Que signifie exactement choisir sont contrat d'épargne ? C'est tout d'abord être clair sur ses besoins et ses objectifs
Pour quelles raisons ? Car chaque contrat répond à un besoin bien particulier
Quels sont les différents types de contrats d'épargne ?
En fonction des grandes familles (liste non exhaustive), voici leurs objectifs associés :
- Livrets Réglementés ou non : C'est tout d'abord une épargne de précaution qui permet la réalisation de projets à très court terme.
- Epargne-Logement : Exclusivement réservée à l'acquisition immobilière ou la rénovation d'un logement.
- PEA - COMPTE TITRES : Pour les personnes qui détiennent déjà un portefeuille sécuritaire et qui sont prêtes à dynamiser leur épargne en assumant les risques liés aux marchés actions.
- Contrats retraite (PERP...) : Ils n'ont pour unique objectif que de se constituer un complément de retraite. Ils permettent aussi de minimiser l'imposition sur le revenu.
- Assurance-vie : Pour se constituer progressivement un capital ou le valoriser à moyen/long terme. Elle bénéficie d'une fiscalité privilégiée
Trouvez le bon compromis
Si vous deviez utiliser votre épargne dans les prochaines années, il n'est pas judicieux de mettre toutes vos économies en bourse. A l'inverse, il serait dommage de laisser d'importants capitaux pendant de longues années sur un contrat peu rémunérateur mais dont l'épargne est immédiatement disponible.
Et si vous misiez sur la complémentarité ?
Toutes les familles de contrats d'épargne que nous venons de détailler sont complémentaires.
Ils répondent aux grands cycles de vie tels que : entrer dans la vie active (travail, famille ..), acquérir un logement, réaliser ses projets, booster son épargne, percevoir un complément de revenus, transmettre un capital.
La détention du couple « ASSURANCE-VIE/ LIVRET » est vraiment un choix pertinent. En effet, les contrats d'assurance-vie ne sont pas en concurrence avec les livrets. Bien au contraire, dans une approche patrimoniale globale, ils se complètent idéalement, l'assurance-vie pour une épargne à moyen-long terme et les livrets pour du court terme.
Quel est votre objectif ?
Constituer et valoriser un capital, épargner pour vos enfants, transmettre un capital, prévoir votre succession, préparer votre départ en retraite...
Nous vous aidons à trouver la solution qui vous convient.
