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Rechercher le meilleur financement possible et l'assurance de prêt

Offre de prêt: à la recherche du meilleur financement

Dernière mise à jour le 13/02/2018Note 0 (0 avis)

Dans le même dossier :

Pour obtenir le meilleur financement possible pour son prêt immobilier, il est indispensable de se renseigner soit auprès de son banquier, du promoteur ou de faire appel à un courtier.

Quel est le rôle du banquier ? L'intérêt de faire jouer la concurrence…

En fonction de nombreux paramètres tels que votre situation financière, la durée d'emprunt souhaitée, de votre capacité de remboursement... votre banquier ou courtier pourra vous faire une proposition de montage financier avec la possibilité de : - combiner différents types de prêts et/ou différents types de taux, - varier les durées de remboursement.

Il faut savoir que les taux varient selon les établissements bancaires et la région dans laquelle vous souhaitez acheter.

C'est pourquoi, vous devrez en permanence comparer et négocier les différentes offres de financement proposées pour votre crédit immobilier. Les montants en jeu sont souvent très importants. C’est en comparant et en négociant que vous réaliserez d’importantes économies. N’hésitez pas à consulter plusieurs banques pour obtenir le meilleur taux d’emprunt, en présentant aux banquiers les offres des banques concurrentes, ou en faisant appel à un courtier en crédit pour la recherche de votre financement : il bénéficie de taux négociés auprès de ses partenaires bancaires.

Quels sont les coûts de financement d’un crédit immobilier ?

Le coût d’un prêt immobilier est égal au taux du crédit + le taux de l’assurance emprunteur + les frais de dossier.

Le taux d’emprunt du crédit dépend des taux pratiqués sur les marchés financiers. Il varie également en fonction de la concurrence que les banques se livrent entre elles. Une règle simple à connaître : plus le taux sera bas, plus vous réaliserez des économies sur le financement de votre prêt.

Renseignez-vous également sur les possibilités concernant l'assurance emprunteur, ou assurance de prêt, qui s’offrent à vous afin d’informer rapidement votre banquier si vous souhaitez souscrire un autre contrat d'assurance de prêt que celui qu’il vous propose. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance et cette option peut vous permettre de réaliser d’importantes économies, notamment quand on sait que l’assurance emprunteur peut représenter 30% du coût total d'un emprunt.

Votre banque veut vous faire souscrire son assurance de prêt et fait pression sur les taux ?

Lorsqu’on monte un dossier de financement de prêt immobilier auprès d’une banque, celle-ci vous demande dans la quasi-totalité des cas de vous assurer en cas de décès et de PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie) pour sécuriser son engagement financier. Sachez que cette assurance n’est pas obligatoire, il existe d’autres sécurités comme par exemple le nantissement.

Depuis la loi Lagarde de 2010, vous n’êtes plus obligé de souscrire l’assurance que vous propose votre banquier avec votre offre de prêt. Comme lorsque vous choisissez votre assurance auto ou habitation, vous êtes libre de choisir votre assurance emprunteur.

Souscrire une assurance chez un spécialiste de l’assurance de prêt peut vous permettre d’obtenir un tarif sur-mesure bien plus avantageux car vous pouvez réaliser jusqu’à 50% d’économie sur le coût de l’assurance de votre prêt, par rapport à l’assurance que vous propose votre banque.

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Comment économiser en négociant son prêt immobilier avec sa banque ?

Vous êtes en pleine négociation pour votre prêt immobilier ? Ne signez pas les yeux fermés le contrat d’assurance annexé à l’offre de prêt de votre banque. 

La loi Lagarde vous permet de choisir votre assurance de prêt immobilier

Depuis septembre 2010, la Loi Lagarde permet au consommateur de choisir son assurance de prêt immobilier à condition que l’assurance de son choix présente des garanties équivalentes à celles proposées par la banque : c’est la délégation d’assurance.

Vous avez ainsi le droit de mettre en concurrence plusieurs assurances pour votre de prêt immobilier. Prêtiléa, le contrat d’assurance de prêt immobilier de la GMF, vous offre dans ce cadre la possibilité de réaliser de belles économies tout en étant parfaitement protégé.

Un niveau de garanties équivalent à celui de votre banque

La principale condition fixée par la Loi Lagarde est que le contrat d'assurance de prêt, que vous présentez, offre un niveau de garanties au moins équivalent à celui de l’établissement prêteur. L’objectif de la loi est de dynamiser la concurrence pour que les prix de l’assurance baissent et donc, vous faire faire des économies pour des niveaux de garanties au moins équivalents.

Sachez que certaines banques continuent de faire de la résistance : refus de considérer le contrat alternatif comme équivalent, menace de réviser le taux de crédit à la hausse, dossier trainant en longueur avec crainte d’un refus du prêt pour l’emprunteur ou de ne pas avoir son crédit à temps pour son acquisition

Grâce à la GMF, vous pouvez réaliser jusqu'à 50%(1) d'économies !

En 2014, les pouvoirs publics ont renforcé le dispositif de la Loi Lagarde en permettant à l’emprunteur de substituer l’assurance de son prêt par un autre contrat (avec des garanties équivalentes) pendant l'année qui suit après la signature de celui-ci : c’est l’objet des dispositions de la Loi Hamon relative à la consommation. N'hésitez pas à  faire un devis. Lire le dossier complet

La preuve par les chiffres

Julie 31 ans, employée dans une entreprise du secteur privé et Thomas, 32 ans agent administratif en Mairie contractent un prêt immobilier amortissable de 125 000 € au taux fixe de 3% sur 20 ans.

Coût de l’assurance de prêt pour les 2 contrats Coût estimé auprès d’une banque Coût total à la GMF Economies réalisées
Montant pour le couple 12 500 € 5 904,60 € 6 595,40 €
Taux du prêt 2% 2%  
Taux d’assurance 0,25 % 0,12 % 52 %
Cotisation mensuelle 52 € 24,60 € 27,48 €

Julie et Thomas ont économisé 6 595,60 €(1) en en choisissant l'assurance de prêt GMF.

Vous négociez votre prêt immobilier, félicitations !

Réduisez le coût global de votre crédit immobilier en optant pour une assurance compétitive.

  • Jusqu'à 50% d'économies sur votre assurance de prêt(1)
  • Tarification sur mesure
  • Niveau de protection identique à celui des banques

Faire un devis

(1)  En prenant pour base un taux moyen bancaire annuel par assuré de 0.25% (couramment appliqué par les banques en décembre 2016), sur le capital initial, sur un prêt d'une durée de 20 ans, avant examen des données médicales.