La franchise auto décryptée en 8 questions
Au moment de souscrire un contrat d'assurance auto, beaucoup d'automobilistes oublient de prendre en compte le montant de la franchise auto. Ce montant peut pourtant varier et faire évoluer le montant des dépenses engendrées par un accident. Il représente donc un critère à ne pas négliger.
Qu'est-ce qu'une franchise auto dans un contrat d’assurance auto ?
La franchise auto représente la somme restant à la charge de l'assuré pour couvrir ses réparations en cas d'accident de la route. Elle s'applique en cas d'accident responsable et d'accident non responsable.
Le mécanisme de franchise automobile a été mis en place par les assureurs afin de responsabiliser les automobilistes. Il remplit donc la même fonction que le bonus et malus.
Dans la majeure partie des cas, le montant de votre franchise ne représente qu'un très faible pourcentage du coût des dommages matériels et corporels et réparations provoqués par votre accident. Pour votre budget, ce montant peut néanmoins représenter une somme notable. L'existence d'une franchise auto permet donc d'inciter les usagers à conduire de façon prudente et responsable afin d'éviter tout sinistre.
La franchise auto est-elle majorée pour les jeunes conducteurs ?
Certains assureurs appliquent une franchise en cas de prêt du volant à un jeune conducteur. Le montant de cette franchise est indiqué dans les conditions particulières de votre contrat. Chez GMF, cette franchise s'élève à 1 500 euros.
Si vous êtes un conducteur novice - ce qui signifie que vous avez pour le moment été assuré moins de 3 ans sur un véhicule jusqu’à maintenant - le montant global de votre cotisation d'assurance auto sera par ailleurs plus élevé.
A combien s'élèvera le montant de la franchise auto en cas d'accident de voiture ?
Tout dépend de la formule d'assurance auto que vous avez choisie. Attention, les offres d'assurance auto particulièrement bon marché cachent souvent une franchise auto très élevée. En général, plus la mensualité est faible, plus le montant de la franchise est élevé.
Le montant de votre franchise peut être fixe ou varier en fonction du montant des réparations engendrées par le sinistre.
Il existe ainsi plusieurs types de franchises auto :
- la franchise absolue : c'est la franchise la plus courante. L’assureur déduira systématiquement le montant de cette franchise de votre indemnisation en cas d’accident. Une franchise absolue peut être de deux types :
- fixe : il s'agit alors du montant indiqué sur votre contrat d'assurance auto. Ce montant sera déduit du montant des réparations engendrées par votre accident. Si celui-ci s’élève à 1 000 euros, et que votre franchise est de 300 euros, alors vous serez indemnisés à hauteur de 700 euros.
- proportionnelle : elle correspond à un pourcentage du montant global des réparations. Son montant est encadré par un plancher (montant minimum) et un plafond (montant maximum). Si votre franchise est de 10 %, et que le montant des réparations induites par votre accident est de 1 000 euros, alors pour serez indemnisés à hauteur de 900 euros.
- la franchise relative : dans ce cas, le sinistre donnera lieu à une indemnisation uniquement si le coût des réparations dépasse un certain seuil, à partir duquel la totalité du coût des réparations sera pris en charge par l'assurance.
Prenons l'exemple d'une franchise relative à 500 euros :
- Premier cas de figure : l'assuré a un accident qui engendre des réparations dont le coût est inférieur à 500 euros. Il en paiera la totalité.
- Deuxième cas de figure : le coût des réparations est supérieur à 500 euros. L'assureur indemnisera l'assuré à hauteur de l'intégralité du coût des réparations.
- La franchise kilométrique : la franchise kilométrique est valable pour la garantie assistance. Elle correspond à un seuil kilométrique à partir duquel l'assistance de votre assureur auto vous dépannera. Nous vous recommandons d'opter pour l'assistance 0 kilomètre, pour être dépanné même à votre domicile.
Dois-je payer une franchise auto en cas de catastrophe naturelle ?
