Assurance prêt immobilier PRÊTILÉA

Un contrat d’assurance emprunteur dont les garanties sont équivalentes à celles proposées par la banque.

 

Obtenir un tarif

Dans bien des cas, l'assurance de prêt immobilier PRÊTILÉA peut vous permettre de réaliser une économie importante dans le cadre de votre opération immobilière.

Une protection complète

Un coût compétitif

Le contrat d'assurance emprunteur PRÊTILÉA garantit les principaux types de prêts immobiliers(1).

Parce que ce contrat s'adapte à votre situation et vos besoins nous pouvons vous proposer un tarif calculé au plus juste.

Des garanties de base

Le contrat d'assurance emprunteur PRÊTILÉA couvre votre prêt en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie

Ces garanties de base sont exigées par les banques et organismes prêteurs.

Une protection renforcée

Le contrat d'assurance emprunteur PRÊTILÉA vous propose des garanties complémentaires pour renforcer votre protection.

Il s'adapte à votre profession ou à vos modes de vie en cas de pratique de sports à risque par exemple.

Qui est protégé ?

L’assurance emprunteur protège le ou les emprunteurs, ainsi que leur famille

des risques de décès, d'incapacité et d'invalidité susceptibles de les empêcher de rembourser leur prêt.

La garantie décès

En cas de décès de l’emprunteur.

L'assurance emprunteur PRÊTILÉA garantit le remboursement à l’organisme prêteur du capital restant dû majoré des intérêts courus,

La garantie perte d’emploi

Elle prend en charge tout ou partie de vos remboursements dans le cas où vous vous retrouveriez au chômage.

(voir conditions, limitation dans le temps)

Convention AERAS

La convention AERAS est destinée à favoriser leur accès à l'assurance des personnes présentant un risque aggravé de santé.

Pour plus de détails, rendez-vous sur www.aeras-infos.fr.

La garantie incapacité de travail/invalidité permanente

L’emprunteur bénéficie des mêmes avantages que la garantie décès

si l’invalidité est permanente et définitive.

Votre assurance emprunteur : simple et rapide !

Nos clients témoignent

Nous avons deux filles. On veut les protéger, on ne veut pas qu’elles aient de l’argent à sortir de leur poche pour payer nos obsèques.

Christophe

Mon métier n’est pas toujours facile. Il me fait réfléchir. S’il m’arrive quelque chose, je veux que ma famille puisse bénéficier de mon bien grâce à l’assurance du prêt.

Séverine

L'assurance emprunteur PRÊTILÉA GMF en questions

  • Que couvre le contrat d'assurance emprunteur PRÊTILÉA ?

    Une protection renforcée

    Le contrat d'assurance emprunteur PRÊTILÉA couvre :

    • couvre votre prêt en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (garanties de base exigées par les banques et organismes prêteurs).
    • prévoit les garanties de base, et vous propose des garanties complémentaires pour renforcer votre protection.
    • s'adapte à votre profession ou à vos modes de vie en cas de oratiques de sports à risque par exemple.
  • Quelles sont les garanties de base ?

    Les garanties de base(2) proposées dans le contrat PRÊTILÉA :

    Garantie décès accidentel immédiate et provisoire

    • Garantie offerte pendant 90 jours à compter de la signature de la demande d'adhésion en cas de décès par accident avant la prise d'effet des garanties principales.
    • Plafonnée à 150 000 €
    • Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 74 ans inclus.
    •  

    Garantie décès toute cause

    • Pendant toute la durée du contrat d'assurance emprunteur
    • En cas de décès par maladie ou accident avant le 90ème anniversaire.
    • Le capital assuré est réglé à l'organisme prêteur.
    • Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 74 ans inclus.
    • Age limite de couverture : 85 ans.
    •  

    Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

    • A la suite d'une maladie ou d'un accident, vous êtes reconnu(e) inapte tout travail (avec recours à l'assistance d'une tierce personne pour les actes de la vie courante) vous permettant de vous procurer salaire, gain ou profit.
    • Le capital versé et égal au capital décès.
    • Le capital assuré est réglé à l'organisme prêteur.
    • Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 64 ans inclus.
    • Age limite de couverture : 67 ans.
  • Quelles sont les garanties optionnelles ?

    Les garanties optionnelles indissociables(2) proposées dans le contrat PRÊTILÉA :

    Les garanties ITT et IPT décrites ci-dessous doivent être souscrites à l'adhésion au contrat PRÊTILÉA.

    Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT)

    • En cas de maladie ou d'accident, vous êtes reconnu(e) temporairement incapable d'exercer votre profession ou toute recherche d'emploi.
    • Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 64 ans.
    • Age limite de couverture : 65 ans au plus tard.

    Garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT)

    • En cas de maladie ou d'accident, vous êtes reconnu(e) incapable d'exercer votre profession ou toute recherche d'emploi.
    • Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 64 ans.
    • Age limite de couverture : 65 ans au plus tard.

    Exonération des cotisations d'assurance en cas d'IPT ou d'ITT

    • Prise en charge du paiement des cotisations d'assurance sur la période d'incapacité ou d'invalidité si l'assuré n'a pas repris ses activités professionnelles.
    • Période de franchise définie à l'adhésion : 30, 90 ou 180 jours.
    • L'assuré bénéficiera également du remboursement des échéances de prêt intervenant sur la période (après application du délai de franchise), au prorata du nombre de jours correspondant à l'arrêt total de travail et en fonction de la quotité assurée.
  • Pourquoi une assurance emprunteur est-elle exigée ?

