Il existe trois types de contrats d’assurance vie : l'assurance en cas de vie, l'assurance en cas de décès, et l’assurance mixte en cas de vie et décès. L’assurance en cas de vie permet notamment de réaliser un placement de long terme destiné aux épargnants qui souhaitent se constituer un patrimoine ou préparer leur succession. Ce produit d'épargne garantit le versement d'un capital ou d'une rente au souscripteur/adhérent ou, en cas de décès de l’assuré, au bénéficiaire désigné dans le contrat, et est soumis à différents types de frais. Avant toute souscription/adhésion, il est essentiel de bien comprendre les frais qui seront prélevés sur votre capital par votre compagnie d'assurance, et de savoir à quoi ils correspondent.
Lors de la souscription/adhésion de votre contrat d'assurance vie, l'assureur vous facture deux types de frais :
Les frais sur versement sont destinés à couvrir les dépenses de commercialisation supportées par l’assureur ainsi qu’à la rémunération du conseil fourni.
La majorité des contrats d'assurance vie incluent ce type de frais. À la souscription/adhésion, vous pouvez échanger avec votre conseiller sur le montant de ces frais sur versement, ou leur taux.
Bon à savoir
Même si les frais d’une manière générale peuvent avoir un impact sur le rendement de l’épargne, ne confondez pas "frais de versement" et "rendement" du contrat d'assurance vie ! Une assurance vie aux frais de versement faibles ou nuls ne vous garantit pas un meilleur rendement.
Les frais de gestion, prélevés pendant toute la durée du contrat, servent à couvrir les frais de fonctionnement du contrat (gestion financière des capitaux investis, envoi de relevés de comptes, relations avec le client, etc.).
Les frais de gestion sont variables d'un contrat d'assurance vie à l'autre et peuvent différer selon que vous détenez des supports en euros ou des supports en unités de compte (UC)(1), ces derniers étant plus complexes à gérer.
Les frais de gestion des supports en euros servent notamment au traitement administratif du contrat, à la gestion financière des capitaux investis, à l’envoi de relevés de comptes, la gestion des relations avec le client en agence ou à distance. Ils représentent en moyenne sur le marché 0,80 % de l'encours au 31 décembre(2). Le montant des frais de gestion des fonds euros est en général peu élevé car il s'agit d'une gestion simple.
Gardez en tête l'existence des frais de gestion pour mesurer le véritable rendement de votre assurance vie !
Pour les supports en unités de compte(1), les frais de gestion du contrat s’élèvent en France en moyenne entre 0,90 % et 1 %(2).
S'il n’est pas possible de trouver une assurance vie sans frais de gestion, vous pouvez toutefois comparer les offres du marché pour cibler des contrats proposant des frais moindres. N'hésitez pas à utiliser un comparateur d'assurance vie.
Seuls les souscripteurs/adhérents de contrats multisupports(1) sont concernés par les frais d'arbitrage, qui sont facturés lorsque la répartition de votre épargne est modifiée (suite au transfert de tout ou partie de la somme investie sur un support vers un autre support de votre contrat, par exemple).
Le montant de ces frais peut parfois différer selon deux cas de figure :
Notons que certains assureurs ne facturent pas de frais d’arbitrage, ou offrent entre un et trois arbitrages par an à leurs clients.
Le prélèvement des frais d'arbitrage est réalisé sur le montant des sommes transférées d’une unité de compte(1) à une autre. Les frais d'arbitrage sont forfaitaires ou proportionnels aux sommes transférées
Ces frais peuvent être calculés de deux façons :
Voici les principaux frais liés au contrat Multéo :
Le premier arbitrage de l’année civile en cours (autre qu’un arbitrage du support Covéa Sécurité G vers un autre support), les arbitrages du support Covéa Sécurité G vers un autre support, ainsi que les arbitrages effectués dans le cadre de l’option d’arbitrages programmés “Dynamisation de la participation aux bénéfices du support Régulier” n’entraînent aucuns frais.
Dans les autres cas, les frais d’arbitrage sont fixés à 0,5 % des sommes transférées avec un montant minimum forfaitaire de 20 € et un maximum de 150 €.
Pour en savoir plus sur les frais liés au contrat Multéo, consultez la notice d’information du contrat.
Les frais supportés par les unités de compte(1) sont précisés dans les Documents d’Informations Clés (DIC) agréés par l’Autorité des Marchés Financiers.
Tous les frais liés à l'assurance vie expliqués dans cette courte vidéo pour vous permettre de prendre des décisions éclairées et d'optimiser la performance globale de vos investissements.
Bon à savoir
Pour les détenteurs de contrats GMF, aucuns frais de sortie ne sont prélevés pour le compte de l’assureur si vous décidez de procéder au rachat partiel ou total de votre épargne.
Vous souhaitez vous constituer un patrimoine ou préparer votre succession ? L'assurance vie est faite pour vous ! Découvrez les nombreux avantages des placements en assurance vie disponibles chez GMF.
(1)Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l’adhérent.
(2)source : https://www.comparabanques.fr/assurance-vie/frais
(3)Le montant minimum de l'avance est de 450 euros dans la limite de 60 % des sommes versées, nettes d’éventuels rachats et avances en cours, ou 60 % de la valeur de rachat si ce montant est inférieur (net d'avances en cours) sous réserve de l'accord préalable de l'assureur.
Le Document d’Informations Clés générique du contrat d’assurance vie Multéo et le Document d’Informations Spécifiques (DIS) du support Euros et les Documents d’Informations Clés (DIC) des supports en unités de compte sont consultables à tout moment sur le site internet infos-supports-investissement-gmf.quantalys.com/gmf/1
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