Oui. Les catastrophes naturelles comme les inondations ou les séismes constituent un cas particulier aux contrats d'assurance auto. Quel que soit votre contrat, le montant de votre franchise s'élèvera à 380 euros. Pour les tempêtes, cela dépend. Pour une tempête classée "catastrophe naturelle" par la préfecture, la garantie catastrophe naturelle ainsi que sa franchise règlementaire évoquée plus haut s'appliquent. Attention, elles ne s'appliqueront que si l'usager a souscrit à au moins une garantie "dommages". En cas de dommages causés par une tempête qui n'a pas été classée "catastrophe naturelle" par la Préfecture, c'est la garantie "incendie - tempête - qui sera activée.
Dois-je payer une franchise si je souscris des garanties complémentaires ?
Vous pouvez choisir de souscrire des garanties complémentaires, comme la garantie bris de glace. En fonction des Conditions Particulières de votre contrat, il est possible que ces garanties soient corrélées à des franchises spécifiques.
Qu'est-ce que le rachat de franchise auto ?
Certains assureurs automobiles proposent une option rachat de franchise. Cela signifie qu'en cas de sinistre, vous serez remboursé de l'intégralité du montant de votre franchise auto. Attention, cela n'est pas sans frais puisque vous aurez à vous acquitter d'une surprime et paierez donc des cotisations plus chères.
J'ai eu un accident avec une voiture de location, dois-je payer une franchise ?
Oui, sauf si vous avez intégré le rachat de franchise à votre contrat de location. Lors de la signature du contrat de location, l'utilisateur a le choix entre différents montants de franchise, qui varient selon le site ou l'agence de location à laquelle vous avez eu recours.
Comment diminuer votre cotisation grâce à la franchise ?
Lors de la souscription de votre assurance auto, il est primordial de connaître vos besoins pour votre voiture. Chaque formule propose des garanties avec une franchise plus ou moins importante.
Plus la franchise auto est importante, plus la cotisation diminue. Il est alors important de comparer les différents niveaux de franchise.
Pour bénéficier d’une cotisation moins importante, vous pouvez augmenter le montant de la franchise pour certaines garanties. Toutefois, il est important d’évaluer le risque en fonction de l’utilisation de votre véhicule (Trajets quotidiens, occasionnels, véhicule puissant…) et du coût des réparations que vous souhaitez conserver.
Comprendre les franchises de votre assurance auto
La franchise est représentée par la somme restant à la charge de l'assuré en cas de réparations du véhicule suite à un sinistre.
La franchise relative. Exemple de franchise : 500€. Si le coût du sinistre est inférieur à 500€, l'assuré paye l'ensemble des dommages. Si le coût du sinistre est supérieur à 500€, l'assureur paye l'ensemble des dommages.
La franchise absolue fixe : formule la plus répandue dans les contrats auto. Exemple de franchise : 300€. Si le coût du sinistre est inférieur à 300€, l'assuré paye l'ensemble des dommages. Si le coût du sinistre s'élève à 1000€, l'assuré paye le montant de sa franchise (300€), l'assureur paye 700€.
La franchise absolue proportionnelle : 10% des dommages avec généralement une franchise minimum et maximum. Ex min. : 100€ / max : 650€. Si le coût du sinistre est inférieur à 1000 €, l'assuré paye 10% des dommages, soit 100€, l'assureur paye le restant (900€). Si le coût du sinistre est entre 1000€ et 3000€, l'assuré paye 10% des dommages soit entre 100€ et 300€, l'assureur paye le restant (entre 2700€ et 2900€). Si le coût du sinistre est supérieur à 3000€, l'assuré paye au maximum 650€, l'assuré paye le restant.
La franchise kilométrique : elle concerne la garantie assistance. Elle indique le seuil en kilomètre à partir duquel l'assistance entre en vigueur. Pour éviter de payer la franchise, il est conseillé de prendre l'assistance "0 kilomètre". Elle vous permet d'être dépanné, y compris chez vous.
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