Jeune femme souriante tenant une tirelire

Epargne assurance vie MULTÉO


Découvrez le contrat d’assurance vie multisupport qui s’adapte à votre profil et vos besoins, puis explorez des exemples de répartition d'un investissement grâce à notre outil de simulation. 
 

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Couple à la retraite se reseigne sur l'assurance vie auprès d'un agent d'assurance

Depuis plus de 40 ans, GMF accompagne ses épargnants dans leurs projets


Selon votre niveau de connaissances des marchés financiers, vos besoins et vos objectifs, le contrat d'assurance vie multisupport Multéo peut s'adapter à votre profil.


Multéo est un contrat d'assurance vie de groupe à adhésion facultative et à versements libres de type multisupport. Il est souscrit auprès de GMF Vie par l'Association Nationale des Souscripteurs Vie Covéa (ANS Vie-Covéa - 86-90, rue Saint Lazare - 75009 PARIS).

Un contrat personnalisable et évolutif
Le contrat Multéo s'adapte en fonction de vos besoins actuels et futurs

Selon votre besoin : effectuez de nouveaux versements, disposez de votre épargne en effectuant un rachat, ou réalisez des arbitrages entre les supports de votre contrat.

Multéo : un contrat multisupports
À votre disposition, un support en euros et une gamme complète de 28 supports en unités de compte.

Vous pouvez adapter, à tout moment, la répartition entre les différents supports en fonction de vos projets, horizon de placement, niveau de connaissance des marchés financiers et de risque accepté.

Disponibilité de votre épargne
A tout moment, effectuez un rachat partiel ou total sur votre contrat d'assurance vie, sans pénalités de la part de GMF

En cas de rachat à compter du 8ème anniversaire du contrat, les produits (ou plus-values) bénéficient d’un abattement dans les limites fiscales en vigueur(1).

L'investissement sur les supports en unités de compte présente un risque de perte en capital supporté par l'adhérent.

Le Document d’Informations Clés générique du contrat d’assurance vie Multéo et le Document d’Informations Spécifiques (DIS) du support Euros et les Documents d’Informations Clés (DIC) des supports en unités de compte sont consultables à tout moment sur le site internet infos-supports-investissement-gmf.quantalys.com/gmf/1

L'assurance vie MULTÉO GMF en pratique

À la retraite

L'assurance vie est un moyen de percevoir des revenus complémentaires à la retraite.

La possibilité de percevoir, sous conditions, des revenus complémentaires, à la retraite ou à tout autre moment lorsque vous en aurez besoin.

Versez quand bon vous semble

Augmentez votre épargne en effectuant des versements, à votre rythme.

Optez pour un prélèvement de 60€/mois minimum, ou versez quand vous le souhaitez, par carte bancaire ou par chèque (de 300 € minimum).

Fiscalité en cas de décès

Transmettez un capital au(x) bénéficiaire(s) de votre choix, dans un cadre fiscal avantageux.

En cas de décès de l'adhérent au contrat, l'épargne constituée sera versée au(x) bénéficiaire(s) de son choix, et exonérée de droits de succession dans la plupart des cas (selon la législation en vigueur).

Transparence sur les frais

Les différents frais liés au contrat Multéo, expliqués en toute transparence.

Retrouvez tous les détails sur les frais liés au contrat Multéo dans l’annexe synthétique des frais, accessible via le lien suivant :
https://infos-supports-investissement-gmf.quantalys.com

Des options d’arbitrages

Réaliser des arbitrages (libres ou automatiques) entre les différents supports de votre contrat.

L’objectif : faciliter la gestion de votre épargne.

Des conseillers dédiés

En agence ou par téléphone, des conseillers sont dédiés à votre épargne

Par téléphone, un n° dédié vous permet de joindre des conseillers spécialisés en épargne et prévoyance :
0 970 809 810 (n° non surtaxé)
du lundi au vendredi, de 8h30 à 20h, et le samedi de 8h30 à 14h

Pour plus d'informations, les documents d'informations clés (DIC) des supports en unités de compte proposées à l'investisseur, sont disponibles auprès de votre assureur et sur www.covea-finance.fr.

Simulation assurance vie MULTÉO

Obtenez une simulation basée sur la performance passée du support en euros et des supports en unités de compte du contrat Multéo.

Choisissez un exemple de répartition, définissez les montants de l'investissement de départ et des versements annuels, ainsi que la durée de simulation.

Performances des supports MULTÉO

Youtube conditionne la lecture de ses vidéos au dépôt de traceurs. Pour en savoir plus, vous pouvez cliquer sur « Paramétrer ».

