Assurance prêt immobilier Prêtiléa

assurance prêt immobilier GMF

  • GMF vous propose un contrat d'assurance emprunteur dont les garanties sont équivalentes à celles proposées par la banque(1), avec :

    - Un tarif attractif, calculé au plus juste selon votre profil, pouvant vous permettre de réaliser une économie substantielle.

    - Des garanties sur mesure, adaptées à votre profession et à vos modes de vie, en cas de pratique de sports à risque par exemple.

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Les points forts du contrat Prêtiléa

  • Prêtiléa s'adapte à votre profession et à vos modes de vie(2).

  • Prêtiléa vous propose des garanties complémentaires, pour une protection renforcée.

  • Le contrat Prêtiléa garantit les principaux types de prêts immobiliers(3) à un coût compétitif.

L'assurance emprunteur Prêtiléa GMF en détail

  • Les caractéristiques du contrat

    Le capital garanti

    Le montant des capitaux assurés par le contrat d'assurance emprunteur Prêtiléa peut s'élever jusqu'à 5 millions d'€ pour un même assuré (avec étude spécifique au-delà d'un certain montant).

    Un coût compétitif

    Le contrat d'assurance emprunteur Prêtiléa garantit les principaux types de prêts immobiliers(3).

    Parce que ce contrat s'adapte à votre situation et vos besoins nous pouvons vous proposer un tarif calculé au plus juste.

    Dans bien des cas, Prêtiléa peut vous permettre de réaliser une économie importante dans le cadre de votre opération immobilière.

    Une protection renforcée

    Le contrat d'assurance emprunteur Prêtiléa : 

    • couvre votre prêt en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (garanties de base exigées par les banques et organismes prêteurs).
    • prévoit les garanties de base, et vous propose des garanties complémentaires pour renforcer votre protection.
    • s'adapte à votre profession ou à vos modes de vie en cas de oratiques de sports à risque par exemple.

    Convention AERAS

    Pour les personnes présentant un risque aggravé de santé, la convention AERAS est destinée à favoriser leur accès à l'assurance.

    Pour plus de détails, rendez-vous sur www.aeras-infos.fr.

  • Les garanties de base(4)

    Garantie décès accidentel immédiate et provisoire

    • Garantie offerte pendant 90 jours à compter de la signature de la demande d'adhésion en cas de décès par accident avant la prise d'effet des garanties principales.
    • Plafonnée à 150 000 €
    • Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 74 ans inclus.

    Garantie décès toute cause

    • Pendant toute la durée du contrat d'assurance emprunteur
    • En cas de décès par maladie ou accident avant le 90ème anniversaire.
    • Le capital assuré est réglé à l'organisme prêteur.
    • Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 74 ans inclus.
    • Age limite de couverture : 85 ans.

    Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

    • A la suite d'une maladie ou d'un accident, vous êtes reconnu(e) inapte tout travail (avec recours à l'assistance d'une tierce personne pour les actes de la vie courante) vous permettant de vous procurer salaire, gain ou profit.
    • Le capital versé et égal au capital décès.
    • Le capital assuré est réglé à l'organisme prêteur.
    • Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 64 ans inclus.
    • Age limite de couverture : 67 ans.
  • Les garanties optionnelles indissociables(4)

    Les garanties ITT et IPT décrites ci-dessous doivent être souscrites à l'adhésion au contrat Prêtiléa.

    Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT)

    • En cas de maladie ou d'accident, vous êtes reconnu(e) temporairement incapable d'exercer votre profession ou toute recherche d'emploi.
    • Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 64 ans.
    • Age limite de couverture : 65 ans au plus tard.

    Garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT)

    • En cas de maladie ou d'accident, vous êtes reconnu(e) incapable d'exercer votre profession ou toute recherche d'emploi.
    • Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 64 ans.
    • Age limite de couverture : 65 ans au plus tard.

    Exonération des cotisations d'assurance en cas d'IPT ou d'ITT

    • Prise en charge du paiement des cotisations d'assurance sur la période d'incapacité ou d'invalidité si l'assuré n'a pas repris ses activités professionnelles.
    • Période de franchise définie à l'adhésion : 30, 90 ou 180 jours.
    • L'assuré bénéficiera également du remboursement des échéances de prêt intervenant sur la période (après application du délai de franchise), au prorata du nombre de jours correspondant à l'arrêt total de travail et en fonction de la quotité assurée.
  • Exemple de simulation

    Imaginons un couple : Marine et Cyril contractent un prêt amortissable de 125 000 €, au taux fixe de 1,20%, sur 20 ans.

    Les montants de cotisation annoncés correspondent aux garanties de base et optionnelles souscrites.

     

    MARINE

    CYRIL

    Age 32 ans 30 ans
    Profession Employé administratif Cadre de la fonction publique

    Non fumeur

    Quotité assurée 100% 100%
    Garantie décès et PTIA
    Garantie ITT, IPT, et exonération des cotisations
    Franchise 90 jours 90 jours

     

    Marine

    cYRIL

    Cotisations totales Prêtiléa

    2 244 € 

    1 705 €

    Taux d'assurance

    0,090%

    0,068%

    Soit pour le couple : 

    une cotisation totale de 6 474 €,

    pour un taux d'assurance de 0,079%

    Hypothèse de simulation avec le profil d’emprunteurs suivant : 2 coemprunteurs, une employée administrative âgée de 32 ans et un cadre de la fonction publique âgé de 35 ans, contractent un prêt amortissable de 125.000 € au taux fixe de 1,2 % sur 20 ans.  Les 2 assurés, non-fumeurs, sont couverts pour les garanties Décès/PTIA/ITT/IPT à 100% sur chaque tête avec un délai de franchise de 90 jours et bénéficie de l’offre « Option  couple »* de réduction de 5% sur chacune des cotisations. Le montant estimé des cotisations cumulées sur toute la durée du prêt pour le couple au titre des contrats Prêtiléa de GMF est de 3 949€ selon les tarifs en vigueur au 1^er^ octobre 2019, soit 2 244€ pour le contrat de l’emprunteuse et 1 705€ pour le contrat de l’emprunteur, en moyenne la cotisation annuelle de chaque assuré représente 0,079% du capital emprunté. Cette estimation qui tient compte du profil présenté dans cette situation fictive, est délivrée avant examen des données médicales, hors éventuels frais annexes et communiquée à titre indicatif et non contractuel. Les différents éléments des profils présentés dans cette simulation ont une incidence sur le tarif applicable.

    *En cas d’adhésion simultanée d’un ou plusieurs co-emprunteurs d’un contrat Prêtiléa couvrant un même prêt, une réduction de 5 % sur chacune des cotisations est appliquée pendant toute la durée des adhésions. Cette réduction s’applique dès la 1ère cotisation. Offre non cumulable, valable du 02/01/2019 au 31/12/2019.

Consulter la fiche du contrat

Pour connaitre les conditions des garanties du contrat Prêtiléa, notamment les limites et exclusions, ainsi que leurs modalités, reportez-vous à la notice du contrat.

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