Assurance auto : quelle garantie pour votre véhicule neuf, valeur à neuf ou valeur d’achat ?

Indemnisation du contrat d'assurance auto : le principe de la VRADE

Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance auto, vous bénéficiez de garanties contre le vol et/ou les dommages. Votre contrat vous indemnise plus ou moins avantageusement en cas de sinistre selon la formule que vous avez choisie. L'assurance Tous Risques prévoit une indemnisation à hauteur de la Valeur de Remplacement A Dire d’Expert (VRADE) : l’expert mandaté évalue la valeur de votre véhicule afin de vous permettre d’acheter un modèle équivalent.

Pour cela, il se base sur plusieurs éléments :

• l'état général du véhicule ainsi que les réparations qui ont été opérées dessus (les factures doivent être fournies),
• sa cote argus, valeur de référence des véhicules sur le marché de l’occasion,
• son ancienneté,
• ses spécificités,
• son kilométrage,
• les éventuelles réparations engagées, etc.

 L'indemnité reçue est donc généralement bien inférieure au prix d'achat du véhicule.
 

Indemnisation avec garantie valeur à neuf

La garantie valeur à neuf du contrat d'assurance auto permet, a contrario, une meilleure indemnisation. En effet, la somme reçue en dédommagement correspond à la valeur d'achat neuve du véhicule. Et ce, après déduction des remises, des frais de mise à la route et de la franchise. Elle vous permet alors d'acheter un nouveau véhicule d'une valeur strictement identique à celui perdu.

Chaque assureur ayant son propre principe d'indemnisation, vous bénéficiez généralement d'une couverture d'une durée de 6 mois à 2 ans. Certains assureurs prévoient, en outre, une extension de garantie pouvant courir jusqu'à 5 années après l'achat du véhicule.

Comment fonctionne la garantie valeur à neuf ?

L'assurance auto « valeur à neuf », lorsqu’elle est souscrite, fonctionne dans différentes situations :

• en cas de vol, vous touchez l’indemnité si votre voiture n’est pas retrouvée au bout de 30 jours. Vous devez, pour cela, transmettre la copie du récépissé de dépôt de plainte à votre assureur,
• en cas de sinistre, vous bénéficiez de l’indemnisation, que vous soyez responsable ou non.

Avec l’option « Capital Garanti » de son contrat d’assurance auto, GMF propose une garantie « valeur d’achat », qui est plus large que la seule indemnisation en « valeur à neuf » car elle d’achat permet également d’indemniser un véhicule acheté d’occasion.

Cette option prévoit plusieurs niveaux d'indemnisation :

• valeur d'achat,
• valeur de remplacement majorée,
• ou valeur garantie.

L'indemnisation en valeur d'achat

Vous bénéficiez de l'indemnisation à hauteur du prix d'achat du véhicule pendant 24 à 48 mois, selon l'option choisie (« Capital Garanti » ou « Capital Garanti Plus »). Pour être indemnisé, vous devez fournir le justificatif d'achat du véhicule.
 

L'indemnisation en valeur de remplacement majorée

Lorsque la période d'indemnisation en valeur d'achat expire, vous bénéficiez ensuite d'une indemnisation basée sur la valeur de remplacement du véhicule (VRADE). Selon l'âge de votre véhicule et l'option choisie, à ce montant s'ajoute un complément de :

• 20 % avec l’option Capital Garanti pour les véhicules de moins de 4 ans

(pour rappel, l’option Capital Garanti Plus permet une indemnisation à la valeur d’achat du véhicule pendant 4 ans),

• 30 % (Capital garanti) ou 40 % (Capital Garanti Plus) pour les voitures entre 4 et 8 ans,
• 40 % (Capital garanti) ou 50 % (Capital Garanti Plus) pour les autos de plus de 8 ans.
   

L'indemnisation en valeur garantie

Si le montant de l'indemnisation en valeur de remplacement majorée est trop bas, vous pouvez bénéficier d'une indemnité plancher, appelée valeur garantie. Pour cela, votre véhicule doit être assuré depuis au moins 3 ans en Dommages Accidentels Confort auprès de nos services.