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L'assurance vie par la GMF

Multéo est un contrat d’assurance vie multisupport qui s’adapte à votre profil et à vos besoins actuels et futurs

Dans un contexte de taux bas, les produits d’épargne dits sécuritaires voient leurs performances s’essouffler. A contrario, l’assurance vie, notamment multisupport peut constituer une solution plus rémunératrice.

  • Une solution complémentaire des livrets d’épargne
  • Un contrat personnalisable et évolutif en fonction de vos besoins actuels et futurs   
  • Le choix de supports d'invetissements du plus sécurisé au plus audacieux
  • La possibilité d'opter pour des supports en gestion déléguée à nos gestionnaires    
  • Des options permettant de limiter le risque encouru pour le capital investi sur les supports en unités de compte notamment exposés aux marchés actions.

Découvrir le contrat d'assurance vie multisupport Multéo

Fiscalité de l'assurance vie

Les contrats détenus, depuis 8 ans au moins, bénéficient d'une exonérations sur les plus values dans la limite de 4 600  € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune, tous contrats d'assurance vie et de capitalisation confondus. 

Les plus-values générées par les primes versées avant le 27 septembre 2017 restent soumis au régime fiscal antérieurement applicable à savoir :

- En cas de rachat après 8 ans

Après l'abattement annuel une taxation de 7,5 % s'applique.

- En cas de rachat avant 8 ans 

Plus-values soumises, sauf cas particuliers, à l’impôt sur le revenu ou à un prélèvement libératoire versé directement par la GMF à l’administration fiscale.​

  • Avant 4 ans : prélèvement libératoire de 35 %, 
  • Entre 4 et 8 ans ; prélèvement libératoire de 15 %.

Dans tous les cas, les plus-values du contrat sont soumises aux prélèvements sociaux de 15,5 %.

Les plues-values générées par les primes versées depuis le 27 septembre 2017,  sauf exception(1) sont normalement soumis au prélèvement forfaitaire de : 

  • 7,5 % pour les contrats de 8 ans ou plus, 
  • 12,8 % pour les contrats de moins de 8 ans.

Au-dessus de 150 000 € de primes versées non remboursées, sur l’ensemble des contrats d’assurance vie et de capitalisation dont est titulaire le bénéficiaire des produits au 31 décembre de l'année précédant le rachat, le taux de prélèvement forfaitaire de 12,8 % sera appliqué par l'administration fiscale sur la fraction excédentaire au moment de la déclaration des revenus de l’année du rachat.

L’option pour l’imposition des produits au barème progressif de l’impôt sur le revenu sera possible au moment de la déclaration annuelle des revenus.

Prendre rendez-vous avec un Conseiller Financier

Quelques conseils pour optimiser vos investissements sur des supports en Unités de Compte

1 - Bien choisir ses supports en Unités de Compte

Pour faire les bons choix, il faut d’abord d’identifier vos besoins et votre horizon de placement. En effet, un investissement sur des Unités de Compte répond à un objectif de placement à moyen ou long terme et suppose de disposer d'une épargne de précaution pour faire face à des besoins à court terme. Par exemple, si vous avez un horizon de placement de 5-8 ans, vous pourrez investir davantage sur des Unités de Compte risquées que pour un horizon de 3-5 ans. 

Les autres éléments sont votre profil d'investisseur et le niveau de degré de risque que vous êtes prêt à accepter, les différents supports en Unités de Compte étant plus ou moins risqués. Enfin, il est important de se tenir informé de l’évolution des différents supports ou de faire le point régulièrement avec votre Conseiller Financier. 

2 - Répartir son capital sur plusieurs supports en Unités de Compte

Performance(2) des supports en Unités de Compte du contrat multisupport Multéo sur 1, 3 et 5 ans.
Support

Sur 1 an 

du 30/11/2016 au 30/11/2017

Sur 3 ans

DU 30/11/2014 AU 30/11/2017

Sur 5 ans

DU 30/11/2012 AU 30/11/2017

Support équilibre 4,40 % 2,63 % 4,02 %
Support dynamique 6,49 % 4,12 % 6,58 %
Support audace 9,40 % 5,83 % 8,94 %
Support actions françaises 16,84 % 6,63 % 9,05 %
Support actions européennes 16,34 % 3,94 % 6,69 % 
Support actions américaines 4,96 % 8,76 % 12,27 %
Support actions japonaises 10,96 % 9,30 % 9,95 %
Support COVEA sélectif 17,92 % 6,29 % 8,30 %
Support actions solidaires 17,97 % 6,64 % 8,81 %
Support COVEA patrimoine 3,59 % - -

Il est difficile de prévoir quelles zones géographiques, secteurs ou classes d’actifs seront les plus performants. Ainsi, pour ne pas être dépendant des évolutions d’un marché en particulier, il est conseillé de diversifier son portefeuille, surtout si l’on est peu coutumier des marchés financiers. 