Paramétrer

Rendement du Support Régulier :

Un taux de rendement de 2,80 % en 2023 sur le support régulier en euros (frais de gestion déduits et avant prélèvements sociaux et fiscaux).
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Rendement des supports en unités de compte(2) :

Vous trouverez ci-dessous les performances(3) des 28 supports en unités de compte (UC) du contrat Multéo sur 3, 5 et 8 ans (frais de gestion déduits et avant prélèvements sociaux et fiscaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les supports en UC offrent un potentiel de performance sur le long terme en contrepartie de l'acceptation d'un risque de perte en capital supporté par l'adhérent.

Covéa Finance est la société de gestion des fonds d'adossement des supports en unités de compte proposées sur le contrat Multéo.

Les performances relevées dans le tableau ci-dessous sont sans rachat ni arbitrage pendant la période considérée.
Elles sont présentées sous la forme d’un taux annualisé.
 

Indicateur synthétique de risque* Rendement annualisé sur 3 ans Rendement annualisé sur 5 ans Rendement annualisé sur 8 ans
    Du 31/12/2020 au 31/12/2023 Du 31/12/2018 au 31/12/2023 Du 31/12/2015 au 31/12/2023
Supports diversifiés
Covéa Flexible ISR C 4/7 -1,85% 3,22% 0,62%
Covéa Patrimoine A 3/7 -1,18% -0,21% /
Covéa Profil Dynamique C 3/7 -0,27% 2,16% 0,89%
Covéa Profil Modéré C 3/7 -1,09% 0,87% 0,10%
Covéa Profil Offensif C 4/7 0,57% 3,63% 1,81%
Supports actions Amérique du Nord
Covéa Actions Amérique A 5/7 6,19% 10,98% 7,91%
Supports actions Asie
Covéa Actions Asie C 4/7 / / /
Covéa Actions Japon C 4/7 -3,28% 5,04% 2,70%
Supports actions Emergents
Covéa Multi Emergents A 4/7 / / /
Supports actions Europe
Covéa Actions Croissance C 4/7 / / /
Covéa Actions Europe Opportunités A 4/7 / / /
Covéa Actions Europe C 4/7 2,69% 7,13% 2,27%
Covéa Actions Solidaires C 4/7 1,81% 6,88% 3,42%
Covéa Multi Europe A 4/7 / / /
Covéa Multi Immobilier A 4/7 / / /
Covéa Multi Small Cap Europe A 4/7 / / /
Covéa Aeris A 4/7 / / /
Covéa Aqua A 4/7 / / /
Covéa Solis A 4/7 / / /
Covéa Terra A 4/7 / / /
Supports actions France
Covéa Actions France C 4/7 7,80% 9,82% 4,31%
Covéa Perspectives Entreprises A 4/7 / / /
Supports actions Monde
Covéa Actions Investissement C 4/7 / / /
Covéa Actions Monde A 4/7 / / /
Supports obligations
Covéa Obligations 2/7 / / /
Covéa Obligations Convertibles A 3/7 / / /
Covéa Oblig-Inter C 2/7 / / /
Covéa Sécurité G 1/7 -0,07% -0,47% -0,67%
SUPPORTS ISR (THEMATIQUE ENVIRONNEMENTALE)
Covéa Actions Solidaires C 4/7 1,81% 6,88% 3,42%
Covéa Flexible ISR C 4/7 -1,85% 3,22% 0,62%
Covéa Aeris A 4/7 / / /
Covéa Aqua A 4/7 / / /
Covéa Solis A 4/7 / / /
Covéa Terra A 4/7 / / /

* L'indicateur synthétique de risque est symbolisé par une échelle de 1 à 7 (1 étant le niveau le plus faible). Il indique la probabilité que ce support enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d'une impossibilité de la part de la société de gestion de vous payer.

Les performances communiquées ci-dessus sont indiquées nettes de frais de gestion et avant prélèvements sociaux. Elles sont calculées sur la base des valeurs liquidatives des supports observés aux dates retenues (or rachat et arbitrage pendant la période considérée). Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.

Les informations en matière de durabilité relative à la société GMF Vie sont disponibles à l’adresse suivante : https://www.gmf.fr/obligations-informations.

Documents réglementaires du contrat Multéo

L’ensemble des documents réglementaires du contrat d’assurance vie Multéo sont à votre disposition sur une  plateforme unique. Vous pouvez y consulter les documents listés ci-dessous :

Document d’Informations Clés (DIC) générique du contrat

Le Document d’Informations Clés (DIC) générique du contrat, vous aide à comprendre en quoi consiste ce produit et quels risques, coûts, gains et pertes potentiels y sont associés. Il vous permet de le comparer à d’autres produits. La notice d’informations du contrat Multéo est adjointe au DIC générique du contrat.

Guide de présentation des supports

Le guide de présentation des supports en vigueur comprenant le Document d’Informations Spécifiques (DIS) du support Euros et les Documents d’Informations Clés (DIC) des supports en unités de compte, vous aident à comprendre en quoi consiste un investissement dans ces fonds et quels risques, coûts, gains et pertes potentiels y sont associés.

