Vous cherchez une mutuelle santé adaptée aux séniors pour vous ou un de vos proches ? Vous partez à la retraite ? Vous ne savez pas quelles sont les garanties indispensables ? On vous en dit plus sur les critères de choix d’une bonne mutuelle sénior !
Prendre soin de sa santé est une priorité. Par exemple, après 65 ans, il est rare de ne pas avoir besoin de lunettes de vue. C’est physiologique, la vue baisse et certaines maladies de l’œil peuvent apparaître (DMLA, glaucome). *
Par conséquent, il est indispensable d’opter pour une complémentaire santé qui propose un bon forfait optique, lunettes, chirurgie réfractive, implants oculaires… C’est aussi une période où les dents se fragilisent.
Il faut aussi être très attentif au taux de remboursements des frais dentaires, des prothèses et des implants.
Enfin, pour être tranquille en cas de pépin de santé, ne pas négliger ce qui concerne l’hospitalisation, la prise en charge des dépassements d’honoraires et des frais de chambre individuelle.
UN CONTRAT ENTIEREMENT MODULABLE SELON VOS BESOINS
Premier niveau de protection pour les frais les plus courants ou protection complète sur tous les types de soins, l'assurance santé GMF s'adapte à vos besoins et votre budget.
Ajustez vos garanties sur 4 niveaux selon vos besoins en :
Si elles ne sont pas incontournables, certaines prestations améliorent nettement la qualité de vie, même sans ennui de santé majeur. C’est le cas des médecines dites douces, comme l’homéopathie, l’ostéopathie, l’acupuncture ou la mésothérapie, qui peuvent apporter de réels bienfaits pour votre corps. Si vous êtes adepte de ces méthodes, optez pour une mutuelle qui les rembourse.
Certaines assurances santé complémentaires peuvent aussi proposer un forfait thermal ou prendre en charge des soins dits de confort, comme la pédicurie. Déterminez donc vos habitudes et vos besoins, avant de partir à la recherche d’une mutuelle sénior. Premier niveau de protection pour les frais les plus courants ou protection complète sur tous les types de soins, l'assurance santé GMF s'adapte toujours à vos besoins et à votre budget.
Le saviez-vous ?
La complémentaire GMF vous donne accès, sans surcoût, aux services Santéclair (1). Vous pouvez diminuer votre éventuel reste à charge grâce aux partenaires de Santéclair qui vous feront profiter de tarifs réduits (2) en optique, dentaire et audiologie. Mais également avec l'analyse de devis (en optique, dentaire, audiologie et hospitalisation), si votre professionnel de santé n'est pas partenaire Santéclair vous indique s'il est dans la moyenne de prix pratiqués dans votre région et peut vous donner des conseils pour faire baisser la facture !
Souscrire une mutuelle santé senior auprès d’un nouvel assureur peut paraître ardu. Il est important de comparer les différentes offres pour choisir les garanties appropriées à vos besoins et votre état de santé.
L’utilisation d’un comparateur de mutuelles vous permet d’obtenir gratuitement des devis. Vous pouvez ainsi comparer, sans stress, non seulement le coût des cotisations mais aussi le niveau de toutes les garanties proposées. Voici les points à analyser en priorité :
Vous devez également comparer le niveau de remboursement des dépassements d’honoraires des spécialistes, ainsi que celui des médecines douces (homéopathie, ostéopathie, etc.). Assurez-vous que la mutuelle santé sénior que vous choisissez comporte bien une prise en charge renforcée de vos frais d’hospitalisation.
Avec Santéclair, vous bénéficiez également de réductions pouvant aller jusqu'à 15% chez les ostéopathes et chiropracteurs partenaires.
Il convient également de regarder les garanties d'assistance qui peuvent vous épauler en cas de coup dur : aide-ménagère en cas d'hospitalisation, livraison des médicaments ou encore garde de votre animal de compagnie…
À la retraite, les besoins en matière de complémentaire santé évoluent. Certaines garanties deviennent inutiles (orthodontie), tandis que d’autres sont désormais indispensables (lunettes, appareils auditifs, etc.).
Avec le niveau 2, vous bénéficiez d’une couverture complète. Pour les soins courants, ce niveau de garantie offre la prise en charge des médecines douces (séances d’ostéopathie, de pédicurie/podologie, ergothérapie) ainsi que des dépassements d’honoraires des spécialistes. En cas d’hospitalisation, vous avez droit, dès le niveau 2, à une chambre particulière, à un forfait multimédia, et à des prestations d’assistance (aide-ménagère etc.).
