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Lexique de l'immobilier et de l'assurance emprunteur

Comprendre l'assurance emprunteur

Dernière mise à jour le 13/02/2018Note 0 (0 avis)

Dans le même dossier :

L'assurance de prêt immobilier n'aura plus de secret pour vous avec la découverte du lexique de l'immobilier et de l'assurance emprunteur.

Courtier en crédit immobilier

Un courtier immobilier est un professionnel qui se charge de la négociation du prêt et/ou de l'assurance avec les organismes bancaires, pour le compte de son client, afin d’obtenir les meilleures conditions en fonction du profil de l’emprunteur et du type de projet.

Crédit immobilier

Un crédit immobilier est un crédit accordé aux particuliers et aux professionnels par des banques et des organismes financiers afin de financer l’achat d’un bien immobilier qui sera une résidence principale, une résidence secondaire ou un bien d'investissement financier ou locatif.

Débiteur

Le débiteur est la personne chargée de rembourser le prêt.

Déchéance du terme

La déchéance du terme fait suite à un incident de paiement. C’est la sanction prononcée par l’organisme prêteur qui rend la dette immédiatement exigible.

Délai de carence

Le délai de carence est la période débutant à la signature d’un contrat d’assurance et pendant laquelle certaines prestations ne sont pas prises en charge par votre assureur. La durée du délai de carence oscille généralement entre 1 et 12 mois.

Demande d’adhésion

La demande d’adhésion est le document qui identifie la personne à assurer et ses déclarations, les caractéristiques des opérations bancaires souscrites, ainsi que les choix formulés concernant les garanties, la quotité assurée et la franchise.

Différé d’amortissement

Le différé d’amortissement est la période pendant laquelle les échéances du prêt ne comportent aucun remboursement du capital.

Échéance du prêt

L’échéance correspond à la date de remboursement des sommes empruntées à crédit. Elle comprend le capital emprunté ainsi que les intérêts.

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Comment économiser en négociant son prêt immobilier avec sa banque ?

Vous êtes en pleine négociation pour votre prêt immobilier ? Ne signez pas les yeux fermés le contrat d’assurance annexé à l’offre de prêt de votre banque. 

La loi Lagarde vous permet de choisir votre assurance de prêt immobilier

Depuis septembre 2010, la Loi Lagarde permet au consommateur de choisir son assurance de prêt immobilier à condition que l’assurance de son choix présente des garanties équivalentes à celles proposées par la banque : c’est la délégation d’assurance.

Vous avez ainsi le droit de mettre en concurrence plusieurs assurances pour votre de prêt immobilier. Prêtiléa, le contrat d’assurance de prêt immobilier de la GMF, vous offre dans ce cadre la possibilité de réaliser de belles économies tout en étant parfaitement protégé.

Un niveau de garanties équivalent à celui de votre banque

La principale condition fixée par la Loi Lagarde est que le contrat d'assurance de prêt, que vous présentez, offre un niveau de garanties au moins équivalent à celui de l’établissement prêteur. L’objectif de la loi est de dynamiser la concurrence pour que les prix de l’assurance baissent et donc, vous faire faire des économies pour des niveaux de garanties au moins équivalents.

Sachez que certaines banques continuent de faire de la résistance : refus de considérer le contrat alternatif comme équivalent, menace de réviser le taux de crédit à la hausse, dossier trainant en longueur avec crainte d’un refus du prêt pour l’emprunteur ou de ne pas avoir son crédit à temps pour son acquisition

Grâce à la GMF, vous pouvez réaliser jusqu'à 50%(1) d'économies !

En 2014, les pouvoirs publics ont renforcé le dispositif de la Loi Lagarde en permettant à l’emprunteur de substituer l’assurance de son prêt par un autre contrat (avec des garanties équivalentes) pendant l'année qui suit après la signature de celui-ci : c’est l’objet des dispositions de la Loi Hamon relative à la consommation. N'hésitez pas à  faire un devis. Lire le dossier complet

La preuve par les chiffres

Julie 31 ans, employée dans une entreprise du secteur privé et Thomas, 32 ans agent administratif en Mairie contractent un prêt immobilier amortissable de 125 000 € au taux fixe de 3% sur 20 ans.

Coût de l’assurance de prêt pour les 2 contrats Coût estimé auprès d’une banque Coût total à la GMF Economies réalisées
Montant pour le couple 12 500 € 5 904,60 € 6 595,40 €
Taux du prêt 2% 2%  
Taux d’assurance 0,25 % 0,12 % 52 %
Cotisation mensuelle 52 € 24,60 € 27,48 €

Julie et Thomas ont économisé 6 595,60 €(1) en en choisissant l'assurance de prêt GMF.

Vous négociez votre prêt immobilier, félicitations !

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  • Niveau de protection identique à celui des banques

Faire un devis

(1)  En prenant pour base un taux moyen bancaire annuel par assuré de 0.25% (couramment appliqué par les banques en décembre 2016), sur le capital initial, sur un prêt d'une durée de 20 ans, avant examen des données médicales.