Pourquoi choisir l'assurance vie ?
L'assurance vie : une solution pour préparer votre avenir et celui de vos proches
GMF Conseils en patrimoine
Vous souhaitez voir ou revoir la e-conférence du 13 avril 2021
« Est-ce le bon moment pour investir sur les marchés financiers ? »
Retrouvez l'intégralité de cette e-conférence en replay avec notamment l'interview de nos spécialistes des marchés financiers, Michaël Jousseaume et Daniel Richardeau, ainsi que les réponses apportées aux internautes lors du tchat !
6 idées reçues pour changer d'avis sur l'assurance vie
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L’assurance vie est un bon complément pour construire vos projets en fonction de vos besoins à court, moyen ou long terme.
Cependant, dans un contexte de taux bas, les produits d’épargne dits sécuritaires voient leurs performances s’essouffler. Par conséquent, il parait inévitable de se poser les bonnes questions concernant sa stratégie d'investissement et de choisir un contrat s'adaptant à diverses situations. Le contrat d’assurance vie multisupport le permet, et qui plus est, dans un cadre fiscal particulièrement avantageux.
Les atouts de l'assurance vie
Epargner dans un cadre fiscal avantageux
Vous êtes exonéré d'imposition sur les plus-values dans la plupart des cas, hors prélèvements sociaux pour un rachat après 8 ans(1).
Votre épargne reste disponible
Votre épargne reste disponible à tout moment
sans frais de la part de GMF.
Le choix des bénéficiaires en cas de décès
Vous êtes libre de désigner à qui ira votre argent.
La souplesse des versements
Vous versez à votre rythme en fonction de vos possibilités.
Contrairement à d'autres contrats d'épargne, il n'y a pas de plafond aux versements.
Transmettre un capital sans droits de succession
Les sommes versées aux personnes de votre choix ne seront pas soumises aux droits de succession dans la plupart des cas
selon la législation en vigueur
Pouvoir arbitrer entre sécurité et rendement !
Les contrats multisupport peuvent contenir à la fois un support en euros et des supports en Unités de Compte
Ils s'adaptent à votre profil d'investisseur, au risque que vous acceptez de prendre et à la durée souhaitée d'investissement.
Les montants investis sur les supports en Unités de Compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l'adhérent.
L'assurance vie à la GMF
EPARGNE ASSURANCE VIE
Avec l'assurance vie Multéo,
vous constituez une épargne pour l'avenir dans un cadre fiscal avantageux.
Nos clients témoignent
L'assurance vie en détail
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Est-ce que je suis imposable sur les plus-values ?
Fiscalité de l'assurance vie
Les contrats détenus, depuis 8 ans au moins, bénéficient d'une exonérations sur les plus values dans la limite de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune, tous contrats d'assurance vie et de capitalisation confondus.
Les plus-values générées par les primes versées avant le 27 septembre 2017 restent soumis au régime fiscal antérieurement applicable à savoir :
En cas de rachat après 8 ans
après l'abattement annuel une taxation de 7,5 % s'applique.
En cas de rachat avant 8 ans
Plus-values soumises, sauf cas particuliers, à l’impôt sur le revenu ou à un prélèvement libératoire versé directement par la GMF à l’administration fiscale.
- Avant 4 ans : prélèvement libératoire de 35 %,
- Entre 4 et 8 ans : prélèvement libératoire de 15 %.
Dans tous les cas, les plus-values du contrat sont soumises aux prélèvements sociaux de 15,5 %.
Les plues-values générées par les primes versées depuis le 27 septembre 2017, sauf exception(2) sont normalement soumis au prélèvement forfaitaire de :
- 7,5 % pour les contrats de 8 ans ou plus,
- 12,8 % pour les contrats de moins de 8 ans.
Au-dessus de 150 000 € de primes versées non remboursées, sur l’ensemble des contrats d’assurance vie et de capitalisation dont est titulaire le bénéficiaire des produits au 31 décembre de l'année précédant le rachat, le taux de prélèvement forfaitaire de 12,8 % sera appliqué par l'administration fiscale sur la fraction excédentaire au moment de la déclaration des revenus de l’année du rachat.
L’option pour l’imposition des produits au barème progressif de l’impôt sur le revenu sera possible au moment de la déclaration annuelle des revenus.
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Qui va percevoir l'épargne en cas de décès ?
Vous pouvez désigner les bénéficiaires de votre assurance vie.
La clause bénéficiaire vous permet de désigner la ou les personnes à qui vous souhaitez transmettre le capital à votre décès. Elle doit être rédigée avec soin, pour éviter toute ambiguïté : les bénéficiaires doivent être faciles à identifier, et la répartition du capital entre eux doit être claire. A chaque changement de situation, il est important de veiller à ce que la clause soit toujours adaptée ou la modifier si besoin.
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Faut-il payer des droits de succession sur l'assurance vie ?
Pour les contrats ouverts depuis le 20/11/1991
Primes versées avant l’âge de 70 ans
Avant le 13 octobre 1998, les primes versées par le titulaire du contrat d’assurance vie, ainsi que les intérêts générés, sont exonérées de droits de succession. Après le 13 octobre 1998, les primes ainsi que les intérêts supportent un prélèvement forfaitaire de 20% après abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Pour la part nette taxable supérieure à 700 000€, le taux de ce prélèvement passe à 31,25%.Primes versées après l’âge de 70 ans
Après un abattement global de 30 500 €, les sommes versées aux bénéficiaires désignés seront soumises aux droits de succession classiques, aux taux en vigueur et selon le lien de parenté. Les intérêts produits par les sommes versées après 70 ans seront exonérées de droits de succession.Conjoint survivant exonéré à 100%
Le conjoint survivant ou le partenaire pacsé est toujours exonéré de droits de succession, y compris les sommes qu’il touche en tant que bénéficiaire du contrat d’assurance vie souscrit par le conjoint décédé. -
Combien épargner au départ ?
Sur le contrat d'assurance vie MULTÉO de la GMF, les conditions sont le suivantes :
Versement à l’ouverture :
• 1 000 € minimumVersements futurs :
• 300 € minimum par chèque
• 60 € minimum par prélèvement mensuel -
Est-ce que l'argent de mon contrat d'assurance vie est bloqué ?
Contrairement aux idées reçues, l’épargne en assurance vie n’est jamais bloquée (à l’exception du contrat Perp). En cas de besoin d’argent impromptu, il est conseillé de vous tourner d’abord vers vos livrets d’épargne, conçus pour cela. L’assurance vie reste cependant disponible à tout moment, même avant les 8 ans du contrat.
La souplesse de l’assurance vie ne s’arrête pas là. Elle vous permet aussi :
- de verser à votre rythme et en fonction de vos capacités,
- d’épargner autant que vous le souhaitez, sans limite imposée,
- de choisir sous quelle forme vous souhaitez récupérer votre argent (capital ou revenus périodiques).
Comprendre votre assurance
L'assurance vie est-ce un bon placement ?
Quelle différence entre assurance vie et assurance décès ?
Nos conseils épargne assurance vie
Mentions
- Dans la limite annuelle de 4 600 € de plus-values pour une personne seule et 9 200 € de plus-values pour un couple soumis à imposition commune, hors prélèvements sociaux de 17,2 %, tous contrats d’assurance vie confondus
- hormis pour les contrats souscrits avant le 1er janvier 1983 et les contrats à fiscalité spécifique notamment PEP et DSK.