Par ailleurs, pensez toujours à panacher votre capital entre le support en euros totalement sécurisé et les supports en Unités de Compte, qui ne comportent pas de garanties en capital ni en terme de rendement.

Découvrir votre profil d'investisseur

L'assurance vie en détail
  • Pourquoi cette épargne est-elle la bonne pour mon avenir ?

    Un placement solide, parfaitement complémentaire avec les livrets d’épargne traditionnels (livret A, livrets bancaires…). En cas de besoin urgent d’argent, il est recommandé de puiser d’abord sur votre livret d’épargne si vous en possédez un.

    Plus vous le conservez, plus il devient intéressant : à partir de 8 ans, vous bénéficiez d’avantages fiscaux et optimisez au maximum les revenus de votre épargne. Vous avez donc tout intérêt à l’envisager sur le moyen ou long terme.

  • Comment épargner simplement et sereinement ?

    Si vous ne souhaitez prendre  aucun risque, vous pouvez investir sur le support Régulier de Multéo. La GMF s’engage chaque année sur un taux de rendement minimum garanti. Votre épargne ne peut pas baisser !

    Après un versement initial de 1 000 € minimum, vous êtes libre de programmer des prélèvements mensuels (60 € minimum) et/ou d’effectuer des versements libres (300 € minimum).

    En cas de besoin, vous pouvez effectuer un rachat (en partie ou totalité), sans pénalité de notre part.

    Vous accédez facilement et à tout moment aux informations de votre contrat et pouvez le gérer à distance, par internet grâce à votre espace GMF et également depuis votre Smartphone.

  • Quelle est la rémunération du support Régulier de Multéo ?

    Le taux d’intérêt servi en 2017 était de 2,10 % (3)

  • Et si je décède, à qui ira mon argent ?

    Vous gardez la maîtrise de votre capital, même en cas de disparition.

    Dans la Clause bénéficiaire du contrat, vous choisissez librement les personnes qui bénéficieraient de votre épargne si vous veniez à disparaître. Vous pouvez changer de bénéficiaires à tout moment.

    Les sommes versées à vos bénéficiaires ne seront pas soumises aux droits de succession, dans la plupart des cas, selon le régime fiscal en vigueur – pour plus d’informations, consultez notre rubrique fiscalité.

  • Cette épargne pourra-t-elle servir comme revenus complémentaires pour ma retraite ?

    C'est une solution idéale qui pour vous permet d’aménager des revenus complémentaires et de profiter pleinement de votre retraite. Cette épargne pourra être perçue par rachat (retrait) au fil de votre vie, avant ou pendant la retraite, ou transformée en rente à vie. 

  • Quand on ne s’y connaît pas et que l’on souhaite diversifier son épargne, comment peut-on accéder facilement aux marchés financiers ?

    Tout d’abord, vous pouvez prendre un rendez-vous avec un Conseiller Financier GMF. Lors de votre entretien il tiendra compte notamment de votre niveau de connaissance des marchés financiers pour vous guider dans les choix les plus adaptés.
    Il vous accompagnera dans vos choix en fonction de vos projets, critères de performance, niveau de risque et durée d’investissement estimée.

    Le contrat Multéo est également composé de supports en gestion déléguée, gérés pour vous par nos experts GMF. Vous définissez vos objectifs (performance espérée et niveau de risque accepté) et nos experts tentent de faire fructifier les supports choisis.

    La GMF, comme l’ensemble des sociétés d’assurance vie, est soumise au devoir de conseils. Ainsi, lors de votre adhésion il vous sera demandé de remplir un questionnaire nous permettant d’identifier les placements les plus opportuns pour vous.

  • Comment peut-on limiter les risques ?

    Plusieurs stratégies vous permettront de limiter les risques pour votre épargne.

    Panacher ses investissements entre le support en euros totalement sécurisé et les supports en unités de compte investis en partie ou totalement en actions. Ces supports vous proposent une espérance de gains proportionnelle au niveau risque encouru.
    A noter : pour chaque support il existe un document vous permettant de connaître le niveau le niveau de risque pris.

    En mettant en place une ou plusieurs options d’arbitrages automatiques comme l’Option Dynamisation de la participation aux bénéfices du support Régulier ou encore l’option Arrêt de la baisse.

    Les Conseillers financiers GMF maîtrisent parfaitement ces options et pourront vous conseiller sur la meilleure stratégie de placement à appliquer dans votre cas.

  • En quoi ce contrat est-il évolutif ?

    Vous profitez d’un contrat adaptable dès l’adhésion. En fonction de l’évolution de vos besoins vous pouvez ajuster le dosage entre sécurité totale et souhait de plus de performance en contrepartie d’une prise de risque sur le capital plus ou moins élevée.

    Pour ce faire, vous pouvez demander des arbitrages entre les différents supports à tout moment. Vous bénéficiez d’un arbitrage gratuit par année civile. A compter du 2ème arbitrage de l’année, les frais sont fixés à 0,5 % du montant transféré avec un minimum forfaitaire de 20 € et un maximum de 150 €.