Indemnisation du contrat d'assurance auto : le principe de la VRADE
Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance auto, vous bénéficiez de garanties contre le vol et/ou les dommages. Votre contrat vous indemnise plus ou moins avantageusement en cas de sinistre selon la formule que vous avez choisie. L'assurance Tous Risques prévoit une indemnisation à hauteur de la Valeur de Remplacement A Dire d’Expert (VRADE) : l’expert mandaté évalue la valeur de votre véhicule afin de vous permettre d’acheter un modèle équivalent.
Pour cela, il se base sur plusieurs éléments :
- l'état général du véhicule ainsi que les réparations qui ont été opérées dessus (les factures doivent être fournies),
- sa cote argus, valeur de référence des véhicules sur le marché de l’occasion,
- son ancienneté,
- ses spécificités,
- son kilométrage,
- les éventuelles réparations engagées, etc.
L'indemnité reçue est donc généralement bien inférieure au prix d'achat du véhicule.
Indemnisation avec garantie valeur à neuf
La garantie valeur à neuf du contrat d'assurance auto permet, a contrario, une meilleure indemnisation. En effet, la somme reçue en dédommagement correspond à la valeur d'achat neuve du véhicule. Et ce, après déduction des remises, des frais de mise à la route et de la franchise. Elle vous permet alors d'acheter un nouveau véhicule d'une valeur strictement identique à celui perdu.
Chaque assureur ayant son propre principe d'indemnisation, vous bénéficiez généralement d'une couverture d'une durée de 6 mois à 2 ans. Certains assureurs prévoient, en outre, une extension de garantie pouvant courir jusqu'à 5 années après l'achat du véhicule.
Comment fonctionne la garantie valeur à neuf ?
L'assurance auto « valeur à neuf », lorsqu’elle est souscrite, fonctionne dans différentes situations :
en cas de vol, vous touchez l’indemnité si votre voiture n’est pas retrouvée au bout de 30 jours. Vous devez, pour cela, transmettre la copie du récépissé de dépôt de plainte à votre assureur,
en cas de sinistre, vous bénéficiez de l’indemnisation, que vous soyez responsable ou non.