Les documents SFDR

Les documents SFDR, vous informent sur l’intégration des risques en matière de durabilité des produits financiers.
Le règlement européen SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation ) a pour objectif d'établir des règles harmonisées pour les acteurs des marchés financiers relatives à la transparence quant à l’intégration des risques et à la prise en compte des incidences négatives, en matière de durabilité, dans leurs processus ainsi que dans la fourniture d’informations en matière de durabilité des produits financiers.

Annexe synthétique des frais du contrat

L’annexe synthétique des frais du contrat, vous indique les principaux frais du produit et des supports en unités de compte proposés.
Il peut cependant subsister des frais ne figurant pas dans ce tableau.

3 raisons de choisir GMF

  • Choix entre plusieurs supports

  • Une épargne qui évolue

  • Fiscalité avantageuse

Trophées d'or 2024 des contrats d'assurance vie - Le revenu

Trophée d’Or 2024

Multéo de nouveau récompensé

Pour la 3e année consécutive, le contrat Multéo remporte un Trophée d’Or dans la catégorie « Meilleurs fonds en euros ouverts à tous ».

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L'assurance vie MULTEO en questions

Nos Conseillers GMF sont à votre disposition pour toute question sur le contrat d'assurance vie Multéo et sur notre outil de simulation.

Quels sont les atouts en bref du contrat Multéo ?

Retrouvez tous les atouts du contrat Multéo : une gamme de supports d’investissement diversifiée, taux servi, taux minimum garanti, cadre fiscal privilégié.

Découvrir les atouts du contrat Multéo en PDF (216 Ko)

Pourquoi cette épargne est-elle la bonne pour mon avenir ?

Un placement solide, parfaitement complémentaire avec les livrets d’épargne traditionnels (livret A, livrets bancaires…). En cas de besoin urgent d’argent, il est recommandé de puiser d’abord sur votre livret d’épargne si vous en possédez un.

Plus vous le conservez, plus il devient intéressant : à partir de 8 ans, vous bénéficiez d’avantages fiscaux et optimisez au maximum les revenus de votre épargne. Vous avez donc tout intérêt à l’envisager sur le moyen ou long terme.

Comment épargner simplement et sereinement ?

Si vous ne souhaitez prendre aucun risque, vous pouvez investir sur le support Régulier en euros de Multéo. La GMF s’engage chaque année sur un taux de rendement minimum garanti.

Après un versement initial de 1 000 € minimum, vous êtes libre de programmer des prélèvements mensuels (60 € minimum) et/ou d’effectuer des versements libres (300 € minimum).

En cas de besoin, vous pouvez effectuer un rachat (en partie ou totalité), sans pénalité de notre part.

Vous accédez facilement et à tout moment aux informations de votre contrat et pouvez le gérer à distance, par internet grâce à votre espace GMF et également depuis votre Smartphone. Il est à noter que les mineurs et les personnes sous tutelle et curatelle ne sont pas autorisés à accéder à l’espace GMF.

Et si je décède, à qui ira mon argent ?

Vous gardez la maîtrise de votre capital, même en cas de disparition.

Dans la Clause bénéficiaire du contrat, vous choisissez librement les personnes qui bénéficieraient de votre épargne si vous veniez à disparaître. Vous pouvez changer de bénéficiaires à tout moment.

Les sommes versées à vos bénéficiaires ne seront pas soumises aux droits de succession, dans la plupart des cas, selon le régime fiscal en vigueur – pour plus d’informations, consultez notre rubrique fiscalité.

Cette épargne pourra-t-elle servir comme revenus complémentaires pour ma retraite ?

C'est une solution idéale qui pour vous permet d’aménager des revenus complémentaires et de profiter pleinement de votre retraite. Cette épargne pourra être perçue par rachat (retrait) au fil de votre vie, avant ou pendant la retraite, ou transformée en rente à vie.

Quand on ne s’y connaît pas et que l’on souhaite diversifier son épargne, comment peut-on accéder facilement aux marchés financiers via un contrat d’assurance vie ?

Tout d’abord, nous vous invitons à prendre un rendez-vous avec un conseiller financier GMF. Lors de votre entretien, il tiendra compte notamment de vos projets, horizon de placement, niveau de connaissance des marchés financiers, de la performance espérée et du niveau de risque accepté, pour vous guider dans la répartition de votre épargne entre support en euros et support(s) en unités de compte.

Chaque support en unités de compte présente un profil de risque et de rendement, symbolisé par une échelle de 1 à 7 (1 étant le niveau le plus faible).

