Au moment de l’adhésion de votre contrat d’assurance vie et d’assurance décès, ou lorsque vous souhaiterez modifier votre clause bénéficiaire, votre Conseiller Financier sera toujours à votre disposition pour vous éclairer sur le choix de la clause la mieux adaptée à votre situation et vos objectifs.
Il existe en effet différents types de clauses bénéficiaires :
Le choix d'une clause standard
Une clause dite "standard" est une clause rédigée, qui vous permet de désigner vos bénéficiaires, de façon non nominative, par leur qualité.
Par exemple : "À mon conjoint, à défaut par parts égales à mes enfants, nés ou à naître, vivants ou représentés, à défaut mes héritiers". Dans cette clause, le conjoint sera la personne avec laquelle vous serez marié(e) au moment de votre décès. En cas de séparation ou de divorce, il est donc essentiel de mettre à jour votre clause. Il faut également savoir que le concubin ou le partenaire de Pacs qui partage votre vie, n'est pas assimilable à un conjoint. Dans ce cas, il vous faudra opter pour une autre.
Le choix d'une clause "standard" présente l'avantage de prendre en compte un certain nombre d'évènements de la vie familiale sans avoir à la modifier à chaque fois. Elle est donc adaptée aux adhérents qui souhaitent avantager leurs proches dans l'ordre qu'elle prévoit.
Désigner nominativement vos bénéficiaires
Vous pouvez désigner nominativement vos bénéficiaires, en rédigeant vous-même votre clause bénéficiaire. Vous devrez être précis sur l'identité de vos bénéficiaires (nom, nom de jeune fille, prénoms, date et lieu de naissance ...). Précisez également leur adresse pour permettre à la société d'assurance de les contacter aisément le moment venu.
S’il y a plusieurs bénéficiaires, vous devrez préciser leur rang de priorité. Si plusieurs bénéficiaires sont au même rang, le capital sera réparti à parts égales entre eux. Vous pouvez également prévoir une répartition différente, par parts ou pourcentage.
Veillez à toujours désigner un ou plusieurs bénéficiaires subsidiaires. Ainsi, en cas de décès du ou des bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s) en premier rang, le capital pourra être versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) "à défaut".
Insérez systématiquement la formule "à défaut mes héritiers" à la fin de votre clause pour éviter les conséquences d'une absence de bénéficiaire.
En ce qui concerne la désignation "à mes héritiers", la répartition entre eux se fait selon leurs parts successorales.