    Une assurance emprunteur est souvent exigée pour couvrir les risques liés au décès et à l'invalidité. En effet la banque souhaite que vous vous assuriez pour les différents accidents de la vie qui mettrait en péril le remboursement du prêt qu’elle vous a consenti.

    En plus de l'assurance emprunteur, l’organisme bancaire qui finance votre projet peut exiger des garanties comme le cautionnement ou l’hypothèque pour se protéger au cas où vous ne rembourseriez pas votre emprunt (chômage, accident, maladie, décès…).

  • Quel montant du capital sera pris en charge en cas de décès ?

    Si vous vous êtes assurés pour 100% du prêt, cela signifie que votre assureur remboursera en cas de décès la globalité des sommes restantes dues à l’organisme prêteur. Lorsqu’il y a deux emprunteurs, il se peut que chacun d’entre-eux soit ne couvert qu'à 50%. Il est en effet possible de répartir l’assurance emprunteur sur chacun des assurés. Par exemple : 50/50, 60/40, 70/30 etc… En choisissant cette option, le conjoint survivant devra continuer à rembourser le crédit immobilier en fonction de la répartition prévue.

    Bon à savoir !
    Pour une protection optimale, vous pouvez assurer votre crédit immobilier à hauteur de 100% sur chaque personne.

  • En quoi consiste la franchise ?

    Il s’agit de la période située entre le moment auquel est survenu un sinistre et celui où l’assurance emprunteur va vous indemniser. Le délai le plus souvent constaté est, en moyenne, de 3 mois. Cela signifie que l’organisme qui vous assure prendra en charge vos mensualités à partir du 4ème mois.                                              

    Bon à savoir : la franchise ne s'applique qu'en cas d'ITT/IPT. 

  • Quelles sont les formalités médicales ?

    Lorsque vous cherchez à assurer votre emprunt, une compagnie d’assurance peut exiger de se renseigner sur votre état de santé. Les formalités vont du simple questionnaire à des examens plus avancés. Ces formalités médicales varient en fonction du montant du crédit immobilier à assurer, mais en règle générale, elles restent simplifiées en dessous de 300 000 €.
    Il est important de répondre avec sincérité à ces formalités ainsi en cas de sinistre, votre assureur ne pourra pas se retourner contre vous en prétextant qu’il n’était pas au courant de votre état de santé. Sachez qu’une fausse déclaration ou une omission volontaire à propos de votre état de santé pourra entraîner la nullité de votre contrat.

    Bon à savoir !
    Vous pouvez réaliser vos examens en une seule fois en prenant rendez-vous dans des centres spécialisés.

  • La garantie perte d'emploi couvre-t-elle la période d'essai ou la pré-retraite ?

    Cette assurance ne protège pas les salariés dont la période d’essai n’est pas achevée, ni ceux qui sont en situation de pré-retraite.

    Bon à savoir : elle n’est pas effective non plus en cas de démission volontaire, ou de chômage partiel.

  • Est-il possible de résilier ?

    Depuis le 01/01/2018, vous avez chaque année la possibilité, de résilier votre contrat d'assurance emprunteur à sa date d'anniversaire pour en souscrire un autre. 

  • Qu'est-ce que la Convention AERAS ?

    Pour les personnes présentant un risque aggravé de santé, la convention AERAS est destinée à favoriser leur accès à l'assurance.

    Pour plus de détails, rendez-vous sur www.aeras-infos.fr.

Exemple de simulation sur le contrat PRÊTILÉA GMF

Imaginons un couple : Marine et Cyril contractent un prêt amortissable de 125 000 €, au taux fixe de 1,20%, sur 20 ans.

MARINE CYRIL
Age 32 ans 30 ans
Profession Employé administratif Cadre de la fonction publique
Quotité assurée 100 % 100 %
Garantie décès et PTIA OUI OUI
Garantie ITT, IPT, et exonération des cotisations OUI OUI
Franchise 90 jours 90 jours
Cotisations totales Prêtiléa 2 244 €  1 705 €
Taux d'assurance 0,090 % 0,068 %

Soit pour le couple

une cotisation totale de 6 474 €,

pour un taux d'assurance de 0,079%

Votre projet

Obtenez dès maintenant un tarif pour assurer votre prêt immobilier

Les montants de cotisation annoncés correspondent aux garanties de base et optionnelles souscrites.

Hypothèse de simulation pour 2 assurés, non-fumeurs, couverts pour les garanties Décès/PTIA/ITT/IPT à 100% sur chaque tête avec un délai de franchise de 90 jours et bénéficiant de l’offre « Option  couple »* de réduction de 5% sur chacune des cotisations. Le montant estimé des cotisations cumulées sur toute la durée du prêt pour le couple au titre des contrats Prêtiléa de GMF est de  3 949€ selon les tarifs en vigueur au 1er octobre 2019, soit 2 244€ pour le contrat de l’emprunteuse et 1 705€ pour le contrat de l’emprunteur, en moyenne la cotisation annuelle de chaque assuré représente 0,079% du capital emprunté. Cette estimation qui tient compte du profil présenté dans cette situation fictive, est délivrée avant examen des données médicales, hors éventuels frais annexes et communiquée à titre indicatif et non contractuel. Les différents éléments des profils présentés dans cette simulation ont une incidence sur le tarif applicable.

*En cas d’adhésion simultanée d’un ou plusieurs co-emprunteurs d’un contrat Prêtiléa couvrant un même prêt, une réduction de 5 % sur chacune des cotisations est appliquée pendant toute la durée des adhésions. Cette réduction s’applique dès la 1ère cotisation. Offre non cumulable, valable du 02/01/2019 au 31/12/2019.

Assurance emprunteur : conseils et actualités