Avec le niveau 3, vous obtenez en outre une large couverture de vos équipements optiques, dentaires et auditifs. Votre reste à charge est maîtrisé pour l’achat de monture ainsi que tout votre équipement en optique chez un partenaire Santéclair. Mais également pour vos équipements audio.
Depuis la loi Evin du 31 décembre 1989, les salariés qui le souhaitent peuvent conserver leur mutuelle santé quand ils partent à la retraite. C’est ce que l’on nomme la portabilité de la mutuelle.
La hausse de cotisation est plafonnée à 150 %. Depuis le premier juillet 2017, la hausse des tarifs est progressive et étalée sur trois ans :
Mais dès la quatrième année, le tarif n’est plus plafonné.
Cela rend cette complémentaire santé bien moins attractive. D’autant que les prestations de ce contrat ne sont plus forcément adaptées à la situation nouvelle de la personne retraitée. L’assuré n’a plus d’intérêt au remboursement par sa mutuelle santé de l’orthodontie ou de prestations liées à la grossesse, par exemple.
Par ailleurs, entre la prise en charge par l’assuré de la part employeur, l’augmentation des cotisations (même plafonnée) et l’évolution des besoins, la portabilité mutuelle présente un avantage très limité. Il est donc conseillé de réaliser une comparaison avant de souscrire une nouvelle mutuelle santé sénior auprès d’un assureur.
À noter : cette limitation de hausse ne s’applique pas aux ayants droits.
Bientôt à la retraite, vous voulez changer d'assurance santé ? L'assurance santé de GMF s'adapte à vos besoins.
Une étude publiée en 2021 par le Haut conseil pour l'avenir de l'assurance maladie a établi qu'en moyenne, le coût annuel d'une mutuelle santé sénior revenait à 1 490 euros pour les séniors âgés de 66 à 75 ans et à 1 475 euros pour les séniors de plus de 75 ans.
Il s'agit d'une moyenne et il est important de comprendre que le coût d'une mutuelle santé n'est pas le seul élément à prendre en compte lorsque vous contactez un assureur. Il est à comparer en tenant compte des garanties proposées et en vérifiant que celles-ci correspondent bien à vos besoins.
Pour choisir une mutuelle santé senior, vous devez avant tout penser aux risques que vous voulez couvrir et aux garanties que vous voulez obtenir. Il faut notamment penser aux soins qui ne sont généralement pas ou peu remboursés par l’Assurance-maladie, comme les lunettes de vue ou le dentiste ou encore l'audio.
À partir de ces informations, demandez plusieurs devis et comparez les garanties proposées. Rappelez-vous que le montant des cotisations ne doit pas être votre seul point de comparaison.
Méfiez-vous des assureurs qui vous soumettent des questionnaires santé. Ils ont généralement pour effet de gonfler le montant des cotisations ou de réduire le niveau de remboursement, en fonction du risque que vous représentez pour l’assureur.
(1) Les services présentés sont proposés par Santéclair, partenaire de GMF, et réalisés par Santéclair ou par ses partenaires. L’accès à ces services est réservé aux assurés GMF titulaires d’un contrat Santé Pass complémentaire en vigueur (attention, en fonction de la nature de votre contrat santé GMF, les services Santéclair peuvent différer). Services susceptibles d’évoluer dans le temps. Pour localiser les professionnels de la santé et accéder à ces services, rendez-vous dans votre Espace Client sur gmf.fr (rubrique « accéder à vos services santé »), sur l’application mobile GMF, sur l’application mobile Mysantéclair ou contactez votre conseiller GMF.
Téléchargement et accès gratuits à l'application mobile MySantéclair, hors coûts de communication selon opérateurs. Son utilisation nécessite la détention d’un terminal de communication compatible avec accès à Internet et la création, au préalable, d'un compte MySantéclair depuis l'Espace Client sur gmf.fr (rubrique "services Santéclair").
(2) Tarifs négociés inférieurs aux prix moyens du marché, selon plusieurs études menées par Santéclair depuis 2019 comparant les devis des professionnels de la santé partenaires et non partenaires Santéclair.
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