L’ensemble des supports en unités de compte du contrat Multéo sont gérés par Covéa Finance, société de gestion de portefeuille de Covéa. Indépendante dans ses choix, Covéa Finance recherche la performance dans la durée. Grâce au travail de ses équipes de recherche intégrées, la société fait preuve d’une capacité d’analyse reconnue qui lui permet d’anticiper les évolutions de son environnement. Sa philosophie d’entreprise place la maîtrise du risque au cœur des préoccupations de ses collaborateurs, chacun apportant son expertise et son savoir-faire au service de l’assurance.

Des options d’arbitrage (libres et automatiques) vous permettent de faciliter la gestion de votre contrat.

La GMF, comme l’ensemble des sociétés d’assurance vie, est soumise au devoir de conseil. Ainsi, lors de votre adhésion il vous sera demandé de répondre à des questions afin de nous permettre d’identifier les placements les plus opportuns pour vous.

Comment peut-on limiter les risques ?

Plusieurs stratégies vous permettront de limiter les risques pour votre épargne.

  • Panacher ses investissements entre le support en euros totalement sécurisé et les supports en unités de compte(2).
    A noter : pour chaque support il existe un document vous permettant de connaître le niveau le niveau de risque pris.
  • Mettre en place une ou plusieurs options d’arbitrages automatiques comme l’option « Arrêt de la baisse ».
  • Faire le point avec votre Conseiller financier GMF sur votre situation financière et votre stratégie de placement.

En quoi ce contrat est-il évolutif ?

Vous profitez d’un contrat adaptable dès l’adhésion. En fonction de l’évolution de vos besoins vous pouvez ajuster le dosage entre sécurité totale et souhait de plus de performance en contrepartie d’une prise de risque sur le capital plus ou moins élevée.

Pour ce faire, vous pouvez demander des arbitrages entre les différents supports à tout moment. Vous bénéficiez d’un arbitrage gratuit par année civile. A compter du 2ème arbitrage de l’année, les frais sont fixés à 0,5 % du montant transféré avec un minimum forfaitaire de 20 € et un maximum de 150 €.

Quels sont les frais de fonctionnement liés au contrat Multéo ?

Voici les principaux frais liés au contrat Multéo :

  • Frais d’ouverture de dossier (sur le versement d’ouverture) : 25 €
  • Frais sur versement : 2 % maximum sur chaque versement, prélevés en euros avant l’affectation du versement au(x) support(s) d’investissement choisi(s).
  • Frais de gestion : prélevés à la fin de chaque mois, en unités de compte ou en euros, au prorata de l’épargne constituée sur chaque support. Le taux de frais de gestion annuel est fixé à 0,75 % maximum quel que soit le support.
  • Frais d’arbitrage : Tous les arbitrages programmés et le premier arbitrage annuel sont gratuits. 
    Dans les autres cas, les frais d’arbitrage sont fixés à 0,5 % des sommes transférées avec un minimum forfaitaire de 20 € et un maximum de 150 €.
  • Frais sur les versements de rente : 3 % sur chaque arrérage de rente.
  • Frais sur « Service Revenus à la Carte » : 75 € de mise en service

Pour en savoir plus sur les frais liés au fonctionnement du contrat Multéo, consultez la notice d’information du contrat via le lien suivant : infos-supports-investissement-gmf.quantalys.com

Comment débloquer les fonds en cas de décès ?

Il convient de nous adresser une copie de l'acte de décès à l'adresse suivante : GMF VIE - 1 rue Raoul Dautry - CS 40003 - 95122 ERMONT Cedex. 

À réception, la GMF identifiera les bénéficiaires désignés par le défunt. 

En cas de décès de l'assuré, la GMF peut avancer jusqu'à 10 000 € sous 2 jours ouvrés au(x) bénéficiaire(s) nommément désigné(s), sur simple déclaration du décès par téléphone, sous réserve de l'accomplissement des formalités fiscales et de l'envoi ultérieur des pièces justificatives. 

Vous pouvez joindre le service Succession directement au 0800 81 81 73 (n°gratuit depuis un poste fixe) du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 8h30 à 14h. 

En cas de résiliation, récupère-t-on les primes payées ?

Les cotisations acquittées chaque mois sont des primes d'assurance et à ce titre, ne sont pas récupérables en cas de résiliation ou au terme du contrat. 

Seul le contrat d'assurance décès Sérénitude prévoit une faible valeur de rachat. 

Si vous souhaitez vous prémunir en cas de décès et vous constituer un capital, il serait pertinent d'adhérer à un contrat qui répond à chacune de vos attentes. 

Par exemple : Il est possible d'adhérer à un contrat d'assurance vie Altinéo, afin de vous constituer progressivement un capital. 
En parallèle, et pendant la constitution de votre capital, vous pouvez tout à fait adhérer à un contrat Accolia, pour renforcer la protection. 

Pour vous accompagner dans votre choix, nos Conseillers se tiennent à votre disposition au 0 970 809 810 (coût d'un appel local depuis un poste fixe).