Les critères de choix d'une assurance de prêt immobilier

Vous empruntez à votre banque pour un achat immobilier ? En tant qu’emprunteur, grâce à la loi Lagarde, vous avez le choix de souscrire cette assurance de prêt immobilier dans un autre établissement financier que votre banque !
Veillez à ce que l’assurance envisagée propose des garanties équivalentes à celles de votre banque.
A noter : pour chaque garantie, il convient toujours de se référer aux conditions contractuelles.
Types de garanties | Description |
---|---|
Décès | Garantie qui s'active en cas de décès de l’assuré. |
Perte Totale et Irréversible de l'Autonomie (PTIA) | Garantie qui s'active lorsque l’assuré est reconnu inapte à tout travail pouvant lui apporter gains et profits, et que son état nécessite d’avoir recours à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir des actes essentiels de la vie courante (se déplacer, se laver, se vêtir, se nourrir). |
Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Garantie qui s'active lorsque l'assuré se trouve temporairement dans l'incapacité totale d'exercer sa profession. |
Invalidité Permanente Totale (IPT) | Garantie qui s'active lorsque l’assuré se trouve dans l’impossibilité totale, permanente et présumée définitive de se livrer à une activité professionnelle. |
Invalidité Permanente Partielle (IPP) | Il s’agit d’une option de la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale). Elle s'active si l’assuré présente un taux d'invalidité supérieur à 33% et inférieur à 66%. |
Pour apprécier les garanties exigées par l'organisme prêteur, les banques se sont accordées sur 18 critères de garanties. L'organisme prêteur doit indiquer à l’emprunteur les 11 critères qui lui sont indispensables. Ils doivent en plus être publiés sur son site Internet.
Selon les caractéristiques de votre crédit immobilier (capital emprunté, taux d’intérêt, durée de remboursement…) et les garanties exigées par votre banque, et éventuellement, celles que l’emprunteur souhaite en plus, l’assureur fera une simulation pour estimer le cout de l’assurance correspondante.
Le devis délivré vous permettra d’y voir plus clair sur le coût global de cette assurance, les cotisations, le taux moyen d’assurance, etc.
Etudiez bien les garanties proposées, car elles présentent des limites d’âge, à l’adhésion, et en fin de garanties. Par exemple, la plupart du temps :
Par ailleurs, il est important de vérifier que le contrat proposé couvre bien les garanties sur toute la durée du prêt.
Soyez particulièrement attentifs aux points suivants :
Si vous êtes concerné par une exclusion, vérifiez dans quelle mesure le contrat peut permettre une couverture du risque initialement exclu, en contrepartie d’une tarification spécifique. C’est le rachat d’exclusion.
Vous avez un projet immobilier ?
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