de disparition.

Dans la Clause bénéficiaire du contrat, vous choisissez librement les personnes qui bénéficieraient de votre épargne si vous veniez à disparaître. Vous pouvez changer de bénéficiaires à tout moment.

Les sommes versées à vos bénéficiaires ne seront pas soumises aux droits de succession, dans la plupart des cas, selon le régime fiscal en vigueur – pour plus d’informations, consultez notre rubrique fiscalité.

Cette épargne pourra-t-elle servir comme revenus complémentaires pour ma retraite ?

C'est une solution idéale qui pour vous permet d’aménager des revenus complémentaires et de profiter pleinement de votre retraite. Cette épargne pourra être perçue par rachat (retrait) au fil de votre vie, avant ou pendant la retraite, ou transformée en rente à vie.

Quand on ne s’y connaît pas et que l’on souhaite diversifier son épargne, comment peut-on accéder facilement aux marchés financiers via un contrat d’assurance vie ?

Tout d’abord, nous vous invitons à prendre un rendez-vous avec un conseiller financier GMF. Lors de votre entretien, il tiendra compte notamment de vos projets, horizon de placement, niveau de connaissance des marchés financiers, de la performance espérée et du niveau de risque accepté, pour vous guider dans la répartition de votre épargne entre support en euros et support(s) en unités de compte.

Chaque support en unités de compte présente un profil de risque et de rendement, symbolisé par une échelle de 1 à 7 (1 étant le niveau le plus faible).

L’ensemble des supports en unités de compte du contrat Multéo sont gérés par Covéa Finance, société de gestion de portefeuille de Covéa. Indépendante dans ses choix, Covéa Finance recherche la performance dans la durée. Grâce au travail de ses équipes de recherche intégrées, la société fait preuve d’une capacité d’analyse reconnue qui lui permet d’anticiper les évolutions de son environnement. Sa philosophie d’entreprise place la maîtrise du risque au cœur des préoccupations de ses collaborateurs, chacun apportant son expertise et son savoir-faire au service de l’assurance.

Des options d’arbitrage (libres et automatiques) vous permettent de faciliter la gestion de votre contrat.

La GMF, comme l’ensemble des sociétés d’assurance vie, est soumise au devoir de conseil. Ainsi, lors de votre adhésion il vous sera demandé de répondre à des questions afin de nous permettre d’identifier les placements les plus opportuns pour vous.

Comment peut-on limiter les risques ?

Plusieurs stratégies vous permettront de limiter les risques pour votre épargne.

  • Panacher ses investissements entre le support en euros totalement sécurisé et les supports en unités de compte(2).
    A noter : pour chaque support il existe un document vous permettant de connaître le niveau le niveau de risque pris.
  • Mettre en place une ou plusieurs options d’arbitrages automatiques comme l’option « Arrêt de la baisse ».
  • Faire le point avec votre Conseiller financier GMF sur votre situation financière et votre stratégie de placement.

En quoi ce contrat est-il évolutif ?

Vous profitez d’un contrat adaptable dès l’adhésion. En fonction de l’évolution de vos besoins vous pouvez ajuster le dosage entre sécurité totale et souhait de plus de performance en contrepartie d’une prise de risque sur le capital plus ou moins élevée.

Pour ce faire, vous pouvez demander des arbitrages entre les différents supports à tout moment. Vous bénéficiez d’un arbitrage gratuit par année civile. A compter du 2ème arbitrage de l’année, les frais sont fixés à 0,5 % du montant transféré avec un minimum forfaitaire de 20 € et un maximum de 150 €.

Epargne : actualités et conseils

Épargne : pensez à la diversifier !
Épargne : pensez à la diversifier !

Selon le baromètre 2021 de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), les Français épargnent 240 euros en moyenne par mois. Épargner permet de faire face à un coup dur ou de prévoir des projets sur le long terme (achat d’un logement, changement d’un véhicule). Et pour faire fructifier son épargne, plusieurs stratégies peuvent être adoptées selon vos besoins et vos objectifs notamment. Quelle épargne choisir ? Pour quels livrets opter ? Découvrez nos conseils avisés pour optimiser votre épargne à long et court terme.

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Jeune femme épargnante chez GMF
Le taux du fonds en Euros bien positionné dans un environnement complexe

Dans un contexte difficile lié à la crise sanitaire, et malgré une année 2021 marquée par une reprise globale de l'économie mondiale la baisse sur les taux d’intérêts continue de s’observer, ce qui impacte les fonds en euros proposés dans le cadre de l'assurance vie. Une situation inédite et un sacré challenge à relever pour les acteurs de ce marché. Mais chez GMF, notre stratégie a toujours été basée sur une priorité, celle d’être solide pour accompagner nos assurés sur le long terme. Aussi, et malgré ce contexte, GMF accompagne et conseille ses clients de manière très compétitive, et leur permet d’envisager sereinement l'avenir de leur épargne investie en euros. On vous explique tout !

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